Asioiden kaunisteleminen lainahakemuksessa ei auta saamaan lainaa. Pahimmassa tapauksessa väärät tiedot voivat johtaa kielteiseen lainapäätökseen tai kalliimpaan lainan hintaan. Mitä lainahakemusta tehdessä kannattaa ottaa huomioon?
Laina on aina maksusitoumus, joka velvoittaa sinut huolehtimaan sen takaisinmaksusta. Sopivan lainamäärän tunnistaa siitä, että sen takaisinmaksu kulkee sujuvasti mukana arjessa aiheuttamatta sen suurempaa päänvaivaa. Pakollisten menojen jälkeen talouteen olisi hyvä jäädä joustoa kuukausittain.
Laina-aika määrittää, missä ajassa laina on tarkoitus maksaa pankille takaisin. Laina-aikaa määrittäessä on hyvä pohtia, minkä suuruinen kuukausierä on omaan talouteen sopiva, jotta taloutesi ei horju liikaa.
Lainasumman suuruutta ja laina-aikaa voit arvioida myös Sortterin lainalaskurin avulla.
Kun lainasumma ja -aika on harkittu, on aika täyttää varsinainen lainahakemus. Lainasumma ja -aika selkenevät myös hakemusvaiheessa.
Lainahakemukset sisältävät yleensä seuraavia asioita:
Voit vertailla lainoja eri pankkien välillä, oli kyseessä sitten asuntolaina, remonttilaina tai autolaina. Lainahakemuksen voit täyttää myös Sortterin palvelussa. Me etsimme sinulle edullisen lainan kymmeniltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta.
Useat pankit myöntävät lainaa myös muille kuin oman pankin asiakkailleen. Pankkien lainahakemuksissa voi olla pieniä eroavaisuuksia, mutta pääsääntöisesti hakemuksissa noudatetaan samankaltaista kaavaa. Eroavaisuuksia on lähinnä yksittäisissä kysymyksissä, lainojen tarjonnassa ja hakemuksen ulkoasussa.
Lähes jokainen pankeista vaatii tunnistautumisen palveluun heti lainahakemuksen täyttämisen alussa. Tunnistautumisen voi tehdä myös oman pankkisi tunnuksilla.
Tutustuimme hieman tarkemmin muutamiin pankkeihin ja lainahakemuksiin. Tarkastelussa ovat mukana Osuuspankki eli OP, S-Pankki, Danske Bank ja Nordea.
OP tarjoaa lainaa perinteisistä asuntolainoista aina auto- ja remonttilainoihin. OP:n lainahakemuksessa kysytään, paljonko lainaa tarvitaan ja mikä on itselle sopiva kuukausierä lainan lyhentämiseen.
Lisäksi OP haluaa tietää, valitsetko vakuudellisen vai vakuudettoman lainan. Jos valitset vakuudellisen lainan, hakemuksessa kysytään, mitä vakuuksia haluat käyttää (esimerkiksi metsää tai omistusasuntoa). Lainahakemusta täyttäessäsi lainalaskuri laskee sopivan lainan määrän, laina-ajan sekä koron.
Pääset täyttämään S-Pankin lainahakemuksen S-Pankin nettisivuilta tai S-mobiilissa, jos olet jo pankin asiakas. Jos et ole S-Pankin asiakas, voit hakea lainaa 30 000 euroon asti.
S-Pankin lainahakemuksessa kysytään ensin, haetko S-Lainaa eli vakuudetonta 5 000–30 000 euron lainaa vai asuntolainaa. Tämän jälkeen lainahakemuksessa kysytään lainasummaa, laina-aikaa, lainan käyttötarkoitusta, laskun eräpäivää ja tiliä, jolle laina maksetaan. Seuraavaksi pankki pyytää hakijan perustietoja, kuten tuloja ja menoja, asumismuotoa ja elämäntilannetta.
Danske Bank pyytää täyttämään lainahakemukseen ensin perustietosi sekä tiedon siitä, haetko lainaa yksin vai toisen hakijan kanssa. Voit hakea lainaa oman pankkisi verkkotunnuksilla.
Danske Bankin lainahakemuksessa pyydetään heti alkuun kertomaan, millä tavalla pankki voi olla sinuun yhteydessä – olit sitten heidän tai jonkin muun pankin asiakas. Vasta tämän jälkeen pääset täyttämään varsinaisen hakemuksen perustietoineen.
Nordeassa lainanhakuprosessi noudattelee samaa kaavaa kuin edellä mainituissa pankeissa. Myös Nordean verkossa tehtävää lainahakemusta varten tarvitset Suomessa toimivan pankin pankkitunnukset. Muussa tapauksessa voit asioida paikan päällä Nordean toimipisteessä.
Nordean lainahakemuksessa kysytään perustietoja, kuten lainasummaa, laina-aikaa ja lainan käyttötarkoitusta. Pankki haluaa tietää, haetko lainaa yksin vai toisen henkilön kanssa. Seuraavaksi pankki pyytää sinua tunnistautumaan sekä täyttämään loput tiedot. Tämän jälkeen lainahakemus siirtyy pankin käsittelyyn.
Pankit voivat käyttää kymmeniä tai jopa satoja eri mittareita, joiden perusteella luottopäätös tehdään.
Lainahakemus on tärkeä lomake, mutta sen lisäksi pankeilla on käytössään mittava määrä asiakastietoa omissa ja ulkoisissa rekistereissä. Ulkoisia rekistereitä ovat muun muassa Asiakastieto, Lowell tai Bisnode.
Rekistereiden avulla pankit tarkistavat seuraavia asioita:
Maksuhäiriömerkintä estää lainan saamisen. Mutta miksi pankki haluaa tietää siviilisäätysi, työsuhteesi tai asumismuotosi?
Tiesitkö, että nämäkin yllättävät tekijät voivat vaikuttaa lainan saantiin?
Jos edellinen listaus yllätti, nämä asiat saattavat olla vieläkin yllättävämpiä:
Pankeilla on myös omia tulorajoja, joiden alapuolelle jäävälle lainanhakijalle ei käytännössä myönnetä lainaa ollenkaan, vaikka maksuvara olisikin positiivinen. Voit lukea lisää maksuvarasta ja muista lainaan liittyvistä seikoista blogiartikkelistamme.
Löydä edullisin vakuudeton laina pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjonnasta Sortterin avulla.
Voit hakea lainaa turvallisesti netistä palvelumme kautta. Täytä vain yksi lainahakemus, ja vertailemme maksutta puolestasi lainatarjoukset kymmeniltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta.
Myös lainatarjouksen hyväksyminen ja lainasopimuksen allekirjoitus onnistuu kätevästi verkkopankkitunnuksilla. Lainatarjoukset esitetään Sortterin palvelussa selkeästi hintajärjestyksessä edullisimmasta kalleimpaan – aina todellisen vuosikoron mukaan.
Tutustu verkkopalveluumme ja lähetä lainahakemus.