Yritysrahoitus – valitse yritykselle edullinen rahoitus

Yritysrahoituksen vertailu voi olla työlästä ja siihen käyttämäsi aika on pois olennaisesta – yrityksen pyörittämisestä. 

Sortterin kautta saat yhdellä hakemuksella useita rahoitustarjouksia nopeasti, jopa saman työpäivän aikana. Hakemuksen täyttämiseen kuluu vain pari minuuttia, eikä sen tekeminen sido sinua mihinkään: päätät itse, hyväksytkö sinulle tarjotut rahoitusehdot.

Yritysrahoituksen hakeminen Sortterin kautta on helppoa: 

1. Täytä lainahakemus Sortterin palvelussa.
2. Vertaile tarjoukset ja valitse tarpeisiisi sopiva laina.
3. Nosta rahat yrityksen tilille.

Lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen voit saada rahat yrityksen tilille nopeasti: jopa samana päivänä tai viimeistään muutaman arkipäivän kuluessa.

Lainaa voivat hakea suomalaiset, kaupparekisterissä olevat ja luottokelpoiset yritykset. Lainaa yritykselle hakevan henkilön tulee olla yrityksen nimenkirjoitusoikeutettu.

Yritysrahoitusta voivat hakea: 

• pk-yritykset
• aloittelevat yrittäjät
• suomalaiset kaupparekisterissä olevat luottokelpoiset yritykset
• yrityksen nimenkirjoitusoikeutettu.

Seuraavat yhtiömuodot voivat hakea yritysrahoitusta:

• osakeyhtiö
• asunto-osakeyhtiö
• osuuskunta
• kommandiittiyhtiö
• avoin yhtiö
• kiinteistöosakeyhtiöt
• yksityinen elinkeinonharjoittaja, jolla on toiminimi
• maatalousyrittäjät ja maanviljelijät
• kasvuyritykset

Myös toimintansa aloittava yritys voi hakea yritysrahoitusta. Joskus yritykseltä saatetaan kuitenkin odottaa usean vuoden toimintahistoriaa, jotta sille voidaan myöntää esimerkiksi suurempaa yrityslainaa.  

On kuitenkin tärkeää, että aloitteleva yritys pääsee yritystoimintaansa kiinni mahdollisimman varhaisessa vaiheessa. Siksi Sortterin kautta myös alkutaipaleellaan oleva yritys voi hakea yritysrahoitusta toimintansa kasvattamiseen ja vakiinnuttamiseen.

Kun yritys tarvitsee lisärahoitusta, löytyy siihen monenlaisia vaihtoehtoja. Karkeasti jaoteltuna yritysrahoitusta voi hankkia lainana, sijoituksena tai yritystukena, mutta käytännössä rahoitustapoja on lukuisia erilaisia. 

Alla näet lyhyesti listattuina yrityksen mahdollisia rahoitusmuotoja. Rahoitusmuotoja voivat olla:

• omarahoitus
• joukkorahoitus
• pääomasijoittajat ja enkelisijoittajat
• julkinen rahoitus ja yritystuet
• pankin ja rahoitusyhtiön tarjoama rahoitus, kuten yrityslainat, yritysluotot, yrityksen joustoluotot sekä luottokortit.

Sortterin kautta voit hakea kolmea erilaista yritysrahoitustuotetta: yrityslainaa, laskurahoitusta ja yrityslimiittiä. Ennen rahoituksen hakemista kannattaa tutustua huolellisesti, mikä eri vaihtoehdoista sopii parhaiten juuri sinun yrityksesi tarpeisiin. 

1. Yrityslaina mahdollistaa liiketoiminnan kehittämisen 

Yrityslaina on yleisin ja perinteisin yritysrahoitusmuoto. Se tarjoaa nopean ja joustavan tavan saada ulkopuolista rahoitusta yritystoiminnan kehittämiseen.  

Voit hakea yrityslainaa yrityksesi eri tarpeisiin toivomallesi lainasummalle ja laina-ajalle. Sortterin kautta saatavilla on vakuudettoman yrityslainan lisäksi myös vakuudellista yrityslainaa. 

• Vakuudeton yrityslaina 

Sortterin lainavertailupalvelun avulla voit hakea vakuudetonta yrityslainaa jopa 500 000 euroa. Lainan vakuudettomuus tarkoittaa sitä, että hakijan ei tarvitse asettaa reaalivakuuksia eli omaisuutta lainan takeeksi. Jotkut rahoituslaitokset saattavat tosin vaatia lainalle vastuuhenkilön antaman henkilökohtaisen takauksen turvaamaan lainan takaisinmaksun. 

Vakuudeton yrityslaina sopii hyvin myös aloitteleville yrityksille. 

• Vakuudellinen yrityslaina 

Tyypillisesti yli 500 000 euron lainasummiin tarvitaan yleensä reaalivakuus, joka voi olla esimerkiksi kiinteistö, asunto-osake tai metsäpalsta. Vakuuden tarkoituksena on suojata luotonmyöntäjää luottotappioilta. Sortterin palvelussa voit hakea vakuudellista yrityslainaa jopa 10 miljoonaan euroon saakka. Joissakin tapauksissa vakuuden tarve voi muodostua jo pienemmissä haetuissa lainasummissa.

Lainanhakuprosessin nopeuttamiseksi yrityksen edustajan kannattaa kerätä viimeisimmät kirjanpitoajot ja tilinpäätöstiedot ennakkoon. Useimmat pankit ja rahoituslaitokset tarvitsevat kyseisiä tietoja luottopäätöksensä tueksi. 

Hakemuksessa sinun on myös kerrottava, mihin tarkoitukseen haet yrityslainaa. 

Yrityslaina pähkinänkuoressa:

• Ilmainen kilpailutus Sortterin palvelussa
• Vakuudetonta yrityslainaa 500 000 euroon saakka
• Yli 500 000 euron summiin vaaditaan yleensä reaalivakuus
• Laina-aika 1–48 kuukautta 

2. Laskurahoitus parantaa yrityksen kassavirtaa

Laskurahoitus eli factoring on keino saada vauhtia yrityksen kassavirtaan. Laskurahoituksessa yritys saa rahaa erääntymättömiä myyntisaatavia vastaan. Tämä tarkoittaa sitä, että yritys saa osan laskusaatavista ennakkoon ennen laskun varsinaista eräpäivää. Laskujen rahoitusaste vaihtelee toimijoittain, mistä syystä laskurahoittajien vertailu on tärkeää.

Laskurahoitus kannattaakin aina kilpailuttaa. Sortterin maksuttoman lainavertailupalvelun avulla voit löytää yrityksesi rahoitustarpeeseen sopivan ratkaisun helposti ja nopeasti: 

1. Päätä, millaisen laskusumman haluat jättää laskurahoitettavaksi. Päätöksen ei tarvitse olla lopullinen, vaan voit keskustella summan suuruudesta rahoituskumppanimme kanssa. 
2. Täytä hakemus Sortterin sivuilla. Hakemuksen täyttäminen vie sinulta vain muutaman minuutin. 
3. Vertaile saamasi laskurahoitustarjoukset ja valitse yrityksellesi sopivin kokonaisuus. 
4. Nosta rahaa laskuja vastaan. Voit saada rahat yrityksen tilille jo saman päivän kuluessa rahoitussopimuksen allekirjoittamisen jälkeen.

Laskurahoituksesta voi olla yritykselle hyötyä niin talouden, ajankäytön kuin asiakaspalvelun näkökulmasta. Laskurahoituksella yrityksen kassavirtaa on helpompi ylläpitää ja maksuvalmius paranee. Sen avulla on myös mahdollistaa myöntää pidempiä maksuaikoja omille laskutettaville asiakkaille. 

Laskurahoitus on joustava rahoitusmuoto. Voit esimerkiksi myydä vain yksittäisen laskun tai rahoittaa vain tietylle asiakkaallesi lähtevät laskut. 

3. Yrityslimiitti on joustava rahoituskeino äkilliseen rahantarpeeseen 

Yrityslimiitti on vastinpari yrityslainalle. Perinteisestä yrityslainasta yrityslimiitti eroaa siten, että voit nostaa sitä aina tarpeesi mukaan yrityslimiitille avatun luottorajan puitteissa.

Sortterin kautta voit kilpailuttaa yrityslimiitit jopa 500 000 euroon saakka. Yrityslimiitti on vakuudetonta lainaa, joten sen myöntökriteerit ovat yleensä samat kuin vakuudettomassa yrityslainassa. 

Yrityslimiitti soveltuu myös lyhytaikaiseen pääoman tarpeeseen, äkillisiin hankintoihin sekä liiketoimintaan, johon sisältyy ennustamattomia, vaihtelevia menoja.

Kilpailuttamalla yrityslimiitit voit varmistaa, että löydät yrityksellesi vertailujoukosta parhaan mahdollisen rahoituksen mahdollisimman edullisesti.

Yritysrahoituksen korko on monen tekijän summa. Lopullinen korkotaso muodostuu aina asiakaskohtaisesti lainanmyöntäjän tekemän riskiarvion perusteella. Koron määrään vaikuttavat muun muassa: 

• Yrityksen taloudellinen tilanne, esimerkiksi liikevaihto, kassavirta ja maksuvalmius. 
• Tulevaisuudennäkymät ja markkinatilanne. Myös yrityksen ala voi vaikuttaa koron määrään. 
• Maksuhistoria eli onko yritys hoitanut aiemmat maksuvelvoitteensa kunniallisesti.
• Yrityksen vastuuhenkilöt ja näiden taustat

Yrityksen talouteen liittyvien tekijöiden lisäksi myös lainan määrä, laina-aika ja lainan käyttötarkoitus määrittävät koron suuruutta.

Kannattaa muistaa, että matala nimelliskorko ei takaa lainan edullisuutta. Nimelliskoron sijaan kannattaa kiinnittää huomio todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo kaikki lainaan sisältyvät kustannukset, kuten nimelliskoron, tilinhoitomaksut sekä muut pankin perimät palkkiot. Näin voit valita yrityksellesi lainan, joka rasittaa yrityksen taloutta mahdollisimman vähän. 

Lainaa haettaessa muista ottaa huomioon myös muut lainaehdot ja tutustu niihin ennen lopullisen päätöksen tekemistä.

Lainojen kilpailuttaminen kannattaa aina. Rahoitustuotteesta riippumatta kilpailuttaminen on ainoa keino varmistua siitä, ettet maksa valitsemastasi rahoituksesta ylimääräisiä kuluja. 

Yrityslainojen kilpailuttaminen on nykypäivänä helppoa. Sinun ei tarvitse itse ottaa yhteyttä eri pankkeihin ja rahoituslaitoksiin, vaan voit hoitaa koko kilpailuttamisen alusta loppuun saakka netin maksuttomien lainavertailupalveluiden avulla.

Suomen luotettavimmaksi lainavertailuksi vuonna 2023 valitun Sortterin palvelussa yritysrahoituksen kilpailuttaminen on helppoa ja nopeaa.

Näin kilpailutat yritysrahoituksen Sortterin palvelussa: 

1. Täytä maksuton lainahakemus 
2. Vertaile tarjoukset ja valitse yrityksen tarpeisiin sopiva, edullinen laina. 
3. Allekirjoita lainasopimus. Rahat siirtyvät tilille nopeasti, viimeistään parin arkipäivän kuluessa.

Vertaile tarjouksia ja löydä yrityksesi tarpeisiin sopiva edullinen yritysrahoitus!