Yritysluotto – löydä yritykselle edullisin rahoitus

Kun yrityksen toiminnan kehittämiseen, laiteinvestointeihin tai hetkellisen kassavajeen paikkaamiseen tarvitaan ratkaisua, on ulkopuolinen rahoitus yleensä käytetyimpiä rahoitusmuotoja. Yritysluotto on yksi ulkopuolisen rahoituksen keino, jota voi tarvittaessa hyödyntää hyvin nopeallakin aikataululla.

Yritysluottoa voivat hakea niin aloittelevat kuin pitkään toimineet yritykset. Sitä voi hyödyntää hyvin monenlaisiin tarpeisiin yrityksestä riippuen. Sen avulla voit hakea pontta kasvuun tai vakiinnuttaa olemassa olevaa toimintaa. Tarvittaessa yritysluottoa saa nopeasti lyhytaikaiseen tarpeeseen tai sen avulla voi tehdä pidemmän tähtäimen hankintoja.

Yritysluoton hakeminen on hyvin yksinkertaista, kunhan huomioit muutaman oleellisen seikan. Tärkein niistä on lainojen kilpailuttaminen. Sortter auttaa sinua löytämään yrityksellesi sopivimman yritysluoton. Riittää, että teet yhden lainahakemuksen, ja saat lainatarjouksia monilta eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta jopa jo saman päivän aikana.

Lainanmyöntäjät määrittävät yritysluotolle koron sen mukaan, kuinka todennäköisenä nähdään, että laina maksetaan ajallaan takaisin. Tähän arviointiin vaikuttavat seuraavat kolme seikkaa:

• yrityksesi taloudellinen tilanne
• sen historia
• haettava lainasumma.

Yrityksen vakaa taloudellinen tilanne ja tulojen ennustettavuus vaikuttavat yrityksellesi määritettävään korkoon. Tulevaisuuden näkymillä on siis merkitystä, samoin kuin yrityksen menneisyydellä. Jos raha-asiat, kuten verojen ja laskujen maksut, on hoidettu yrityksessä aina hyvin ja ajallaan, vaikuttaa se positiivisesti myös korkoon. Hyvin hoidettu yritys on luotettava luotonantajan näkökulmasta.

Haettavan yritysluoton määrä kasvattaa tai pienentää sen korkoa. Mitä suurempaa summaa haetaan, sitä pienempi korko on. Haettava luottosumma riippuu tarpeesta, johon sitä haetaan. Tästä näkökulmasta lainan käyttökohde siis vaikuttaa lainan korkoon. 

Lainatarjouksesta kannattaa aina tarkistaa kuukausikoron sijasta lainan vuosikorko. Se sisältää lainan kaikki todelliset kustannukset, joita syntyy esimerkiksi tilinhoitomaksuista tai avausmaksusta.

Korko ja laina-aika määrittelevät sen, millaiset kokonaiskustannukset yritysluotosta syntyvät. Lyhyempi takaisinmaksuaika pienentää yritysluotosta yritykselle syntyviä kuluja.

Yritysluoton hakemisen edellytys on, että yritys on 

• suomalainen
• rekisteröity kaupparekisteriin
• luottokelpoinen.

Sillä ei ole merkitystä, onko yritys vasta aloittanut toimintansa tai jo pidempään olemassa ollut yritys. Toimiala tai yrityksen koko eivät vaikuta yritysluoton hakemiseen. Yrityksesi voi olla yhden hengen yritys tai useita kymmeniä työntekijöitä työllistävä organisaatio. Myöskään yritysmuoto ei ole este yritysluoton hakemiselle.

Lainaa voivat hakea

• osakeyhtiöt
• osuuskunnat
• asunto-osakeyhtiöt
• kommandiittiyhtiöt
• avoimet yhtiöt
• yksityiset elinkeinonharjoittajat.

Tärkeintä on, että yrityksellä on edellytykset kunnossa hakea yritysluottoa. Se tarkoittaa kestävää kassaa ja hyvin hoidettua taloutta. Monesti uusien yritysten haaste on, ettei ole vielä osoittaa historiaa pidemmältä ajalta ja se voi estää yritysrahoituksen hakemisen. Sortterin kautta yritysluottoa voi hakea myös vasta-aloittanut yritys, jotta toiminnan saa käyntiin ja vakiinnutettua.

Kilpailuttaminen on konkreettinen toimenpide, jolla voit vaikuttaa siihen, kuinka kallis tai edullinen kulutusluotto yrityksellesi on. Pankkien ja rahoituslaitosten myöntämien kulutusluottojen ehdoissa on eroja, joten kilpailuttamisen avulla voit säästää lainan kustannuksissa. 

Kilpailuttaminen saattaa kuulostaa työläältä, mutta Sortterin kautta tehtynä se vie sinulta aikaa vain muutaman minuutin. Vertailupalvelumme kautta saat lainatarjoukset useilta eri luotonmyöntäjiltä, eikä sinun tarvitse tehdä muuta kuin lähettää yksi hakemus. 

Kilpailuttamisen etuna on

• kustannustehokkuus
• saat laajan kokonaiskuvan yritysluotoista
• saat riittävästi vaihtoehtoja päätöksenteon tueksi.

Useampi lainatarjous antaa enemmän varmuutta päätöksentekoon kuin yksi. Silloin voit varmistua siitä, että valintasi on edullisin ja yrityksen tarpeisiin sopiva. Vertaillessasi saamiasi tarjouksia, huomioi niiden todellinen vuosikorko ja muut ehdot, jotta löydät aidosti yrityksellesi sopivimman lainan. 

Merkittävä etu helppouden lisäksi Sortterin palvelussa on, että se ei maksa yritykselle mitään. Voit hyödyntää sitä maksutta ja saatuasi lainatarjoukset, päättää minkä yritysluoton valitset vai hyväksytkö yhtään tarjousta. Sortter on reilu ja tutkitusti Suomen luotetuin vertailu, joten voit tehdä kilpailutuksen turvallisin mielin, eikä se sido sinua tai yritystäsi mihinkään.

Kun lainan hakeminen on ajankohtaista, on Sortterin kautta hakuprosessi vaivaton, ja sen jälkeen voit taas keskittyä muihin tärkeisiin tehtäviin. Tarvittaessa yritysluottoa voi hakea ja saada hyvinkin pikaisella aikataululla, kunhan luoton saamisen edellytykset ovat kunnossa ja tarvittavat tiedot ovat saatavilla.

Lainojen vertailu on keskeinen osa yritysluoton hakemista. Se on ainoa keino varmistaa, ettet maksa lainasta liikaa. Eikä vertailun tarvitse olla työlästä – sinun ei tarvitse pyytää erikseen tarjouksia eri pankeilta ja toimittaa monia ei hakemuksia, vaan voit hoitaa kaiken Sortterin palvelun kautta. 

Yritysluoton hakemiseen riittävät vain nämä viisi vaihetta:

1. Määritä yritysluoton pääasiallinen käyttökohde, tarvitsemasi lainasumma ja sovita lainanlyhennykset yrityksesi menoihin.
2. Kilpailuta lainat hyödyntämällä Sortterin vertailupalvelua. Hakijan tulee olla yrityksen nimenkirjoitusoikeutettu. Täytä hakemus verkossa tarvittavin tiedoin.
3. Varmista että sinulla on käytettävissäsi tarvittavat dokumentit, kuten tuorein tilinpäätös, tilikauden kirjanpito ja kirjanpidon väliajo, jos viimeisimmästä tilinpäätöksestä on kulunut yli kolme kuukautta.
4. Vertaile huolellisesti saamasi tarjoukset. Varmista, että huomioit mahdolliset muut lainaan liittyvät kulut koron lisäksi. Tarkista myös lainan muut ehdot, jotta eteen ei tule yllätyksiä myöhemmin.
5. Tee päätös yrityksellesi sopivimmista yritysluotosta ja lainasopimuksen tehtyäsi saat rahat yrityksesi käyttöön.