Kiinteistövakuudellinen laina yrityksen suurempiin rahoitustarpeisiin

Kiinteistövakuudellinen laina on vakuudellinen yrityslaina, jossa yrityksen tai yrittäjän omistama kiinteistö tai muu reaalivakuus toimii lainan vakuutena.

Kiinteistövakuudellisen lainan vakuudeksi sopivat esimerkiksi: 

• Liiketila, kuten toimisto, kauppa tai myymälä
• Teollisuushalli tai muu vastaava tuotantolaitos 
• Yrittäjän oma asunto tai vapaa-ajan asunto
• Maa- tai metsätila

Lainan pantiksi asetettavan vakuuden tarkoituksena on suojata lainanmyöntäjää luottoriskeiltä. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että mikäli lainanottaja ei kykene suoriutumaan maksuvelvoitteistaan, on lainanmyöntäjällä oikeus ottaa pantiksi asetettu kiinteistö haltuunsa ja käyttää sen realisoinnista saadut varat lainan takaisinmaksuun.

Kiinteistövakuudellisen yrityslainan lainasumma määräytyy lainanhakijan sekä lainan vakuudeksi asetettavan kiinteistön arvon perusteella. Mikäli tarvitset esimerkiksi liiketilaan lainaa, kannattaa hyödyntää Sortteria: parhaimmillaan kiinteistövakuudellista lainaa voi saada Sortterin palvelun kautta jopa 10 miljoonaa euroa. 

Lainaa haettaessa on keskeistä huomioida, että kiinteistövakuudellista lainaa ei saa koskaan koko kiinteistön arvosta.

Kiinteistövakuudellinen laina pähkinänkuoressa

• Lainasumma: 10 000–10 000 000 euroa
• Takaisinmaksuaika: 1–60 kk 
• Korko: Määräytyy asiakas- ja vakuuskohtaisesti

Lopullinen lainasumma ja lainan ehdot määräytyvät aina asiakaskohtaisesti luotonmyöntäjän tekemän riskianalyysin perusteella. Myönnettävä lainasumma vaihtelee siten lainaa nostavan yrityksen ja pantiksi asetetun kiinteistön mukaan. 

Kiinteistön arvon arvioinnissa rahoittajat käyttävät kokeneita kiinteistöalan ammattilaisia, jotka pohjaavat arvionsa saatavilla olevaan dataan. Myös tilastollisia malleja hyödynnetään laajalti.

Kiinteistön arvoon vaikuttavat keskeisesti sen kunto ja sijainti.

Kiinteistövakuudellista lainaa voivat hakea yritykset, jotka voivat asettaa lainan vakuudeksi sellaisen kiinteistön, joka täyttää luotonmyöntäjän kriteerit. 

Lainanhakuprosessin aikana rahoittaja tutkii huolellisesti lainaa hakevan yrityksen taustat esimerkiksi luottokelpoisuuden ja olemassa olevien velvoitteiden osalta.

Yrityksen luottokelpoisuutta arvioidessaan lainanmyöntäjä voi pyytää yritystä toimittamaan esimerkiksi tuoreimman tilinpäätöksen ja liiketoimintasuunnitelman lainapäätöksen tueksi. Lisäksi kiinteistövakuudellisen lainan muodostamiseksi pankki tai lainanantaja tarvitsee tietoja reaalivakuudesta eli lainan pantiksi asetettavasta kiinteistöstä tai muusta omaisuudesta.

Edellytykset kiinteistövakuudelliselle lainalle: 

• Lainan vakuudeksi on mahdollista asettaa kiinteistö, joka täyttää luotonmyöntäjän asettamat kriteerit. Lainan edellytyksenä voi esimerkiksi olla, että kiinteistö sijaitsee yli 50 000 asukkaan kunnassa, eikä siinä saa olla muita kiinnityksiä.
• Yrityksen luottotietojen on oltava kunnossa. Kiinteistövakuudellisen lainan saaminen yleensä edellyttää, että yritys on hoitanut aiemmat maksuvelvoitteensa moitteettomasti.
• Yritystoiminnan on oltava riittävän suurta ja jatkuvaa. Kiinteistövakuudellista lainaa ei lähtökohtaisesti myönnetä yrityksille, joiden toiminta ei ole riittävän suurta haettavaan lainasummaan nähden tai sen toiminta vaikuttaa kannattamattomalta pitkällä tähtäimellä.

Kiinteistövakuudellinen laina tarjoaa potentiaalisen keinon rahoittaa erityisesti suuremmat investoinnit yritystoiminnan eri vaiheissa. Lainan panttina toimivan kiinteistön tai muun reaalivakuuden arvosta riippuen kiinteistövakuudellista lainaa voi saada jopa useita miljoonia euroja. 

Kiinteistövakuudellinen laina sopii myös äkilliseen rahantarpeeseen. Rahat voi saada tilille parhaimmillaan jopa muutamassa päivässä lainahakemuksen jättämisestä.

Kiinteistövakuudellisen lainan käyttötarkoituksia: 

Lyhytaikainen rahoitustarve

Kiinteistövakuudellinen laina sopii hyvin lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen. Lyhytaikaisia käyttökohteita ovat esimerkiksi myyntiennakot, kehittämisvalmistelujen rahoittaminen ja kiinteistön oston takaus.

Käyttöpääoman rahoittaminen 

Yrityksen juokseviin menoihin sitoutuvaa rahoitusta kutsutaan käyttöpääomaksi. Kiinteistövakuudellisella lainalla voi rahoittaa näitä yrityksen päivittäisiä kuluja ja toimintoja. Kiinteistövakuudellinen laina  sopii esimerkiksi laitteiden tai tavaroiden hankkimiseen ja liiketoiminnan laajentamiseen. Sillä voi kattaa myös erilaisia velvoitteita, kuten veroja ja hallintomaksuja.

Investoinnit ja hankkeet 

Tietyn hankkeen tai investoinnin toteuttaminen voi olla ratkaisevaa yrityksen kasvutavoitteiden kannalta. Kiinteistövakuudellinen laina on lainaa, jolla voi rahoittaa esimerkiksi hankkeen suunnitteluprosessin tai uuden tuotantolaitoksen rakentamisen. Se sopii myös esimerkiksi tontin ostamiseen tai kiinteistön kunnostamiseen.

Suomen luotettavimmaksi lainavertailuksi vuonna 2023 valitun Sortterin maksuttomassa lainavertailupalvelussa voit kilpailuttaa yrityslainat nopeasti ja vaivattomasti.

Yrityslainan kilpailuttaminen palvelussamme on helppoa. Täyttämällä yhden lainahakemuksen voit saada useita lainatarjouksia.

Näin kilpailutat yrityslainat: 

• Täytä yrityslainalomake huolellisesti Sortterin palvelussa. 
• Lähetä hakemus.
• Vertaile lainat ja valitse tarpeitasi vastaava lainatarjous.
• Vahvista yrityksen tiedot lainanantajan ohjeiden mukaisesti.
• Lainojen kilpailuttaminen ei velvoita sinua ottamaan lainaa. Lainasopimus vahvistetaan lainanantajan ohjeiden mukaisesti heidän omilla verkkosivuillaan.

Huomioithan, että lainanantaja voi pyytää sinua toimittamaan liitteitä ennen lainasopimuksen vahvistamista. 

Lainojen kilpailuttaminen on tunnetusti fiksua talouden hallintaa. Kilpailuttamalla lainat voit pienellä vaivalla löytää omia tarpeita vastaavan edullisen lainatarjouksen. 

Muiden lainatuotteiden tavoin myös yrityslainat kannattaa kilpailuttaa. Eri pankkien lainatarjousten välillä voi olla suuriakin eroja, jolloin kilpailuttaminen on keino löytää lainamarkkinoiden edullisimmat lainatarjoukset. Tällöin et maksa lainastasi turhia kuluja. 

Muistathan kilpailuttaa myös olemassa olevat lainat – vähintään kerran vuodessa tai puolen vuoden välein.

Voit siirtyä täyttämään yrityslainahakemuksen tästä.