Yrityslimiitti – joustava ja jatkuva rahoitus yritykselle

Yrityslimiitti on yritysluoton tavoin vakuudeton yritysrahoitustuote, mutta se on luonteeltaan jatkuva ja yritys voi hyödyntää limiitin saldoa tarpeensa mukaan.

• Limiitti on nopea ja saat sen auki usein jopa saman päivän aikana.
• Rahoituksen nostaminen avatulta yrityslimiitiltä on myös nopeaa – saat rahoituksen yrityksen tilille yleensä samana päivänä sitä tarvitessasi.
• Yrityslimiitin kulut eroavat yrityslainan kuluista - yrityslimiitin korko muodostuu yleensä vain käytetylle pääomalle.
• Yrityslimiitin avattuasi se on jatkuvasti käytettävissäsi ja voit nostaa lyhennettyä rahoitusta uudelleen käyttöön.
• Päätät itse myönnetyn limiitin osalta, miten sitä hyödynnät, ja voit tehdä suorituksia yrityslimiitin tilille ja lyhentää sitä joustavasti.
• Luotto on vapaasti yrityksesi käytössä luottorajaan asti
• Limiitti soveltuu usein myös alkavaan liiketoimintaan

Yrityslimiitti sopii yritykselle, joka haluaa varautua yllättäviin menoihin tai etukäteen suunniteltuihin investointeihin joustavalla rahoitusmuodolla. Yrityslimiitti sopii niin kassavaihtelun tasaamiseen kuin suurempien hankintojen suorittamiseen.

Kerran avattu luotto on yrityksen käytettävissä myös tulevia rahoitustarpeita varten. Käyttämättömänä luottolimiitti on yleensä maksuton. Yritys maksaa korkoa yleensä käyttämästään rahoituksen osasta.

Yrityslimiitti sopii esimerkiksi seuraaviin käyttökohteisiin: 

• Investoinnit ja hankinnat: Yrityslimiittiä voi käyttää yrityslainan tavoin isompana kertalainana. Voit nostaa limiitiltä tarvitsemasi määrän pääomaa mahdollistamaan suunnitellut investoinnit ja hankinnat.
• Juoksevien kulujen rahoittaminen: Yrityslimiittiä voi käyttää pienemmissä osissa luottorajaan asti silloin, kun tarvetta rahoitukselle ilmenee. Se palvelee hyvin esimerkiksi sesonkiluonteista liiketoimintaa sekä liiketoimintaa, jossa esiintyy vaihtelevia kuluja.
• Kassavirran tasaaminen: Yrityksen luottolimiitti on kätevä rahoitusratkaisu lyhytaikaisiin ja kausiluontoisiin, toistuviin rahoitustarpeisiin, kuten juoksevien kustannusten kattamiseen, likviditeetinhallintaan ja kassavaihtelun tasaamiseen.

Yrityslimiitti on joustava rahoitusmuoto paitsi kasvaville ja kasvuhakuisille yrityksille, myös yhtiöille, joiden kassavirta vaihtelee tilauskannan, vaihtuvien kulujen tai sesonkien mukaan.

Yrityslimiitti toimii kuten vapaasti käytettävissä oleva yritysluotto. Se avataan yritykselle yrityslainan tavoin, mutta yritys valitsee, milloin ja miten sitä hyödyntää. Yrityslimiitin hyödyntäminen voi olla satunnaista tai jatkuvaa, ja sen voi maksaa välissä kokonaan pois ja ottaa taas uudelleen käyttöön sitä tarvitessaan.

Yrityslimiitti toimii kuten tililuotto, johon ladataan ennalta sovittu saldo, jota yritys hyödyntää tarpeensa mukaan. Yrityslimiitin kulut liittyvät yleensä vain käytettyyn limiitin saldoon.

Yrityslimiitistä perittävä korko korko vaihtelee yrityskohtaisesti ja on edullisimmillaan noin 10 % vuodessa. Lopulliseen korkotasoon vaikuttavat mm. seuraavat asiat: 

• Yrityksen taloudellinen tilanne: Vakaassa taloudellisessa tilanteessa oleva yritys voi saada rahoituksen matalammalla korolla.
• Yrityksen liiketoimintanäkymät: Myönteiset näkymät yritystoiminnan jatkuvuudessa ja markkinassa mahdollistavat edullisemman korkotason.
• Yrityksen ja sen vastuuhenkilöiden maksuhistoria: Pankkien tekemässä riskiarviossa otetaan huomioon myös yrityksen aiempi maksuhistoria ja lainanmaksukyky sekä vastuuhenkilön taustat.
• Yrityslimiitin kilpailuttaminen: Yrityslimiitti kannattaa kilpailuttaa siinä missä yrityslainakin. Kilpailuttamalla pankit ja lainanantajat yritys voi varmistaa, että lainaa rahaa ja saa rahoitusta yritykselleen edullisilla lainaehdoilla.

Yrityslimiitin euromääräinen korkokustannus riippuu paitsi limiitille sovitusta korosta, myös siitä, kuinka paljon limiitiltä on nostettu varoja. Yrityslimiitin korko lasketaan lähes poikkeuksetta lainatulle pääomalle, eikä käyttämättömästä limiitistä peritä yleensä maksua.

Yrityslimiitin ja yrityslainan erot:

Yrityslimiitti sopii joustavasti paitsi lyhytaikaiseen pääoman tarpeeseen, myös yrityksen hankintoihin tai investointeihin. Yrityslimiittejä on tarjolla useilla erilaisilla lainaehdoilla, joten luotto kannattaa kilpailuttaa Sortterilla ennen kuin sen ottaa käyttöön. Näin varmistat kerralla, että limiitin ehdot ovat yrityksellesi parhaiten sopivat.

Yrityslaina myönnetään yrityksen käyttöön tietylle lainasummalle ja sitä lyhennetään ennakkoon sovitun maksuaikataulun mukaan. Yrityslimiitti puolestaan on yrityksen luottotili, josta voi nostaa pääomaa tarpeen mukaan. Yrityslimiitille tehdyt lyhennykset vapauttavat luottoa uudelleen käytettäväksi.

Yrityslimiitti on usein perinteistä kertaluottoa joustavampi ja nopeampi vaihtoehto silloin, kun yrityksen rahoitustarpeet ovat toistuvia tai äkillisiä. Voit hakea yrityslimiittiä yhdessä yrityslainan kanssa, ja osa yritysrahoituskumppaneistamme tarjoaa yrityslimiitin vaihtoehtona yrityslainalle.