Yrityslaina pitkällä maksuajalla – vertaa pankit ja rahoittajat yhdellä hakemuksella

Yrityslaina pitkällä maksuajalla voi olla toimiva vaihtoehto monenlaisissa tilanteissa, joissa yritys tarvitsee pidempää maksuaikaa:

• Suuret investoinnit: Kun yritys tarvitsee rahoitusta kalliisiin laitteisiin, koneisiin tai kiinteistöihin, pitkä maksuaika auttaa jakamaan kulut useammalle vuodelle. 
• Toiminnan laajentaminen: Yrityslainalla voidaan rahoittaa esimerkiksi uusia projekteja, toimipisteitä tai yrityksen kasvua. 
• Kassavirran tasapainottaminen: Pitkä maksuaika voi helpottaa yrityksen kuukausittaista taloudenhallintaa, kun lainan takaisinmaksu ei rasita kassavirtaa liikaa. 

Pitkäaikaista yrityslainaa haetaan tyypillisesti seuraaviin tarkoituksiin:

• Yrityskaupat ja sukupolvenvaihdokset: Toisen yrityksen ostaminen tai liiketoiminnan siirtäminen uudelle omistajalle.
• Toimitilojen hankinta tai rakentaminen: Uusien tuotanto-, varasto- tai toimistotilojen ostaminen tai rakennuttaminen.
• Suuret kone- ja laiteinvestoinnit: Esimerkiksi uuden tuotantolinjan tai kalliiden työkoneiden hankinta.
• Merkittävät laajentumishankkeet: Liiketoiminnan laajentaminen uusille markkina-alueille tai uusien toimipisteiden avaaminen.
• Pitkäjänteiset tuotekehitysprojektit: Investoinnit, joiden tuotto realisoituu vasta vuosien päästä.

1. Tee investointisuunnitelma: Selvitä, mihin tarvitset rahoitusta ja kuinka paljon sitä tarvitset. 
2. Tutustu rahoitusvaihtoehtoihin: Harkitse pankkeja ja rahoitusyhtiöitä, jotka tarjoavat pitkäaikaisia yrityslainoja. Sortterin kautta vertaat yrityslainanantajat helposti yhdellä hakemuksella.
3. Hae lainaa: Täytä lainahakemus ja toimita tarvittavat tiedot yrityksen taloudellisesta tilanteesta. 
4. Vertaa tarjouksia: Valitse lainanantaja, jonka lainaehdot ovat yrityksellesi sopivimmat. 

Lainan takaisinmaksu toimii ennalta sovitun maksuohjelman mukaisesti, jossa määritellään laina-aika, kuukausittaiset lyhennykset ja koron maksu. Yrittäjä maksaa lainaa takaisin säännöllisissä erissä, jotka kattavat sekä pääoman lyhennyksen että kertyneen koron, kunnes koko velka on maksettu.

Maksuohjelma on joustava ja se voidaan usein räätälöidä yrityksen kassavirran mukaan. Yleisimmät lyhennystavat ovat:

• Annuiteettilaina: Maksuerä on aina samansuuruinen. Laina-ajan alussa koron osuus on suurempi ja pääoman lyhennyksen osuus pienempi, ja suhde muuttuu laina-ajan kuluessa.
• Tasaerälaina: Maksuerä on aina samansuuruinen, mutta laina-aika voi pidentyä, jos viitekorot nousevat.
• Tasalyhennys: Lainan pääomaa lyhennetään jokaisessa maksuerässä samalla summalla. Tämän päälle lisätään korko, jolloin maksuerä pienenee laina-ajan edetessä.

On tärkeää budjetoida takaisinmaksu huolellisesti osaksi yrityksen taloussuunnittelua, jotta vältetään maksuvaikeudet ja varmistetaan, ettei yritys velkaannu liikaa. Pitkä maksuaika pienentää kuukausittaista maksuerää, mutta kasvattaa kokonaiskorkokustannuksia.

Valinta vakuudellisen ja vakuudettoman pitkäaikaisen yrityslainan välillä riippuu yrityksen varallisuudesta, rahoituksen tarpeen kiireellisyydestä ja tavoitelluista lainaehdoista. Vakuudellinen laina on usein edullisempi, kun taas vakuudeton yrityslaina on nopeampi ja joustavampi tapa rahoittaa yrityksen kasvua.

Vakuudellinen yrityslaina pitkällä maksuajalla

Tämä lainatyyppi vaatii reaalivakuuden, kuten kiinteistön, laitteistoa tai muuta yrityksen omaisuutta. Koska vakuus pienentää luotonantajan riskiä, lainalle on mahdollista saada:

• Edullisempi korko
• Suurempi lainasumma
• Pidempi laina-aika

Vakuudellinen laina sopii suuriin ja pitkäaikaisiin investointeihin, kun yrityksellä on tarjota vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta. Hakeminen on usein hitaampaa vakuuksien arvioinnin vuoksi.

Vakuudeton yrityslaina pitkällä maksuajalla

Tätä lainaa voi hakea ilman erillisiä reaalivakuuksia, jolloin lainapäätös perustuu pääasiassa yrityksen kassavirtaan ja luottokelpoisuuteen. Sen etuja ovat:

• Nopea hakuprosessi ja rahoituksen saaminen jopa saman päivän aikana
• Joustava käyttö erilaisiin yrityksen tarpeisiin
• Sopii hyvin pk-yrityksille, joilla ei ole merkittävää vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta

Vakuudettoman lainan korko on yleensä korkeampi kompensoimaan luotonantajan kasvanutta riskiä. Tämä vaihtoehto on kannattava, kun yritys tarvitsee rahoitusta nopeasti esimerkiksi uusien mahdollisuuksien hyödyntämiseen.

Yritysrahoituksen maailma on täynnä erilaisia termejä. Selkeyden vuoksi vertailemme seuraavaksi, miten perinteinen yrityslaina pitkällä maksuajalla eroaa kolmesta muusta keskeisestä käsitteestä: yritysrahoituksesta, yrityslimiitistä ja yritysluotosta.

Yritysrahoitus

Yritysrahoitus on kattotermi, joka sisältää kaikki keinot, joilla yritys voi hankkia pääomaa toimintansa ja investointiensa rahoittamiseksi. Pitkäaikainen yrityslaina on yksi spesifinen yritysrahoituksen muoto, jossa yritys saa kerralla tietyn summan rahaa ja sitoutuu maksamaan sen takaisin korollisena sovitun, yleensä yli vuoden mittaisen, maksuohjelman puitteissa.

Yrityslimitti

Yrityslimitti on joustava ja jatkuva luottotili, josta yrittäjä voi nostaa rahaa tarpeen mukaan ennalta sovittuun ylärajaan asti ja maksaa sitä takaisin omaan tahtiinsa. Se on kuin yrityksen luottokortti. Pitkäaikainen yrityslaina sen sijaan on kertaluontoinen, ennalta määritelty summa, joka maksetaan takaisin kiinteällä maksuohjelmalla tietyn laina-ajan kuluessa.

Yritysluotto

Termejä yritysluotto ja yrityslaina käytetään usein synonyymeinä, ja ne tarkoittavat yleisesti yritykselle myönnettyä velkaa. Pitkäaikainen yrityslaina on kuitenkin tarkempi määritelmä, joka viittaa nimenomaan lainaan, jonka takaisinmaksuaika on pitkä, tyypillisesti yli vuoden. Yritysluotto voi kattaa myös lyhytaikaisemmat ja joustavammat rahoitusmuodot, kuten yrityslimitin.