Edullisin kulutusluotto voi löytyä kilpailuttamalla. Hae vakuudetonta kulutusluottoa jopa 70 000 €. Vertaile kulutusluotot helposti ja säästä lainakuluissa. Yksi hakemus, monta reilua luottopäätöstä.
Ilmainen hakemusEt sitoudu mihinkäänSaat lainapäätöksen samana päivänä
Edullisin kulutusluotto voi löytyä kilpailuttamalla. Hae vakuudetonta kulutusluottoa jopa 70 000 €. Vertaile kulutusluotot helposti ja säästä lainakuluissa. Yksi hakemus, monta reilua luottopäätöstä.
Kulutusluotto on vakuudeton laina, jota voi hakea ilman takaajia tai vakuuksia ja jota käytetään kulutukseen, kuten remontointiin tai auton hankintaan. Se on kertalaina, joka maksetaan takaisin sovitussa ajassa useimmiten kuukausierissä. Lainasumma vaihtelee sadoista euroista jopa
useisiin kymmeniin tuhansiin, ja maksuaika on tyypillisesti muutamasta vuodesta jopa 15 vuoteen.
Voit hakea lainaa ja saada kulutusluoton edullisilla ehdoilla, kun kilpailutat pankit Sortterin palvelussa. Kauttamme tavoitat yhdellä hakemuksella yli 20 pankkia sekä rahalaitosta ja saat päätöksen kulutusluoton myöntämisestä hakemuksen lähetettyäsi.
Tässä artikkelissa:
Kulutusluotto on joustava rahoitusvaihtoehto monenlaisiin tarpeisiin.
Huomioi seuraavat kulutusluoton ominaisuudet, mikäli harkitset kulutusluoton hakemista:
Moni kulutusluotto on vakuudeton, eli sen saamiseksi ei tarvitse asettaa vakuuksia, kuten asuntoa tai autoa.
Luottoja myöntävät pankit ja rahoituslaitokset. Vakuudettoman lainan saaminen edellyttää yleensä säännöllisiä tuloja ja nuhteetonta maksuhistoriaa.
Kulutusluottoa voi hakea usein helposti verkossa, ja voit saada luottopäätökset hakemuksen jätettyäsi.
Kulutusuotto voi sopia esimerkiksi kodin remontointiin, auton tai muiden ajoneuvojen hankintaan, matkustamiseen tai yllättävien menojen kattamiseen.
Laina maksetaan takaisin säännöllisinä kuukausierinä, jotka voi yleensä räätälöidä omaan talouteen sopiviksi. Koko lainan voi myös maksaa pois ennenaikaisesti.
Kulutusluottoon liittyy nimelliskoron lisäksi muita kuluja, kuten tilinhoito- tai laskutusmaksuja.
Kulutusluottojen korko on rajattu, eikä luotonantaja saa periä siitä korkeampaa korkoa kuin kuluttajansuojalaki sallii.
Halvin kulutusluotto on vakuudeton laina, jolla on matalin todellinen vuosikorko, joka huomioi kaikki kulut, kuten koron, avaus- ja tilinhoitomaksut. Halvin laina on aina asiakaskohtainen, joten se löytyy vertailemalla eri lainantarjoajien tarjouksia yhdellä hakemuksella kilpailutuspalveluiden avulla. Tavoitteena on löytää laina, jossa on edullisin todellinen vuosikorko, mikä tekee lainasta kokonaisuudessaan halvimman
Kulutusluottojen korot vaihtelevat yksilöllisesti asiakkaan luottokelpoisuuden, lainan määrän ja laina-ajan mukaan, mutta vakuudettoman kulutusluoton nimelliskorko on Suomessa rajoitettu enintään 15 % + 3 kk euribor, joka on 17,5 % (1.7.2025 alkaen). Vakuudettomien kulutusluottojen todellinen vuosikorko voi olla jopa 20 % tai enemmän, sillä siihen sisältyvät korkoa suuremmat kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut.
Saat vakuudetonta kulutusluottoa helpoiten, kun käytät luottojen kilpailuttamiseen erikoistunutta palvelua. Täyttämällä lainahakemuksen Sortterin palvelussa pyydämme sinulle henkilökohtaiset luottotarjoukset jopa yli 20 pankilta ja rahoituslaitokselta.
Listaamme tarjoukset niin, että edullisin kulutusluotto todellisen vuosikoron perusteella näkyy sinulle ensimmäisenä. Näin voit helposti vertailla sinulle tehtyjä luottotarjouksia keskenään ja valita edullisimman kulutusluoton.
Kuten kaikissa pankkipalveluissa, myös kulutusluottojen hinnoissa ja luottoehdoissa on eroavaisuuksia. Laitamme pankit kilpailemaan sinun laina-asiakkuudestasi ja tarjoamaan toinen toistaan edullisempia korkoja ja luottoehtoja.
Näet vertailussamme aina kaikki lainan korot, kulut ja muut tärkeät ehdot reilusti ja selkeästi eriteltyinä. Järjestämme luottotarjoukset valmiiksi edullisuusjärjestykseen todellisen vuosikoron mukaan. Näin kulutusluottojen vertaaminen tapahtuu ammattimaisesti, eikä ikäviä yllätyksiä pääse syntymään.
Suosittelemme palvelussamme aina ensimmäisenä mahdollisimman edullista kulutusluottoa, mutta jätämme valinnan sinulle. Palvelumme käyttäjänä sinä päätät, minkä saamistasi luottotarjouksista hyväksyt – vai hyväksytkö mitään.
Lainojen kilpailuttaminen on pieni vaiva, joka on tuonut asiakkaillemme keskimäärin 4 697 euron säästön luottokustannuksissa.
Kilpailuttamisen kautta saavutettu säästö on laskettu vertaamalla edullisimpia ja kalleimpia lainatarjouksia keskenään. Laskennan perusteena on käytetty pankkien elokuun 2025 aikana tekemiä lainatarjouksia, joiden lainasummat olivat 15 000–20 000 euroa ja laina-aika 96 kuukautta. Ilmoitettu säästö on asiakkaidemme saamien edullisimpien ja kalleimpien lainatarjousten keskimääräinen erotus.
.svg?ixlib=gatsbyFP&auto=compress%2Cformat&fit=max)
Suurin ero vakuudellisen ja vakuudettoman kulutusluoton välillä on se, että vakuudellinen laina vaatii omaisuuden tai takaajan vakuudeksi, kun taas vakuudeton laina ei vaadi vakuuksia. Vakuudelliset lainat tarjoavat usein matalamman koron, koska riski pankille on pienempi.
Kulutusluotto on niin kutsuttu pikalaina. Vakuudetonta kulutusluottoa voidaan myöntää niin vakuudettomana kuin vakuudellisena lainana. Vakuudettoman kulutusluoton etuja ovat lainahakemuksen usein reaaliaikainen käsittely ja rahojen siirtyminen tilille muutamien pankkipäivien kuluessa. Vakuudetonta kulutusluottoa hakiessasi sinun ei tarvitse sitoa omaisuuttasi turvaamaan kulutusluoton takaisinmaksua.
Kulutusluoton kilpailutus on helpoin tehdä netissä. Sortterin lainahakemus on helppo täyttää, mutta pankit edellyttävät sen huolellista täyttöä, jotta voivat tehdä luottopäätöksen ja tarjota kulutusluoton edullisella korolla. Henkilötietojen lisäksi lainahakemuksella pyydetään täyttämään tiedot omasta taloudestasi.
Täytä hakemus huolellisesti, jotta voit saada parhaat saatavilla olevat tarjoukset tarvitsemallesi kulutusluotolle. Netissä kulutusluottoa haettaessa on tärkeää varmistua henkilötietojen huolellisesta käsittelystä. Täytä tietosi vain sellaisissa palveluissa, joihin luotat. Sortter on todennut palvelussaan mukana olevat pankit ja luotonantajat luotettaviksi. Lisäksi kaikkien luotonmyöntäjien toimintaa valvoo Suomessa Finanssivalvonta.
Kysymme säännöllisesti asiakkaidemme Sortter-kokemuksia kulutusluoton hakemisesta kauttamme. Näin voimme auttaa asiakkaitamme löytämään parhaat luotot jatkossa entistäkin varmemmin.
Kokemuksia kulutusluoton kilpailuttamisesta Sortterin avulla:
Nopea , asiallinen palvelu
nopeasti sain tarjoukset.Oli helppo löytää sopiva. Hiukan miinusta kiiruhtamisesta , olenko ehtinyt tutustua tarjouksiin,
Hyvä ja nopea palvelu
Kiitos nopeasta toiminnasta. Voin suositella lämpimästi!
Helppo ja nopea
Sortterin tilastojen mukaan kauttamme haettujen kulutusluottojen korko oli keskimäärin 16,61 % huhtikuussa 2025. Kulutusluottojen korot vaihtelevat useiden tekijöiden perusteella ja voit parantaa todennäköisyyttäsi saada mahdollisimman edullisen koron kulutusluotolle monin tavoin.
Alla olevassa taulukossa esitetään kulutusluottojen korkojen kehitys Suomessa viimeisen 12 kuukauden ajalta.
| Kuukausi | Nimelliskorko | Todellinen vuosikorko |
|---|---|---|
| Toukokuu 2024 | 14,46 | 18,71 |
| Kesäkuu 2024 | 14,56 | 18,66 |
| Heinäkuu 2024 | 14,29 | 18,24 |
| Elokuu 2024 | 13,82 | 17,56 |
| Syyskuu 2024 | 13,33 | 17,37 |
| Lokakuu 2024 | 13,67 | 17,14 |
| Marraskuu 2024 | 13,95 | 17,35 |
| Joulukuu 2024 | 13,88 | 17,70 |
| Tammikuu 2025 | 13,83 | 17,44 |
| Helmikuu 2025 | 13,73 | 17,32 |
| Maaliskuu 2025 | 13,57 | 17,19 |
| Huhtikuu 2025 | 13,79 | 17,43 |
Kulutusluoton hinta muodostuu lainan koroista ja mahdollisista käsittelymaksuista. Kulutusluoton takaisinmaksettava summa muodostuu seuraavista tekijöistä:
Kulutusluoton korkoon eli hintaan vaikuttavat muun muassa:
Hae kulutusluottoa yhteishakijan kanssa tästä.
Kulutusluoton korko on henkilökohtainen ja riippuu hakijan taloustilanteesta. Koron lisäksi myös muut lainan kulut vaikuttavat sen kustannuksiin.
Edullisin kulutusluotto löytyy varmimmin hakijalle, jolla on:
Kun haet kulutusluottoa pankista, pankit arvioivat luotonhakijaa aina kokonaisuutena. Edullisin kulutusluotto myönnetään mieluiten henkilölle, jonka pankit uskovat lyhentävän luoton sovitusti takaisin.
Usein pankit näkevät positiivisina tekijöinä esimerkiksi asunnon omistamisen, luottokortin omistamisen, pitkäkestoisen työsuhteen sekä vakiintuneen elämäntilanteen. Mitä parempi taloudellinen tilanne luotonhakijalla on, sitä edullisemman koron hän voi saada kulutusluotolle.
Hakijan taloustilanteen lisäksi myös sillä on merkitystä, kuinka paljon tarvitset lainaa. Mitä suurempaa luottosummaa haet, sitä edullisempi kulutusluoton korko voi olla. Vaikka pienen kulutusluoton vuosikorko on usein suurta luottoa kalliimpi, kerryttää pieni kulutusluotto suuria kulutusluottoja vähemmän euromääräisiä korkokuluja.
Todellinen vuosikorko kulutusluotossa tarkoittaa korkoa, johon otetaan huomioon kaikki luottoon liittyvät kustannukset, kuten lainan perustamiskustannukset ja tilinhoitomaksun. Todellinen vuosikorko on poikkeuksetta suurempi kuin luoton nimelliskorko eli vuosikorko.
Vertaillessasi luottotarjouksia eri pankkien välillä kiinnitä huomiota ensisijaisesti todelliseen vuosikorkoon: todellinen vuosikorko kertoo kaikki lainan kustannukset. Vertailemalla luotot todellisen vuosikoron perusteella, löytyy halvin kulutusluotto varmasti.
Kunkin pankin tai rahoituslaitoksen tarjoama korko selviää pyytämällä luottotarjous kyseiseltä toimijalta. Kulutusluottoja tarjoavia pankkeja on useita, ja löydät itsellesi matalimman koron vertaamalla eri luotonantajien lainatarjouksia keskenään.
Sortterin palvelussa kilpailutat kulutusluottoja tarjoavat pankit yhdellä hakemuksella ja saat luottopäätöksen usealta luotonantajalta yhdellä kertaa. Näytämme tarjoukset keskenään vertailtavassa muodossa: näet jokaisesta tarjouksesta keskeiset ehdot, kuten korkoprosentin, todellisen vuosikoron ja takaisinmaksettavan summan. Näin halvin kulutusluotto löytyy saamiesi tarjousten joukosta helposti.
Kulutusluoton ottaminen on usein vuosien mittainen sitoumus. Kuukausierä kannattaa harkita tarkkaan, jotta kulutusluoton lyhentäminen onnistuu sujuvasti. Luoton kuukausierään vaikuttaa kolme tekijää:
Sekä laina-aikaan että luoton kustannuksiin voi vaikuttaa lainanhakuhetkellä. Kilpailuttamalla kulutusluotot huolellisesti voit saada lainallesi pienemmät kustannukset – ja näin ollen pienemmän kuukausierän. Vastaavasti myös laina-ajan pidentäminen pienentää kuukausierää. Laina-aikaa pidennettäessä on kuitenkin hyvä huomioida, että lainan kokonaiskustannukset kasvavat, kun laina tulee hitaammin takaisinmaksetuksi.
Lainaa ottaessasi kannattaa myös varautua oman taloudellisen tilanteen muuttumiseen ennen kuin aika viimeisen maksuerän suorittamiselle koittaa. Mitoita laina-aika niin, että saat maksettua sovitun kuukausierän silloinkin, jos taloutesi kulut ovat jonakin kuukautena normaalia suuremmat.
Sortterin kulutusluottolaskurin avulla saat kokeiltua lainasumman, laina-ajan, korkojen tai lainan käsittelymaksujen vaikutusta kuukausierään.
Lainan korkolaskuri auttaa selvittämään lainan kulut helposti. Kun tarvitsemasi lainasumma sekä toivomasi laina-aika ovat tiedossa, on aika kilpailuttaa luotonmyöntäjät ja etsiä tarpeisiisi paras kulutusluotto.
Palvelumme avulla kilpailutat kulutusluoton helposti.
Aivan kuten mikä tahansa laina, myös kulutusluotto on maksusitoumus, joka täytyy maksaa takaisin sovitussa aikataulussa. Oikein mitoitetun kulutusluoton takaisinmaksu onnistuu ongelmitta maksuohjelman mukaisesti. Muista sovittaa maksuerä niin, ettei luoton lyhentäminen tuota ongelmia, vaikka talouden muut menot olisivat jonakin kuukautena tavanomaista suuremmat.
Kulutusluoton laina-aika voi olla 1–20 vuotta ja se sovitaan luottosopimuksessa. Lopullinen laina-aika määräytyy sekä hakemasi laina-ajan että pankin tarjoaman mukaan. Osa pankeista voi tarjota vakuudettomaan kulutusluottoon toista lyhyemmän maksuajan. Kun haet kulutusluottoa Sortterin avulla, etsimme sinulle parhaiten toiveitasi vastaavan laina-ajan ja maksusuunnitelman useilta pankeilta.
Yleensä kulutusluotto maksetaan takaisin noin viidessä-kuudessa vuodessa. Tyypillisesti luotolle haetaan sitä pidempää maksuaikaa, mitä suurempi kulutusluotto on kyseessä. Esimerkiksi 20 000 € kulutusluotolle haetaan usein 7–8 vuoden laina-aika, kun taas 40 000 € kulutusluotto maksetaan takaisin usein noin 8–10 vuoden kuluessa.
Jos kulutusluotossasi on pitkä maksuaika, voit halutessasi lyhentää lainan takaisin suuremmissa maksuerissä tai maksaa kokonaan takaisin ennenaikaisesti. Kannattaa kuitenkin varmistaa luottosopimuksesta tai luoton myöntäneeltä pankilta miten ennenaikaiset lyhennykset kohdistetaan lainalle.
Kulutusluoton korko lasketaan avoimelle lainapääomalle. Siksi kannattaa varmistaa, että myös kulutusluoton ylimääräinen lyhennys kohdistuu pääomalle, eikä tuleville maksuerille. Jos näin ei tapahdu automaattisesti, voit pyytää luotonmyöntäjää kohdistamaan ylimääräisen lyhennyksen haluamallasi tavalla. Tällöin kulutusluotosta maksettavat korot ja muut mahdolliset kulut jäävät euromääräisesti pienemmiksi, sillä kulut kertyvät vain siltä ajalta, kun kulutusluotto on ollut käytössäsi.
Kun ylimääräinen lyhennys kohdistetaan lainapääomalle, saat ennenaikaisista lyhennyksistä itsellesi suurimman rahallisen hyödyn ja pienemmät luottokustannukset.
Kilpailuta lainat Sortterilla ja löydä edullinen kulutusluotto avullamme!Täytä vain ilmainen lainahakemus ja valitse lainatarjouksista tarpeisiisi paras.
0 €Sekä kulutusluotto että luottokortti ovat joustavia rahoitusvaihtoehtoja, mutta sopiva vaihtoehto riippuu täysin siitä, mitä on hankkimassa ja kuinka nopeasti mahdollisen luoton pystyy maksamaan takaisin.
Ennen lopullista päätöstä kuluttajan täytyy arvioida oma takaisinmaksukyky realistisesti. Kuukausibudjetin laatiminen on järkevää: laadi siis budjetti, johon sisällytät kaikki tulot ja menot sekä jätät varaa myös yllättäville menoille.
Käytä kulutusluottoa:
Käytä luottokorttia:
Kulutusluotto on pankin tai rahoituslaitoksen myöntämä rahaluotto, joka myönnetään kuluttajalle lainana hankintoja tai kuluttamista varten. Kulutusluotto on laina, joka voidaan myöntää joko vakuudettomana tai vakuudellisena.
Kulutusluotto on yleiskäsite yksityishenkilölle myönnettävästä lainasta. Kulutusluoton määrä voi vaihdella muutamasta tuhannesta eurosta kymmeniin tuhansiin euroihin saakka.
Kulutusluoton vertailu on yksi tärkeimpiä asioita hakiessasi kulutusluottoa. Vain vertailemalla sinun on mahdollista löytää mahdollisimman edullinen kulutusluotto. Sortterin lainavertailupalvelu on olemassa juuri tästä syystä avustamassa sinua vertailussa.
Kulutusluotto voidaan myöntää yksityishenkilölle, jolla on säännölliset tulot, jotka riittävät kattamaan luoton takaisinmaksun. Lisäksi lainaa myöntävät pankit edellyttävät moitteetonta maksuhistoriaa. Mahdolliset merkinnät luottotiedoissa estävät vakuudettoman kulutusluoton saamisen.
Luoton korko määräytyy hakemasi lainasumman ja pankin tekemän luottoarvion mukaan. Mitä paremmaksi pankit arvioivat luottotietosi ja maksukykysi, sitä halvemmalla kulutusluottoa voidaan myöntää. Alimmillaan korko on 4 %. Koron lisäksi pankit voivat periä kulutusluotosta muita kuluja, kuten avaus- tai tilinhoitomaksuja enintään 150 euroa vuodessa.
Luottopäätös tehdään hakemuksen lähettämisen jälkeen. Kun olet saanut positiivisen luottopäätöksen, alat saamaan pankeilta tarjouksia ja voit aloittaa kulutusluottojen vertailun.
Parhaimmillaan pankki maksaa kulutusluoton saman päivän aikana sopimuksen allekirjoituksesta. Tyypillisesti laina maksetaan tilille muutamien pankkipäivien kuluessa.
Mikäli allekirjoitat sopimuksen esimerkiksi viikonloppuna, pyhänä tai yöllä, voi maksussa mennä muutamia pankkipäiviä.
Kulutusluottoa voi hakea yhdessä puolison kanssa. Pankit voivat myöntää kulutusluoton edullisemmalla korolla, kun jätät hakemuksen yhdessä rinnakkaishakijan kanssa.
Kyllä, kulutusluottoa voi hakea ilman vakuuksia tai takaajia. Vakuudeton kulutusluotto löytyy Sortterin avulla helposti ja voit valita edullisimman vaihtoehdon maksuttomasta vertailusta.
Voit hakea ja vertailla kulutusluotot ilman palkkakuittia tai muuta todistusta tuloistasi. Usein luotonmyöntäjät tarvitsevat todistuksen ilmoittamistasi tuloista kuitenkin ennen lainan maksamista tilillesi. Jos sinulla ei ole palkkakuittia saatavilla, voit tulostaa todistuksen tuloistasi myös Verohallinnon ylläpitämästä tulorekisteristä.
Kulutusluottoa valittaessa kannattaa kiinnitää huomiota korkoon sekä luotosta kertyviin kustannuksiin. Vaikka luoton kustannukset ovat ratkaisevassa asemassa parasta kulutusluottoa valittaessa, ei halvin luotto ole aina kokonaisuutena järkevin.
Hinnan lisäksi kannattaa kiinnittää huomiota kuukausierään. Mikäli halvin luotto tulisi lyhentää takaisin epärealistisessa aikataulussa, ei halvinta luottotarjousta kannata hyväksyä. On parempi valita sellainen kulutusluotto, joka on paitsi edullinen, myös lyhennettävissä pankin tarjoaman maksuaikataulun mukaisesti. Kulutusluotto on aina lainarahaa, joka tulee maksaa takaisin. Mikäli et aidosti tarvitse luottoa, ei sitä kannata ottaa.
Kyllä, voit yhdistää kulutusluottosi tai lainasi ja maksaa kalliit luottokorttivelat, kulutusluotot tai muut lainat pois edullisella yhdistelylainalla. Kulutusluottojen yhdistäminen on Sortterin avulla helppoa.
Kyllä. Nykyinen kulutusluotto kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti Sortterin avulla. Näin pidät luottokustannukset kilpailukykyisellä tasolla ja vältyt maksamasta turhasta.
Luotto on mahdollista maksaa takaisin ennenaikaisesti. Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun on määritetty laissa, eikä siitä tarvitse olla erikseen mainintaa luottoehdoissa. Voit myös lyhentää kulutusluottoa suuremmissa maksuerissä, jolloin sen euromääräiset kulut jäävät pienemmiksi.
Osa yhteistyöpankeistamme myöntää maksu- tai lyhennysvapaita kuukausia. Näet tiedon mahdollisuudesta maksuvapaisiin kuukausiin lainatarjouksen yhteydessä.
Sinulle tehdyt kulutusluottotarjoukset ovat voimassa 2–4 viikkoa riippuen lainanantajasta. Tarjousten voimassaoloaika on ilmoitettu selkeästi jokaisen tarjouksen yhteydessä.
Kulutusluotto on henkilökohtaiseen kulutukseen tarkoitettu laina. Voit hakea tätä rahoitusta suoraan pankeilta tai erilaisilta rahoituslaitoksilta. Hakemus täytetään useimmiten verkossa, ja lainan kilpailuttaminen on suositeltavaa, jotta löydät itsellesi edullisimman vaihtoehdon ja sopivan kuukausierän takaisinmaksuun.
Kulutusluottoa käytetään tyypillisesti suurempien, kertaluonteisten menojen rahoittamiseen. Yleisiä käyttökohteita ovat esimerkiksi auton osto, kodin remontointi, matkustelu sekä useiden velkojen yhdistäminen yhdeksi edullisemmaksi yhdistelylainaksi. Laina tarjoaa joustavan tavan rahoittaa monenlaisia henkilökohtaisia hankintoja.
Suomessa kulutusluottoja tarjoavat useat toimijat, mukaan lukien perinteiset pankit, kuten Nordea ja OP, sekä monet digitaaliseen rahoitukseen erikoistuneet luotonantajat ja rahoitusyhtiöt. On suositeltavaa vertailla laajasti eri pankkien ja muiden lainanantajien tarjontaa parhaan lainaratkaisun löytämiseksi.
Perusvaatimukset kulutusluoton saamiselle ovat tyypillisesti täysi-ikäisyys, säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot ilman maksuhäiriömerkintöjä. Luotonantaja arvioi hakijan maksukyvyn ja taloudellisen tilanteen kokonaisvaltaisesti ennen kuin laina myönnetään varmistaen hakijan takaisinmaksukyvyn.
Matalakorkoisimman kulutusluoton löydät parhaiten kilpailuttamalla ja vertailemalla eri luotonantajien tarjouksia. Älä keskity pelkkään nimelliskorkoon, vaan vertaa todellista vuosikorkoa, joka sisältää kaikki lainan kulut. Useat verkossa toimivat vertailupalvelut auttavat tässä prosessissa ja auttavat sinua säästämään rahaa.
Kokonaiskustannuksiltaan edullisin kulutusluotto löytyy vertailemalla, sillä tarjous on aina henkilökohtainen. Edullisin luotonantaja riippuu hakijan taloudellisesta tilanteesta ja lainasummasta. Ainoa tapa löytää itselleen halvin laina on kilpailuttaa hakemus usean pankin ja rahoitusyhtiön kesken.
Voit vertailla eri lainanantajia tehokkaimmin kiinnittämällä huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon. Tämä luku kertoo lainan kokonaiskustannukset prosentteina. Vertailemalla tätä tunnuslukua eri tarjouksissa voit luotettavasti arvioida, mikä laina on sinulle todellisuudessa edullisin vaihtoehto.
Kulutusluottojen keskikorko Suomessa vaihtelee jatkuvasti markkinatilanteen ja lainatyypin mukaan. Vakuudettomien lainojen korot ovat tyypillisesti korkeammat kuin vakuudellisten. Tarkkaa, ajantasaista keskikorkoa on vaikea määrittää, mutta se asettuu yleensä laajaan haarukkaan 4–20 % välille [data requires user verification and sourcing].
Kulutusluoton korko on yksilöllinen ja määräytyy luotonantajan tekemän riskiarvion perusteella. Siihen vaikuttavat hakijan tulotaso, olemassa olevat velat, työtilanne ja luottohistoria. Parempi maksukyky ja pienempi riski luotonantajalle tarkoittavat yleensä edullisempaa korkoa lainalle.
Nimelliskorko on pelkkä lainapääomalle maksettava korko. Todellinen vuosikorko on paljon kattavampi mittari, sillä se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muut lainan kulut, kuten avausmaksut ja kuukausittaiset tilinhoitopalkkiot. Vastuullinen lainavertailu perustuu aina todellisen vuosikoron arviointiin.
Kyllä, voit saada kulutusluottoa ilman vakuuksia. Tällainen vakuudeton laina on yleisin kulutusluoton muoto ja hakuprosessi on nopea, koska erillistä omaisuutta ei tarvitse asettaa lainan pantiksi. Lainan korko on kuitenkin tyypillisesti korkeampi kuin vakuudellisessa lainassa.
Lähes kaikki Suomessa toimivat pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat vakuudettomia kulutusluottoja. Näihin lukeutuvat perinteiset pankit sekä lukuisat verkossa toimivat luotonantajat, jotka ovat erikoistuneet nopeisiin ja joustaviin rahoitusratkaisuihin. Tarjontaa on runsaasti, joten kilpailuttaminen on avainasemassa.
Vakuudettoman kulutusluoton korot ja ehdot ovat aina henkilökohtaisia. Korko on tyypillisesti vaihtuva ja perustuu lainanantajan riskiarvioon hakijasta. Laina-aika on yleensä joustava, vaihdellen vuodesta jopa 20 vuoteen. Takaisinmaksu tapahtuu kuukausierissä, ja on tärkeää tarkistaa kaikki lainan kulut.
Kulutusluoton kuukausierän voi laskea käyttämällä lainanantajien sivuilla olevia lainalaskureita. Syöttämällä laskuriin halutun lainasumman, laina-ajan ja nimelliskoron, se arvioi kuukausittaisen maksuerän suuruuden. Kuukausierä koostuu lainan lyhennyksestä ja koroista sekä mahdollisista muista kuluista.
Lainasi kokonaiskustannukset riippuvat lainasummasta, laina-ajasta ja todellisesta vuosikorosta. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa maksettavien korkojen ja kulujen kokonaismäärää. Lyhyempi takaisinmaksu tekee lainasta kokonaisuudessaan edullisemman. Käytä lainalaskuria arvioidaksesi eri vaihtoehtojen kustannuksia.
Löydät laskurin kulutusluoton kustannusten arviointiin lähes jokaisen pankin ja luotonantajan verkkosivuilta. Myös riippumattomat lainojen vertailusivustot tarjoavat laskureita, joiden avulla voit arvioida eri lainavaihtoehtojen kuukausieriä ja kokonaiskuluja ennen hakemuksen tekemistä. Sortterin lainalaskuri.
Vakuudellisessa kulutusluotossa voit käyttää vakuutena realisoitavaa omaisuutta. Yleisin vakuus on omistusasunto, mutta myös esimerkiksi kesämökki, sijoitukset tai metsäomaisuus voivat kelvata. Vakuuden arvo ja tyyppi vaikuttavat siihen, kuinka suuren lainan pankki voi myöntää.
Vakuudellinen kulutusluotto eroaa vakuudettomasta siten, että sen korko on yleensä huomattavasti edullisempi. Koska lainalle on annettu vakuus, luotonantajan riski on pienempi. Tämän vuoksi pankki voi tarjota lainaa matalammalla korolla, mikä tekee siitä kokonaiskustannuksiltaan halvemman vaihtoehdon.
Vakuudellisia kulutusluottoja myöntävät pääasiassa perinteiset pankit kuten OP, Nordea ja Danske Bank. Tämä johtuu siitä, että vakuuden arvon arviointi ja panttaaminen vaativat enemmän hallinnollista työtä. Digitaaliset rahoituslaitokset keskittyvät useimmiten vakuudettomiin lainoihin.
Täytä maksuton lainahakemus ja valitse edullinen lainatarjous.
