Mikä on kiinteistövakuudellinen laina?
Kiinteistövakuudellinen laina on vakuudellinen yrityslaina, jossa yrityksen tai yrittäjän omistama kiinteistö tai muu reaalivakuus toimii lainan vakuutena.
Kiinteistövakuudellisen lainan vakuudeksi sopivat esimerkiksi:
- Liiketila, kuten toimisto, kauppa tai myymälä
- Teollisuushalli tai muu vastaava tuotantolaitos
- Yrittäjän oma asunto tai vapaa-ajan asunto
- Maa- tai metsätila
Lainan pantiksi asetettavan vakuuden tarkoituksena on suojata lainanmyöntäjää luottoriskeiltä. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että mikäli lainanottaja ei kykene suoriutumaan maksuvelvoitteistaan, on lainanmyöntäjällä oikeus ottaa pantiksi asetettu kiinteistö haltuunsa ja käyttää sen realisoinnista saadut varat lainan takaisinmaksuun.
Lue aiheesta tarkemmin artikkelista Kiinteistövakuudellinen yrityslaina - näin se toimii.
- Kilpailuta laina 70 000 € asti
- Vakuutusetu asiakkaillemme
- 100 % asiakkaan puolella
- 100 % suomalainen palvelu
Kuinka paljon kiinteistövakuudellista lainaa voi saada?
Kiinteistövakuudellisen yrityslainan lainasumma määräytyy lainanhakijan sekä lainan vakuudeksi asetettavan kiinteistön arvon perusteella. Parhaimmillaan kiinteistövakuudellista lainaa voi saada Sortterin palvelun kautta jopa 10 miljoonaa euroa.
Lainaa haettaessa on keskeistä huomioida, että kiinteistövakuudellista lainaa ei saa koskaan koko kiinteistön arvosta.
Kiinteistövakuudellinen laina pähkinänkuoressa
- Lainasumma: 10 000 – 10 000 000 euroa
- Takaisinmaksuaika: 1–60 kk
- Korko: Määräytyy asiakas- ja vakuuskohtaisesti
Lopullinen lainasumma ja lainan ehdot määräytyvät aina asiakaskohtaisesti luotonmyöntäjän tekemän riskianalyysin perusteella. Myönnettävä lainasumma vaihtelee siten lainaa nostavan yrityksen ja pantiksi asetetun kiinteistön mukaan.
Kiinteistön arvon arvioinnissa rahoittajat käyttävät kokeneita kiinteistöalan ammattilaisia, jotka pohjaavat arvionsa saatavilla olevaan dataan. Myös tilastollisia malleja hyödynnetään laajalti.
Kiinteistön arvoon vaikuttavat keskeisesti sen kunto ja sijainti.
Mitkä ovat ehdot kiinteistövakuudelliselle lainalle?
Kiinteistövakuudellista lainaa voivat hakea yritykset, jotka voivat asettaa lainan vakuudeksi sellaisen kiinteistön, joka täyttää luotonmyöntäjän kriteerit.
Lainanhakuprosessin aikana rahoittaja tutkii huolellisesti lainaa hakevan yrityksen taustat esimerkiksi luottokelpoisuuden ja olemassa olevien velvoitteiden osalta.
Yrityksen luottokelpoisuutta arvioidessaan lainanmyöntäjä voi pyytää yritystä toimittamaan esimerkiksi tuoreimman tilinpäätöksen ja liiketoimintasuunnitelman lainapäätöksen tueksi. Lisäksi kiinteistövakuudellisen lainan muodostamiseksi pankki tai lainanantaja tarvitsee tietoja reaalivakuudesta eli lainan pantiksi asetettavasta kiinteistöstä tai muusta omaisuudesta.
Edellytykset kiinteistövakuudelliselle lainalle:
- Lainan vakuudeksi on mahdollista asettaa kiinteistö, joka täyttää luotonmyöntäjän asettamat kriteerit. Lainan edellytyksenä voi esimerkiksi olla, että kiinteistö sijaitsee yli 50 000 asukkaan kunnassa, eikä siinä saa olla muita kiinnityksiä.
- Yrityksen luottotietojen on oltava kunnossa. Kiinteistövakuudellisen lainan saaminen yleensä edellyttää, että yritys on hoitanut aiemmat maksuvelvoitteensa moitteettomasti.
- Yritystoiminnan on oltava riittävän suurta ja jatkuvaa. Kiinteistövakuudellista lainaa ei lähtökohtaisesti myönnetä yrityksille, joiden toiminta ei ole riittävän suurta haettavaan lainasummaan nähden tai sen toiminta vaikuttaa kannattamattomalta pitkällä tähtäimellä.
Yksi hakemus, lukuisia lainatarjouksia!
Mihin käyttötarkoituksiin kiinteistövakuudellinen laina sopii?
Kiinteistövakuudellinen laina tarjoaa potentiaalisen keinon rahoittaa erityisesti suuremmat investoinnit yritystoiminnan eri vaiheissa. Lainan panttina toimivan kiinteistön tai muun reaalivakuuden arvosta riippuen kiinteistövakuudellista lainaa voi saada jopa useita miljoonia euroja.
Kiinteistövakuudellinen laina sopii myös äkilliseen rahantarpeeseen. Rahat voi saada tilille parhaimmillaan jopa muutamassa päivässä lainahakemuksen jättämisestä.
Kiinteistövakuudellisen lainan käyttötarkoituksia:
Lyhytaikainen rahoitustarve
Kiinteistövakuudellinen laina sopii hyvin lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen. Lyhytaikaisia käyttökohteita ovat esimerkiksi myyntiennakot, kehittämisvalmistelujen rahoittaminen ja kiinteistön oston takaus.
Käyttöpääoman rahoittaminen
Yrityksen juokseviin menoihin sitoutuvaa rahoitusta kutsutaan käyttöpääomaksi. Kiinteistövakuudellisella lainalla voi rahoittaa näitä yrityksen päivittäisiä kuluja ja toimintoja. Kiinteistövakuudellinen laina sopii esimerkiksi laitteiden tai tavaroiden hankkimiseen ja liiketoiminnan laajentamiseen. Sillä voi kattaa myös erilaisia velvoitteita, kuten veroja ja hallintomaksuja.
Investoinnit ja hankkeet
Tietyn hankkeen tai investoinnin toteuttaminen voi olla ratkaisevaa yrityksen kasvutavoitteiden kannalta. Kiinteistövakuudellinen laina on lainaa, jolla voi rahoittaa esimerkiksi hankkeen suunnitteluprosessin tai uuden tuotantolaitoksen rakentamisen. Se sopii myös esimerkiksi tontin ostamiseen tai kiinteistön kunnostamiseen.
Kiinteistövakuudellinen laina - usein kysytyt kysymykset
Kiinteistövakuudellinen laina on nimensä mukaisesti vakuudellinen laina eli pankki vaatii lainan myöntämiseksi ja takaamiseksi erillisen pantattavan vakuuden.
Kiinteistövakuudellisessa lainassa lainan vakuutena toimii yrityksen tai yrittäjän omistuksessa oleva kiinteistö tai muu reaalivakuus.
Kiinteistövakuudellista lainaa voit hakea Sortterin vertailusta jopa 10 000 000 euroon asti. Tarvittaessa myös suuremmat summat on mahdollista neuvotella Sortterin avustuksella.
Kiinteistövakuudellisten lainojen kilpailuttamisen avulla voit löytää lainamarkkinoilta edulliset lainatarjoukset. Kilpailuttamalla lainat voit varmistaa, ettet maksa lainastasi turhia kuluja. Muiden lainatuotteiden tavoin myös kiinteistövakuudelliset yrityslainat kannattaa kilpailuttaa. Muistathan, että myös olemassa olevat lainat kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti, vähintään kerran vuodessa tai puolen vuoden välein.
Suomen luotettavimmaksi lainavertailuksi vuonna 2023 valitun Sortterin maksuttomassa lainavertailupalvelussa voit kilpailuttaa lainat kätevästi sähköisellä hakemuksella vain muutamassa minuutissa.