Lainaa velkojen maksuun – yhdistä velat ja säästä

Useista pienemmistä lainoista ja osamaksusopimuksista koostuvat velat ovat useimmiten järkevää yhdistää yhdeksi lainaksi – säästö lainojen yhdistämisestä syntyy usein sekä pienemmästä lainan korosta, että pienemmistä kuukausittaisista palvelumaksuista. Voit samalla säätää lainan kuukausierää sopimaan paremmin nykyiseen taloudelliseen tilaasi.

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa yksinkertaistettuna sitä, että yhdellä lainalla maksetaan kaikki aiemmat pienet lainat kerralla pois. Näin lainan maksaminen helpottuu huomattavasti, kun laskuja tulee usean lainan sijaan vain yhdestä lainasta kuukausittain. Lisäksi voit samalla säätää kuukausittain takaisinmaksettavaa summaa sekä voit saada säästöä alhaisemmista lainan hoito- ja käsittelymaksuista.

Velkojen maksaminen yhdistelylainalla voi kuulostaa työläältä, mutta todellisuudessa lainojen yhdistäminen on yksinkertaista ja varsin nopeaa. Velkojen maksu lainat yhdistämällä tapahtuu näin askel askeleelta:

1. Laske nykyisten velkojesi määrä yhteen
2. Kilpailuta nykyisiä velkoja vastaava lainasumma Sortterin lainavertailussa
3. Vertaile saamasi tarjoukset ja nosta laina tilillesi, jos saat lainalle nykyisiä velkojasi paremmat ehdot
4. Maksa aiemmat lainat ja osamaksusopimukset pois
5. Lyhennä kuukausittain uutta, paremmilla ehdoilla saamaasi lainaa

Prosessi on yksinkertainen, mutta käydään lainojen yhdistämisen kohdat vielä yksi kerrallaan läpi:

1. Laske kaikkien nykyisten lainojesi määrä ja kuukausimaksut

Tässä vaiheessa kannattaa olla realistinen. Laske ennen lainahakemuksen lähettämistä yhteen kaikki nykyiset velat, kuten kulutusluotot, autolainat, luottokorttivelat ja erilaiset osamaksusopimukset tai pikavipit. Lainoja saattaa olla kertynyt yllättäviinkin paikkoihin, eikä kaikkia maksusopimuksia välttämättä tule edes miellettyä varsinaisesti lainoiksi. Laske myös yhteen, paljonko maksat kuukausittain luoton myöntäneille tahoille. Voit käyttää verkkopankkiasi tai tiliotettasi runkona, josta löydät kaikki ne maksut, joita kuukausittain maksat.

2. Kilpailuta Sortterin lainavertailussa itsellesi edullinen yhdistelylaina

Tästä pääset kilpailuttamaan lainasi. Käytä lainasummana yhteen laskemiesi velkojen summaa tai vähän sitä suurempaa euromäärää, jos tiedossasi on hankintoja, jotka vaatisivat muuten uuden lainan ottamista lähiaikoina. Saat nopeasti kilpailutetut tarjoukset kaikilta vertailussamme mukana olevilta pankeilta. Tutustu saamiisi tarjouksiin ja valitse sinulle sopivin lainasopimus.

3. Nosta laina tilillesi

Nosta laina helposti tilillesi tarjouksen hyväksymisen jälkeen. Lue sopimusehdot tarkasti ja allekirjoita lainasopimus verkkopankkitunnuksilla. Usein saat lainan heti tilille, kun lainasopimus on allekirjoitettu. Kaikki vertailussamme mukana olevat pankit siirtävät lainan tilillesi viimeistään kahden arkipäivän kuluessa. Jotkin lainanmyöntäjät voivat jopa maksaa nykyiset velkasi puolestasi pois, jos toimitat lainanmyöntäjälle tiedot avoimista veloistasi niiden poismaksamista varten.

4. Maksa aiemmin otetut velat pois

Kun rahat ovat tililläsi, voit maksaa aiemmat osamaksusopimuksesi ja velkasi pois. Tässä vaiheessa kannattaa varmistaa, että kaikki ensimmäisessä kohdassa suunnitellut lainat tulevat maksetuiksi. 

5. Maksa kuukausittain uutta, edullisempaa lainaasi

Saat jatkossa yhden laskun kuukausittain, jonka voit maksaa vaikka toistuvana automaattiveloituksena. Lainojen yhdistelyn ansiosta säästyneet rahat ja ajan voit käyttää haluamallasi tavalla.

Velkojen yhdistämiseen on useita järkiperäisiä syitä. Kaksi liittyy suoraan rahaan ja yksi ajan sekä vaivan säästymiseen.

1. Korko- ja kulutason lasku. Useimmissa osamaksusopimuksissa on huomattavasti korkeammat kuukausittaiset lainanhoitokulut ja korot kuin yhdistelylainassa. Esimerkiksi verkkokauppojen osamaksusopimusten korot ovat yleensä n. 15 % tuntumassa. Vaikka korot olisivatkin tätä pienemmät yhdistettävissä lainoissa, tarkoittaa pelkkien useiden kuukausittaisten tilinhoitomaksujen pois jääminen usein merkittäviä säästöjä omaan talouteen.
2. Kuukausierän pieneneminen. Tämä voi olla hyvinkin merkittävä asia, sillä yhdistelylainassa voit usein valita laina-ajan paremmin omaan talouteesi sopivaksi. Pienempi kuukausierä voi helpottaa taloudellista tilannettasi ja ehkäistä vaikkapa luottokortin käyttöä arkisissa hankinnoissa.
3. Ajansäästö. Pahimmillaan useiden eri lainojenmaksaminen ja muistaminen kuukausittain on hermoja raastavaa. Mielessä pyörivät jatkuvasti ajatukset lainasta: olenko varmasti muistanut hoitaa jokaisen lainan ajallaan? Maksoinko ne oikeilla tiedoilla ja summilla?

Yhden lainan maksaminen on helppoa, suoraviivaista ja usein edullisempaa. Kun haluat yhdistää velkasi, voit kilpailuttaa lainasi helposti Sortterin avulla.

Mikä on helpoin ja edullisin paikka etsiä lainaa velkojen maksuun? Vaihtoehtoisia pankkeja ja rahalaitoksia on useita, joten myös lainojen hinnoista ja ehdoista löytyy eroavaisuuksia.

Helpointa on käyttää Sortterin lainavertailua, jossa saat yhdellä yksinkertaisella hakemuksella useita kilpailutettuja lainatarjouksia. Säästät sekä aikaa että rahaa, sillä et joudu kilpailuttamaan eri rahoituslaitoksia yksitellen.

Voit saada lainatarjouksen velkojen maksuun usealta eri pankilta, mutta lainan edullisuuden voit varmistaa kilpailuttamalla lainasi kattavasti Sortterin palvelussa.

Lainojen kilpailuttaminen on tärkein osa lainanhakua, jotta voit varmistua edullisesta hinnoittelusta lainallesi. Yhdistelylainan kaikki hyvät ominaisuudet saat käyttöösi vain riittävän edullisen lainan ja talouteesi sopivan kuukausierän avulla. Jos korot ja kulut kasvavat, ei lainojen yhdistäminen ole taloudellisesti niin kannattavaa, kuin sen parhaimmillaan kuuluisi olla.

Jotta voit varmistua pienemmistä kuluista sekä ajansäästöstä, on järkevää kilpailuttaa laina Sortterin lainavertailun avulla.

Jokaiseen lainaan tai maksusopimukseen liittyy aina oma tarinansa, miksi laina on alunperin otettu. Aika-ajoin on järkevää pysähtyä hetkeksi ja pohtia, onko ajan saatossa kertyneissä maksusopimuksissa yhä edelleen kilpailukykyiset ehdot. Tässä esimerkissä näytämme, miltä velkojen määrä voi näyttää ennen lainojen yhdistämistä, ja miltä se näyttää kun nykyiset velat on maksettu pois yhdistelylainalla.

• Olet käynyt viime kesänä lomamatkalla ja hankit lentoliput luottokortillasi. Matkan hinnasta on maksamatta noin 800 euroa, jota lyhennät kuukausittain 60 euroa kuukausilyhennyksellä. 
• Lisäksi olet hankkinut uuden polkupyörän kaupan omalla osamaksuvaihtoehdolla. Uuden pyörän hinnasta on maksamatta myös 800 euroa. Polkupyörästä on velkaa jäljellä 100 euroa.
• Lisäksi sinulla on kolmesta eri vaateliikkeestä hankittuna vaatteita yhteensä 1000 euron arvosta, ja maksat näitä yhteensä 150 euroa kuukaudessa.
• Olet ottanut 5 000 euron joustoluoton auton hankintaan muutama vuosi sitten, josta on jäljellä 2 000 euroa, ja maksat sitä 150 euroa kuukaudessa.
• Lisäksi sinulla on auton huollosta pieni 300 euron suuruinen osamaksu, jota lyhennät 30 euroa kuukaudessa.

Esimerkkitapauksessa seitsemästä kulutusluotosta muodostuu yhteensä 490 euron kuukausierät. Kuluja ja korkoja tulee maksettavaksi joka kuukausi reilusti, joten päätät kilpailuttaa lainasi.

Jäljellä olevien luottojen yhteissumma on 4 900 €, joten kilpailutat itsellesi 5 000 € lainan kahden vuoden maksuajalla.

Koska olet hoitanut raha-asiasi hyvin, voit saada laskettua lainan kuukausierän 233 euroon*.

Voit siis maksaa kaikki nykyiset velat kerralla pois uudella yhdistelylainalla, ja kuukausieräsi voi mahdollisesti laskea samalla jopa 257 eurolla kuukaudessa.

*Tarjous voi vaihdella hakijasta, laina-ajasta ja muista tekijöistä johtuen. Todellinen säästö selviää kun olet saanut lainatarjoukset. Saat henkilökohtaisen lainatarjoukset helposti täyttämällä lainahakemuksen.

Sortter kannustaa kaikkia suunnitelmalliseen ja järkevään rahankäyttöön. Uusia lainoja ei ole järkevää ottaa ilman selkeää ja suunniteltua tarvetta.

Lainojen yhdistäminen on useimmiten järkevää oman talouden hallintaa, jonka avulla voi laskea merkittävästi kuukausittaisten lainanhoitokulujen määrää ja saada joustoa omaan talouteen. Lisäksi pienemmät kulut ja korot tuottavat säästöä myös pidemmällä aikajänteellä ja velkojen maksu nopeutuu.

Velkojen maksaminen ja korvaaminen uudella yhdistelyyn tarkoitetulla lainalla toimii parhaiten tilanteessa, jossa sinulle on kertynyt monia osamaksu- ja luottosopimuksia, joiden kulut ja korot ovat suuria sekä maksuajat lyhyitä.