Vertaile vakuudeton kulutusluotto – hae jopa 70 000 euroa

Kulutusluotto – yleisimmät kysymykset kulutusluottoihin liittyen

• Mikä on kulutusluotto?

  

  Kulutusluotto on pankin tai rahoituslaitoksen myöntämä rahaluotto, joka myönnetään kuluttajalle lainana hankintoja tai kuluttamista varten. Kulutusluotto on laina, joka voidaan myöntää joko vakuudettomana tai vakuudellisena.

  Kulutusluotto on yleiskäsite yksityishenkilölle myönnettävästä lainasta. Kulutusluoton määrä voi vaihdella muutamasta tuhannesta eurosta kymmeniin tuhansiin euroihin saakka.

• Kannattaako kulutusluottojen vertailu?

  

  Kulutusluoton vertailu on yksi tärkeimpiä asioita hakiessasi kulutusluottoa. Vain vertailemalla sinun on mahdollista löytää mahdollisimman edullinen kulutusluotto. Sortterin lainavertailupalvelu on olemassa juuri tästä syystä avustamassa sinua vertailussa.

• Kuka voi saada kulutusluottoa?

  

  Kulutusluotto voidaan myöntää yksityishenkilölle, jolla on säännölliset tulot, jotka riittävät kattamaan luoton takaisinmaksun. Lisäksi lainaa myöntävät pankit edellyttävät moitteetonta maksuhistoriaa. Mahdolliset merkinnät luottotiedoissa estävät vakuudettoman kulutusluoton saamisen.

• Mikä on kulutusluoton korko?

  

  Luoton korko määräytyy hakemasi lainasumman ja pankin tekemän luottoarvion mukaan. Mitä paremmaksi pankit arvioivat luottotietosi ja maksukykysi, sitä halvemmalla kulutusluottoa voidaan myöntää. Alimmillaan korko on 4 %. Koron lisäksi pankit voivat periä kulutusluotosta muita kuluja, kuten avaus- tai tilinhoitomaksuja enintään 150 euroa vuodessa.

• Milloin saan päätöksen kulutusluoton myöntämisestä?

  

  Luottopäätös tehdään hakemuksen lähettämisen jälkeen. Kun olet saanut positiivisen luottopäätöksen, alat saamaan pankeilta tarjouksia ja voit aloittaa kulutusluottojen vertailun.

• Milloin kulutusluotto maksetaan?

  

  Parhaimmillaan pankki maksaa kulutusluoton saman päivän aikana sopimuksen allekirjoituksesta. Tyypillisesti laina maksetaan tilille muutamien pankkipäivien kuluessa.

  Mikäli allekirjoitat sopimuksen esimerkiksi viikonloppuna, pyhänä tai yöllä, voi maksussa mennä muutamia pankkipäiviä.

• Voinko hakea kulutusluottoa yhdessä puolisoni kanssa?

  

  Kulutusluottoa voi hakea yhdessä puolison kanssa. Pankit voivat myöntää kulutusluoton edullisemmalla korolla, kun jätät hakemuksen yhdessä rinnakkaishakijan kanssa.

• Voinko hakea kulutusluottoa ilman vakuuksia?

  

  Kyllä, kulutusluottoa voi hakea ilman vakuuksia tai takaajia. Vakuudeton kulutusluotto löytyy Sortterin avulla helposti ja voit valita edullisimman vaihtoehdon maksuttomasta vertailusta.

• Voiko kulutusluottoa hakea ilman palkkakuittia tai todistusta tuloista?

  

  Voit hakea ja vertailla kulutusluotot ilman palkkakuittia tai muuta todistusta tuloistasi. Usein luotonmyöntäjät tarvitsevat todistuksen ilmoittamistasi tuloista kuitenkin ennen lainan maksamista tilillesi. Jos sinulla ei ole palkkakuittia saatavilla, voit tulostaa todistuksen tuloistasi myös Verohallinnon ylläpitämästä tulorekisteristä.

• Onko halvin kulutusluotto aina järkevin?

  

  Kulutusluottoa valittaessa kannattaa kiinnitää huomiota korkoon sekä luotosta kertyviin kustannuksiin. Vaikka luoton kustannukset ovat ratkaisevassa asemassa parasta kulutusluottoa valittaessa, ei halvin luotto ole aina kokonaisuutena järkevin.

  Hinnan lisäksi kannattaa kiinnittää huomiota kuukausierään. Mikäli halvin luotto tulisi lyhentää takaisin epärealistisessa aikataulussa, ei halvinta luottotarjousta kannata hyväksyä. On parempi valita sellainen kulutusluotto, joka on paitsi edullinen, myös lyhennettävissä pankin tarjoaman maksuaikataulun mukaisesti. Kulutusluotto on aina lainarahaa, joka tulee maksaa takaisin. Mikäli et aidosti tarvitse luottoa, ei sitä kannata ottaa.

• Voiko kulutusluotot yhdistää?

  

  Kyllä, voit yhdistää kulutusluottosi tai lainasi ja maksaa kalliit luottokorttivelat, kulutusluotot tai muut lainat pois edullisella yhdistelylainalla. Kulutusluottojen yhdistäminen on Sortterin avulla helppoa.

• Voiko nykyisen kulutusluoton kilpailuttaa?

  

  Kyllä. Nykyinen kulutusluotto kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti Sortterin avulla. Näin pidät luottokustannukset kilpailukykyisellä tasolla ja vältyt maksamasta turhasta.

• Voiko kulutusluoton maksaa takaisin ennenaikaisesti?

  

  Luotto on mahdollista maksaa takaisin ennenaikaisesti. Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun on määritetty laissa, eikä siitä tarvitse olla erikseen mainintaa luottoehdoissa. Voit myös lyhentää kulutusluottoa suuremmissa maksuerissä, jolloin sen euromääräiset kulut jäävät pienemmiksi.

• Voiko kulutusluotolle saada maksu- tai lyhennysvapaata?

  

  Osa yhteistyöpankeistamme myöntää maksu- tai lyhennysvapaita kuukausia. Näet tiedon mahdollisuudesta maksuvapaisiin kuukausiin lainatarjouksen yhteydessä.

• Kuinka kauan saamani lainatarjoukset ovat voimassa?

  

  Sinulle tehdyt kulutusluottotarjoukset ovat voimassa 2–4 viikkoa riippuen lainanantajasta. Tarjousten voimassaoloaika on ilmoitettu selkeästi jokaisen tarjouksen yhteydessä.

• Mikä on kulutusluotto ja mistä sitä voi hakea?

  

  Kulutusluotto on henkilökohtaiseen kulutukseen tarkoitettu laina. Voit hakea tätä rahoitusta suoraan pankeilta tai erilaisilta rahoituslaitoksilta. Hakemus täytetään useimmiten verkossa, ja lainan kilpailuttaminen on suositeltavaa, jotta löydät itsellesi edullisimman vaihtoehdon ja sopivan kuukausierän takaisinmaksuun.

• Mihin tarkoituksiin kulutusluottoa tyypillisesti käytetään?

  

  Kulutusluottoa käytetään tyypillisesti suurempien, kertaluonteisten menojen rahoittamiseen. Yleisiä käyttökohteita ovat esimerkiksi auton osto, kodin remontointi, matkustelu sekä useiden velkojen yhdistäminen yhdeksi edullisemmaksi yhdistelylainaksi. Laina tarjoaa joustavan tavan rahoittaa monenlaisia henkilökohtaisia hankintoja.

• Ketkä tarjoavat kulutusluottoja Suomessa?

  

  Suomessa kulutusluottoja tarjoavat useat toimijat, mukaan lukien perinteiset pankit, kuten Nordea ja OP, sekä monet digitaaliseen rahoitukseen erikoistuneet luotonantajat ja rahoitusyhtiöt. On suositeltavaa vertailla laajasti eri pankkien ja muiden lainanantajien tarjontaa parhaan lainaratkaisun löytämiseksi.

• Mitkä ovat perusvaatimukset kulutusluoton saamiselle?

  

  Perusvaatimukset kulutusluoton saamiselle ovat tyypillisesti täysi-ikäisyys, säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot ilman maksuhäiriömerkintöjä. Luotonantaja arvioi hakijan maksukyvyn ja taloudellisen tilanteen kokonaisvaltaisesti ennen kuin laina myönnetään varmistaen hakijan takaisinmaksukyvyn.

• Mistä löydän matalakorkoisimman kulutusluoton?

  

  Matalakorkoisimman kulutusluoton löydät parhaiten kilpailuttamalla ja vertailemalla eri luotonantajien tarjouksia. Älä keskity pelkkään nimelliskorkoon, vaan vertaa todellista vuosikorkoa, joka sisältää kaikki lainan kulut. Useat verkossa toimivat vertailupalvelut auttavat tässä prosessissa ja auttavat sinua säästämään rahaa.

• Mikä rahoituslaitos tarjoaa kokonaiskustannuksiltaan edullisimman kulutusluoton?

  

  Kokonaiskustannuksiltaan edullisin kulutusluotto löytyy vertailemalla, sillä tarjous on aina henkilökohtainen. Edullisin luotonantaja riippuu hakijan taloudellisesta tilanteesta ja lainasummasta. Ainoa tapa löytää itselleen halvin laina on kilpailuttaa hakemus usean pankin ja rahoitusyhtiön kesken.

• Miten voin vertailla eri lainanantajia löytääkseni halvimman kulutusluoton?

  

  Voit vertailla eri lainanantajia tehokkaimmin kiinnittämällä huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon. Tämä luku kertoo lainan kokonaiskustannukset prosentteina. Vertailemalla tätä tunnuslukua eri tarjouksissa voit luotettavasti arvioida, mikä laina on sinulle todellisuudessa edullisin vaihtoehto.

• Mikä on kulutusluottojen keskikorko Suomessa tällä hetkellä?

  

  Kulutusluottojen keskikorko Suomessa vaihtelee jatkuvasti markkinatilanteen ja lainatyypin mukaan. Vakuudettomien lainojen korot ovat tyypillisesti korkeammat kuin vakuudellisten. Tarkkaa, ajantasaista keskikorkoa on vaikea määrittää, mutta se asettuu yleensä laajaan haarukkaan 4–20 % välille [data requires user verification and sourcing].

• Miten kulutusluoton korko määräytyy?

  

  Kulutusluoton korko on yksilöllinen ja määräytyy luotonantajan tekemän riskiarvion perusteella. Siihen vaikuttavat hakijan tulotaso, olemassa olevat velat, työtilanne ja luottohistoria. Parempi maksukyky ja pienempi riski luotonantajalle tarkoittavat yleensä edullisempaa korkoa lainalle.

• Mitä eroa on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla?

  

  Nimelliskorko on pelkkä lainapääomalle maksettava korko. Todellinen vuosikorko on paljon kattavampi mittari, sillä se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muut lainan kulut, kuten avausmaksut ja kuukausittaiset tilinhoitopalkkiot. Vastuullinen lainavertailu perustuu aina todellisen vuosikoron arviointiin.

• Voinko saada kulutusluottoa ilman vakuuksia?

  

  Kyllä, voit saada kulutusluottoa ilman vakuuksia. Tällainen vakuudeton laina on yleisin kulutusluoton muoto ja hakuprosessi on nopea, koska erillistä omaisuutta ei tarvitse asettaa lainan pantiksi. Lainan korko on kuitenkin tyypillisesti korkeampi kuin vakuudellisessa lainassa.

• Mitkä pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat vakuudettomia kulutusluottoja?

  

  Lähes kaikki Suomessa toimivat pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat vakuudettomia kulutusluottoja. Näihin lukeutuvat perinteiset pankit sekä lukuisat verkossa toimivat luotonantajat, jotka ovat erikoistuneet nopeisiin ja joustaviin rahoitusratkaisuihin. Tarjontaa on runsaasti, joten kilpailuttaminen on avainasemassa.

• Mitkä ovat vakuudettoman kulutusluoton korot ja ehdot?

  

  Vakuudettoman kulutusluoton korot ja ehdot ovat aina henkilökohtaisia. Korko on tyypillisesti vaihtuva ja perustuu lainanantajan riskiarvioon hakijasta. Laina-aika on yleensä joustava, vaihdellen vuodesta jopa 20 vuoteen. Takaisinmaksu tapahtuu kuukausierissä, ja on tärkeää tarkistaa kaikki lainan kulut.

• Miten voin laskea kulutusluoton kuukausierän?

  

  Kulutusluoton kuukausierän voi laskea käyttämällä lainanantajien sivuilla olevia lainalaskureita. Syöttämällä laskuriin halutun lainasumman, laina-ajan ja nimelliskoron, se arvioi kuukausittaisen maksuerän suuruuden. Kuukausierä koostuu lainan lyhennyksestä ja koroista sekä mahdollisista muista kuluista.

• Mitkä on lainani kokonaiskustannukset eri lainasummilla ja maksuajoilla?

  

  Lainasi kokonaiskustannukset riippuvat lainasummasta, laina-ajasta ja todellisesta vuosikorosta. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa maksettavien korkojen ja kulujen kokonaismäärää. Lyhyempi takaisinmaksu tekee lainasta kokonaisuudessaan edullisemman. Käytä lainalaskuria arvioidaksesi eri vaihtoehtojen kustannuksia.

• Mistä löydän laskurin kulutusluoton kustannusten arviointiin?

  

  Löydät laskurin kulutusluoton kustannusten arviointiin lähes jokaisen pankin ja luotonantajan verkkosivuilta. Myös riippumattomat lainojen vertailusivustot tarjoavat laskureita, joiden avulla voit arvioida eri lainavaihtoehtojen kuukausieriä ja kokonaiskuluja ennen hakemuksen tekemistä. Sortterin lainalaskuri.

• Mitä voin käyttää vakuutena vakuudellisessa kulutusluotossa?

  

  Vakuudellisessa kulutusluotossa voit käyttää vakuutena realisoitavaa omaisuutta. Yleisin vakuus on omistusasunto, mutta myös esimerkiksi kesämökki, sijoitukset tai metsäomaisuus voivat kelvata. Vakuuden arvo ja tyyppi vaikuttavat siihen, kuinka suuren lainan pankki voi myöntää.

• Miten vakuudellinen kulutusluotto eroaa vakuudettomasta koron osalta?

  

  Vakuudellinen kulutusluotto eroaa vakuudettomasta siten, että sen korko on yleensä huomattavasti edullisempi. Koska lainalle on annettu vakuus, luotonantajan riski on pienempi. Tämän vuoksi pankki voi tarjota lainaa matalammalla korolla, mikä tekee siitä kokonaiskustannuksiltaan halvemman vaihtoehdon.

• Mitkä lainanantajat myöntävät vakuudellisia kulutusluottoja?

  

  Vakuudellisia kulutusluottoja myöntävät pääasiassa perinteiset pankit kuten OP, Nordea ja Danske Bank. Tämä johtuu siitä, että vakuuden arvon arviointi ja panttaaminen vaativat enemmän hallinnollista työtä. Digitaaliset rahoituslaitokset keskittyvät useimmiten vakuudettomiin lainoihin.

• Onko kulutusluotto sama kuin luottokortti?

  

  Kyllä ja ei. Luottokortti on eräänlainen jatkuva kulutusluotto, joka tarjoaa luottorajan puitteissa joustavuutta ja usein korotonta maksuaikaa. Se on kätevä maksutapa päivittäiseen kulutukseen. Perinteinen kulutusluotto on sen sijaan usein suurempi kertalaina, jolla on pidempi takaisinmaksuaika. Luottokortti toimii hyvänä puskurina pienempiin ostoihin, kun taas kertalaina sopii isompiin hankintoihin.

• Mitä eroa on joustoluotolla ja kulutusluotolla?

  

  Perinteisessä kulutusluotossa korkoa ja kuluja maksetaan koko laina-ajalta jäljellä olevasta pääomasta heti noston jälkeen. Joustoluotto on nimensä mukaisesti joustava: sinulle myönnetään luottoraja, jolta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan. Maksat korkoa vain siitä osuudesta, jonka olet ottanut käyttöön. Monet luotonmyöntäjät tarjoavat molempiin lainamuotoihin mahdollisuuden lyhennysvapaisiin kuukausiin.