Joukkorahoitus yrityksen rahoitusmuotona

Joukkorahoitus on laina- tai sijoituspohjalla toimiva rahoitusmalli, jolla yritys voi rahoittaa esimerkiksi suurempaa hankettaan tyypillisesti useasta ulkoisesta lähteestä kerätyllä rahoituksella.

Joukkorahoitus näyttäytyy rahaa tarvitsevalle yritykselle usein yrityslainan kaltaisena ja se soveltuu erinomaisesti esimerkiksi kiinteistöhankkeiden ja suurempien kasvuhankkeiden rahoittamiseen.

Joukkorahoitus on yleistermi rahoitusmuodolle, jossa yrityksiltä tai yksityishenkilöiltä kerätään varoja tiettyyn hankkeeseen tai investointiin. Keräys tapahtuu yleensä suurelta joukolta ihmisiä pääosin avoimesti internetissä toimivien joukkorahoitusalustojen kautta. 

Nykyaikaisena digitalisaatio on mahdollistanut runsaasti erilaisia ratkaisuja, eikä joukkorahoitus ole poikkeus: rahoitusmuotona joukkorahoituksen yleistyminen linkittyykin vahvasti digitalisaatioon, sillä internetin kehittyminen sekä markkinoille saapuneet palvelualustat ovat mahdollistaneet joukkorahoituksen ja sen suosion nopean kasvun.

Myös internetin hyödyt joukkorahoituksessa ovat ilmeiset: sen kautta potentiaaliset rahoittajajoukot voi tavoittaa nopeasti ja kustannustehokkaasti.

Nopeasti kasvaneen suosionsa myötä verkkorahoitus on nykyisin lailla säädeltyä. Joukkorahoituslaki tuli voimaan 01.09.2016, ja joukkorahoituksen välittäjiä valvoo Finanssivalvonta.

Joukkorahoituksen muotoja on useita. Yleisesti joukkorahoituksessa tunnustetaan neljä eri muotoa.

Vastikkeellinen joukkorahoitus on ennakkomyyntiin perustuva rahoitus, jossa sijoittaja tilaa tuotteen ennakkoon ja saa tästä tiettyjä etuja. Näihin kuuluvat muun muassa tuotteen kehitykseen osallistuminen tietyin rajoituksin. Kyse on tuolloin enemmänkin kulutusostoja toisin kuin sijoittamista.

Sijoittamiseen perustuva joukkorahoitus on osakepohjaista, jolloin sijoittajasta tulee osakkeenomistaja. Tällöin rahoitettava yritys saa käyttöönsä pääomaa. Rahoitusta hakevan yrityksen on tuolloin luonnollisesti oltava osakeyhtiö. Sijoittajalle tämä on keino saada tuottoja, mutta mukana on myös aina riski rahasijoituksen menettämisestä. Tämä sopii parhaiten yrityksille, joilla on jo toimintaa ja liikevaihtoa ja rahoitusta tarvitaan kasvusuunnitelmien toteuttamiseen.

Laina- tai velkapohjainen joukkorahoitus tarjoaa sijoittajille korkotuottoja ja yleensä liiketuottojen osuutta lainasummaa vastaan. Tätä on kutsuttu myös joukkoistetuksi lainaamiseksi.

Vastikkeeton joukkorahoitus on lahjoituspohjaista ja toimii hyväntekeväisyysperiaatteella. Tätä varten tarvitaan erikseen rahankeräyslupa. Tällöin sijoittajat eivät saa sijoitukselleen minkäänlaista rahallista tai konkreettista vastinetta. Yleisimmin kyse on jostakin jalon periaatteen toiminnan tai projektin tukemisesta.

Sijoitus- ja lainamuotoisen joukkorahoituspalvelun tarjoaminen on toimiluvanvaraista.

Vaikka joukkorahoituksen markkinat ovat Suomessa pienet moneen muuhun länsimaahan verrattuna, on toiminta myös täällä hiljalleen yleistynyt. Viime vuosien aikana joukkorahoituksesta on tullut varteenotettava rahoitusvaihtoehto yrityslainan ohella yhä useammalle suomalaiselle pk-yritykselle.

Mihin joukkorahoituksen kasvava suosio sitten perustuu? Seuraavaksi perehdymme siihen, millaisissa tarpeissa ja tilanteissa yritykset hyödyntävät joukkorahoituksen tarjoamia mahdollisuuksia:

• Kun yritys tarvitsee lisää rahoitusta. Lähes jokainen yritys kohtaa väistämättä tilanteita, joissa ulkopuolinen rahoitus on tarpeen. Erityisen hyvin joukkorahoitus soveltuu tilanteisiin, jossa sitä käytetään täydentämään jotain muuta rahoitusta – esimerkiksi silloin, kun yritys ei riittävien reaalivakuuksien puuttumisen takia saa lainaa pankista niin paljon kuin tarvitsisi. 
• Kun yritys haluaa lisää näkyvyyttä. Yritystoiminnassa markkinointi ja sitä myöten näkyvyys on varsin keskeisessä roolissa. Hyvin toteutettu joukkorahoituskampanja on erinomainen keino saada lisää näkyvyyttä sekä kohentaa yrityksen brändiä. Viestintä sekä sosiaalisen median hyödyntäminen ovat usein kulmakiviä onnistuneessa joukkorahoituskampanjassa. 
• Kun yritys haluaa testauttaa uutta tuotettaan. Jo aiemmin mainitun joukkorahoituskampanjan avulla on mahdollista myös testata, miten innostuneesti uusi tuote tai palvelu otetaan vastaan potentiaalisten asiakkaiden keskuudessa. Toisin sanoen joukkorahoituksen kautta voi rakentaa asiakassuhdetta ennen kuin tuote on edes julkaistu.
• Kun yritys haluaa laajentaa omistuspohjaa. Mikäli yritys haluaa listautua pörssiin, voi joukkorahoituskampanja olla erinomainen keino lisätä yrityksen omistuspohjaa vaadittavalle tasolle.

Joukkorahoitus näyttäytyy usein yrityslainan kaltaisena, ja siinä yrityksen tarvitsema rahoitus kerätään kasaan useista eri lähteistä eli useilta eri sijoittajilta. Rahankeruu tapahtuu joukkorahoittajan alustalla.

Joukkorahoitustoimijat tarjoavat alustan tarvittavan rahoituksen keräämiseen esimerkiksi suurempaan rakennushankkeeseen tai kiinteistön hankintaan. Joukkorahoitus on toimiva vaihtoehto yrityslainalle, ja se on usein saatavilla yrityslainan kaltaisesti. Joukkorahoitus soveltuu erinomaisesti suurempiin rahantarpeisiin, sillä siinä rahoituksen riski usein hajaantuu useille tahoille.

Myös aloitteleva yrittäjä voi saada erilaisia yrityslainoja tai hakea yrittäjälainaa. Erilaisten yrityslainojen vertaileminen on kannattavaa. Vertaile yrityslainoja ja valitse yrityksellesi soveltuva rahoitusvaihtoehto.

Kun yritystoiminnassa tarvitaan ulkopuolista rahoitusta, kannattaa punnita tarkkaan eri rahoitusvaihtoehtojen ominaisuuksia. Viime vuosien aikana yhä suositummaksi kasvanut joukkorahoitus voi olla myös täydentävä vaihtoehto perinteiselle yrityslainalle.

Aina joukkorahoituskaan ei välttämättä ole kannattava tai onnistunut, jolloin tarvitaan hanketta varten haetaan yrityslainaa. Tällöin sinua auttaa kotimainen Sortter, jonka lainanvertailupalvelun kautta voit saada yhdellä hakemuksella useita yrityslainatarjouksia jopa saman työpäivän kuluessa.

Yrityslainaa on mahdollista hakea esimerkiksi seuraaviin käyttötarkoituksiin: hankintoihin, työntekijöiden palkkaukseen, markkinointiin, varaston täyttöön, aiemman velan uudelleenrahoitukseen, tilojen laajennukseen tai uusimiseen tai käyttöpääomaan.

 Sortterin palvelussa näet eri rahoituslaitosten lainatarjoukset aina edullisuusjärjestyksessä. 

Vertailupalvelu sopii myös aloittavien yritysten tarpeisiin. 

• Kilpailuta ja vertaile yrityslainoja täysin ilmaiseksi
• Vakuudetonta yrityslainaa jopa 250 000 euroon saakka
• Yli 250 000 euron lainoihin tarvitaan yleensä myös reaalivakuus
• Saat maksuaikaa 1-48 kuukautta

Tutustu Sortterin lainanvertailupalveluun jo tänään täyttämällä yrityslainahakemus.

Hakemuksen täyttäminen vie ainoastaan pari minuuttia ja se on sinulle täysin maksutonta. Panostamme siihen, että palvelumme on turvallinen, nopea, helppo ja vastuullinen.