Yrityslimiitti – joustava rahoitus yrityksellesi

Yrityslimiitti on yritysluoton tavoin vakuudeton yritysrahoitustuote, mutta se on luonteeltaan jatkuva, eli uudelleen hyödynnettävissä tarpeen mukaan.

• Limiitti on nopea - saat sen auki jopa saman päivän aikana.
• Kerran avattu yrityslimiitti on käytettävissäsi tulevia rahoitustarpeita varten.
• Rahoituksen nostaminen avatulta yrityslimiitiltä onnistuu ilman erillistä luottohakemusta.
• Yrityslimiitin kulut eroavat yrityslainan kuluista - yrityslimiitin korko muodostuu vain käytetylle pääomalle.
• Päätät itse myönnetyn limiitin osalta, miten sitä hyödynnät. Voit tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä limiitille tai nostaa rahaa käyttöösi joustavasti.
• Limiitti soveltuu myös alkavaan liiketoimintaan.

Yrityslimiitti sopii yritykselle, joka haluaa varautua yllättäviin menoihin tai etukäteen suunniteltuihin investointeihin joustavalla rahoitusmuodolla. Yrityslimiitti sopii niin kassavaihtelun tasaamiseen kuin suurempien hankintojen suorittamiseen.

Kerran avattu luotto on yrityksen käytettävissä myös tulevia rahoitustarpeita varten. Käyttämättömänä luottolimiitti on yleensä maksuton ja se kerryttää kuluja vain silloin, kun limiitillä on avointa velkasaldoa.

Yrityslimiitti sopii esimerkiksi seuraaviin käyttökohteisiin: 

• Investoinnit ja hankinnat: Yrityslimiittiä voi käyttää yrityslainan tavoin isompana kertalainana. Voit nostaa limiitiltä tarvitsemasi määrän pääomaa mahdollistamaan suunnitellut investoinnit ja hankinnat.
• Juoksevien kulujen rahoittaminen: Yrityslimiittiä voi käyttää pienemmissä osissa luottorajaan asti silloin, kun tarvetta rahoitukselle ilmenee. Se palvelee hyvin esimerkiksi sesonkiluonteista liiketoimintaa sekä liiketoimintaa, jossa esiintyy vaihtelevia kuluja.
• Kassavirran tasaaminen: Yrityksen luottolimiitti on kätevä rahoitusratkaisu lyhytaikaisiin ja kausiluontoisiin, toistuviin rahoitustarpeisiin, kuten juoksevien kustannusten kattamiseen, likviditeetinhallintaan ja kassavaihtelun tasaamiseen.

Yrityslimiitti on joustava rahoitusmuoto paitsi kasvaville ja kasvuhakuisille yrityksille, myös yhtiöille, joiden kassavirta vaihtelee tilauskannan, vaihtuvien kulujen tai sesonkien mukaan.

Yrityslimiitti toimii kuten vapaasti käytettävissä oleva yritysluotto. Se avataan yritykselle yrityslainan tavoin, mutta yritys valitsee milloin ja miten sitä hyödyntää. Yrityslimiitin hyödyntäminen voi olla satunnaista tai jatkuvaa. Limiitin voi maksaa välissä kokonaan pois ja ottaa taas uudelleen käyttöön tarpeen tullen.

Yrityslimiitti toimii kuten tililuotto tai luottokortti. Yritykselle myönnetään luottoraja, jonka puitteissa se on käytettävissä tarpeen mukaan. Yrityslimiitin kulut liittyvät yleensä vain käytettyyn limiitin saldoon.

Yrityslimiitistä perittävä korko korko vaihtelee yrityskohtaisesti ja on edullisimmillaan noin 10 % vuodessa. Lopulliseen korkotasoon vaikuttavat mm. seuraavat asiat: 

• Yrityksen taloudellinen tilanne: Vakaassa taloudellisessa tilanteessa oleva yritys voi saada rahoituksen matalammalla korolla.
• Yrityksen liiketoimintanäkymät: Myönteiset näkymät yritystoiminnan jatkuvuudessa ja markkinassa mahdollistavat edullisemman korkotason.
• Yrityksen ja sen vastuuhenkilöiden maksuhistoria: Pankkien tekemässä riskiarviossa otetaan huomioon myös yrityksen aiempi maksuhistoria ja lainanmaksukyky sekä vastuuhenkilön taustat.
• Yrityslimiitin kilpailuttaminen: Yrityslimiitti kannattaa kilpailuttaa siinä missä laskurahoitus tai yrityslainakin. Kilpailuttamalla pankit ja lainanantajat voit varmistaa yritykselle rahoituksen edullisilla ehdoilla.

Yrityslimiitin euromääräinen korkokustannus riippuu paitsi limiitille sovitusta korosta, myös siitä, kuinka paljon limiitiltä on nostettu varoja. Yrityslimiitin korko lasketaan lähes poikkeuksetta lainatulle pääomalle, eikä käyttämättömästä limiitistä peritä yleensä maksua.

Yrityslimiitin ja yrityslainan erot:

Yrityslimiitti sopii joustavasti paitsi lyhytaikaiseen pääoman tarpeeseen, myös yrityksen hankintoihin tai investointeihin. Yrityslimiittejä on tarjolla useilla erilaisilla lainaehdoilla, joten luotto kannattaa kilpailuttaa Sortterilla ennen kuin sen ottaa käyttöön. Näin varmistat kerralla, että limiitin ehdot ovat yrityksellesi parhaiten sopivat.

Yrityslaina myönnetään yrityksen käyttöön tietylle lainasummalle ja sitä lyhennetään ennakkoon sovitun maksuaikataulun mukaan. Yrityslimiitti puolestaan on yrityksen luottotili, josta voi nostaa pääomaa tarpeen mukaan. Yrityslimiitille tehdyt lyhennykset vapauttavat luottoa uudelleen käytettäväksi.

Yrityslimiitti on usein perinteistä kertaluottoa joustavampi ja nopeampi vaihtoehto silloin, kun yrityksen rahoitustarpeet ovat toistuvia tai äkillisiä. Voit hakea yrityslimiittiä yhdessä yrityslainan kanssa, ja osa yritysrahoituskumppaneistamme tarjoaa yrityslimiitin vaihtoehtona yrityslainalle.

Yrityslaina on ulkopuolisen tahon, kuten pankin tai rahoituslaitoksen myöntämä rahoitus yrityksen tarpeisiin. Luottolimiitistä poiketen yrityslaina nostetaan usein yhdessä erässä ja maksetaan takaisin etukäteen sovituissa lyhennyserissä tulevien vuosien tai kuukausien aikana.

Yrityslainaa käytetään usein käyttöpääoman lisäämiseksi, investointien rahoittamiseksi tai yrityksen laajenemisen mahdollistamiseksi.

Yrityslaina voi olla vakuudellinen tai vakuudeton

Yrityslainoja on pääasiassa kahta tyyppiä: vakuudellisia ja vakuudettomia. Vakuudellisessa lainassa yritys asettaa omaisuuttaan, kuten kiinteistön lainan vakuudeksi. Lainalle annettu vakuus vähentää rahoittajan riskiä ja voi mahdollistaa edullisemmat lainaehdot ja suuremman lainasumman. Vakuudeton laina puolestaan ei vaadi reaalivakuuksia, mutta sen korot voivat olla korkeammat rahoittajan suuremman riskin vuoksi.

Yrityslainan kustannukset

Lainan kustannukset koostuvat korosta ja mahdollisista avaus- tai käsittelykuluista. Korko määräytyy yrityksen taloudellisen tilanteen, lainasumman, takaisinmaksuajan ja vakuuksien perusteella. Mitä vakaammalla pohjalla yrityksen liiketoiminta on, sitä edullisemmin yrityslaina on mahdollista saada.