Kiinteistövakuudellinen laina yrityksen rahoitustarpeisiin

Yrityslainoja on olemassa kahdenlaisia: vakuudettomia ja vakuudellisia. Kiinteistövakuudellinen laina on nimensä mukaisesti vakuudellinen laina eli pankki vaatii lainan myöntämiseksi erillisen vakuuden. 

Kiinteistövakuudellisessa lainassa lainan vakuutena toimii yrityksen tai yrittäjän omistuksessa oleva kiinteistö. 

Kiinteistövakuudellisen lainan vakuudeksi sopivat esimerkiksi: 

• Liiketila, kuten toimisto, kauppa tai myymälä
• Teollisuushalli tai muu vastaava tuotantolaitos 
• Yrittäjän oma asunto tai vapaa-ajan asunto
• Maa ja metsä 

Lainan pantiksi asetettavan vakuuden tarkoituksena on suojata lainanmyöntäjää luottoriskeiltä. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että mikäli lainanottaja ei kykene suoriutumaan maksuvelvoitteistaan, on lainanmyöntäjällä oikeus ottaa pantiksi asetettu kiinteistö haltuunsa ja käyttää sen realisoinnista saadut varat lainan takaisinmaksuun.

Kiinteistövakuudellisen lainan lainasumma määräytyy lainanhakijan sekä lainan vakuudeksi asetettavan kiinteistön arvon perusteella. Parhaimmillaan kiinteistövakuudellista lainaa voi saada jopa 8 miljoonaa euroa. 

Lainaa haettaessa kannattaa huomioida, että lainaa ei saa koskaan koko kiinteistön arvosta. Lainan ja kiinteistön vakuuden arvon suhde on yleensä enintään 75 % eli miljoonan euron arvoista vakuutta vastaan voi saada lainaa 750 000 euroa. 

Kiinteistövakuudellinen laina pähkinänkuoressa

• Lainasumma: 10 000 – 8 000 000 euroa
• Takaisinmaksuaika: 1–60 kk 
• Korko: alkaen 0,60 % kuukaudessa 

Lopullinen lainasumma ja lainan ehdot määräytyvät aina asiakaskohtaisesti luotonmyöntäjän tekemän riskianalyysin perusteella. Myönnettävä lainasumma vaihtelee siten lainaa nostavan yrityksen ja pantiksi asetetun kiinteistön mukaan. 

Kiinteistön arvon arvioinnissa rahoittajat käyttävät kokeneita kiinteistöalan ammattilaisia, jotka pohjaavat arvionsa saatavilla olevaan monimutkaiseen dataan. 

Kiinteistön arvo määräytyy muun muassa sen kunnon ja sijainnin perusteella.

Kiinteistövakuudellista lainaa voivat hakea ainoastaan sellaiset yritykset, joilla on asettaa luotonmyöntäjän kriteerit täyttävä kiinteistö lainan vakuudeksi. 

Lainanhakuprosessin aikana rahoittaja tutkii huolellisesti myös lainaa hakevan yrityksen taustat esimerkiksi luottokelpoisuuden ja olemassa olevien velvoitteiden osalta. Käytännössä tämän due diligence -menetelmän tarkoituksena on arvioida sitä, onko lainanhakijalla edellytyksiä maksaa hakemansa laina takaisin. 

Yrityksen luottokelpoisuutta arvioidessaan lainanmyöntäjä voi pyytää yritystä toimittamaan esimerkiksi tuoreimman tilinpäätöksen ja liiketoimintasuunnitelman lainapäätöksen tueksi. 

Edellytykset kiinteistövakuudelliselle lainalle: 

• Lainan vakuudeksi on asettaa kiinteistö, joka täyttää luotonmyöntäjän asettamat kriteerit. Lainan edellytyksenä voi esimerkiksi olla, että kiinteistö sijaitsee yli 50 000 asukkaan kunnassa, eikä siinä saa olla muita kiinnityksiä.
• Yrityksen luottotietojen on oltava kunnossa. Kiinteistövakuudellisen lainan saaminen yleensä edellyttää sitä, että yritys on hoitanut aiemmat maksuvelvoitteensa moitteettomasti. 
• Yritystoiminnan on oltava riittävän suurta ja jatkuvaa. Kiinteistövakuudellista lainaa ei lähtökohtaisesti myönnetä yrityksille, jonka toiminta ei ole riittävän suurta haettavaan lainasummaan nähden tai sen toiminta vaikuttaa kannattamattomalta pitkällä tähtäimellä.

Vuonna 2014 perustettu Estateguru on lisensoitu yleiseurooppalainen joukkorahoitusalusta pk-yritysten kiinteistövakuudellisille lainoille. Estategurun kautta voit hakea kiinteistövakuudellista lainaa yrityksesi eri tarpeisiin aina 8 miljoonaan euroon saakka.

Estategurun lainatuotevalikoimasta löytyy kolme kiinteistövakuudellista lainatyyppiä: 

• Siltalaina on lyhytaikainen yrityslaina, joka auttaa lainanhakijaa täyttämään olemassa olevat velvoitteen lyhyellä aikavälillä. 
• Käyttöpääomalaina sopii yrityksen juoksevien kulujen rahoittamiseen. 
• Kehityslaina on lainatuote, joka mahdollistaa esimerkiksi yrityksen eri hankkeiden ja investointien rahoittamisen. 

Estategurun kautta yritysvakuudellista lainaa voivat hakea EU:ssa olevat oikeushenkilöt, joiden kiinteistövakuudet sijaitsevat Virossa, Latviassa, Liettuassa, Suomessa, Saksassa, Espanjassa, Portugalissa, Alankomaissa, Italiassa, Yhdistyneessä kuningaskunnassa tai Irlannissa. 

Estategurun toiminta on säänneltyä kaikissa sen toimintamaissa, joissa sovellettava sääntely on olemassa.

Suomen luotettavimmaksi lainavertailuksi vuonna 2023 valitun Sortterin maksuttomassa lainavertailupalvelussa voit kilpailuttaa yrityslainat nopeasti ja vaivattomasti.

Lainojen kilpailuttaminen palvelussamme on helppoa. Täyttämällä yhden lainahakemuksen voit saada useita lainatarjouksia, jotka esitetään aina edullisuusjärjestyksessä todellisen vuosikoron mukaan. 

Näin kilpailutat yrityslainat: 

1. Täytä lomake huolellisesti Sortterin palvelussa. 
2. Lähetä hakemus.
3. Vertaile lainat ja valitse tarpeitasi vastaava lainatarjous.
4. Vahvista yrityksen tiedot lainanantajan ohjeiden mukaisesti.

Lainojen kilpailuttaminen ei velvoita sinua ottamaan lainaa. Lainasopimus vahvistetaan lainanantajan ohjeiden mukaisesti heidän omilla verkkosivuillaan. 

Huomioithan, että lainanantaja voi pyytää sinua toimittamaan liitteitä ennen lainasopimuksen vahvistamista. 

Lainojen kilpailuttaminen on tunnetusti fiksua talouden hallintaa. Kilpailuttamalla lainat voit pienellä vaivalla löytää omia tarpeita vastaavan edullisen lainatarjouksen. 

Muiden lainatuotteiden tavoin myös yrityslainat kannattaa kilpailuttaa. Eri pankkien lainatarjousten välillä voi olla suuriakin eroja, jolloin kilpailuttaminen on ainoa varma keino löytää lainamarkkinoiden edullisimmat lainatarjoukset. Tällöin et maksa lainastasi turhia kuluja. 

Muistathan kilpailuttaa myös olemassa olevat lainat – vähintään kerran vuodessa tai puolen vuoden välein.