Näin lainan hakeminen on muuttunut koronakriisin aikana
Koronakriisin myötä lainan hakeminen ja lainarahan käyttötarkoitukset ovat muuttuneet voimakkaasti. Lainanhakijoiden luottokorttivelkojen määrä on kasvanut lähes 20 %. Ammattiryhmittäin tarkasteltuna yrittäjät hakevat lainarahaa entistä vähemmän.
Suomalaiset kilpailuttavat lainoja entistä enemmän remontointia, sijoituksia, ajoneuvon ostamista sekä terveydenhoitoa varten. Analysoimme 20 591 lainahakemusta, jotka on jätetty 55 päivää ennen ja jälkeen koronakriisin alun.
- Remonttilainaa haetaan lähes 45 % aiempaa enemmän
- Lomailuun käytettävien luottojen osuus on laskenut yli 70 %, mutta lomaa varten haettu lainasumma on kasvanut yli 45 %
- Yrittäjien osuus lainanhakijoista kasvoi koronakriisin alussa voimakkaasti, mutta pidemmällä aikajaksolla tarkastettuna yrittäjien osuus lainanhakijoista on vähentynyt selvästi
- Tuloluokittain tarkasteltuna alle 2 000 euroa kuukaudessa tienaavien osuus lainanhakijoista on kasvussa
- Lainanhakijoilla on huomattavasti aiempaa enemmän luottokorttivelkaa
Näin lainojen käyttötarkoitukset ovat muuttuneet
Koronakriisin alkamisen jälkeen remonttilainojen osuus on kasvanut lähes 45 %. Myös sijoitustoimintaan sekä terveydenhoitoon on haettu ulkopuolista rahoitusta aikaisempaa enemmän. Kasvua on nähtävissä myös autojen, veneiden sekä moottoripyörien rahoittamisessa, mutta tämä selittynee osaltaan vuodenajalla, sillä näihin hankintoihin haetaan tyypillisesti lainaa useammin kevään ja kesän aikana.
Suurin pudotus haettujen lainojen käyttötarkoituksissa nähdään lomailussa, jonka osuus on laskenut yli 70 %. Myös häitä, yritystoimintaa sekä opiskelua rahoitetaan ulkopuolisella lainarahalla tällä hetkellä aiempaa harvemmin.
Lomailuun, sijoituksiin ja kiinteistöhankintoihin haetaan aiempaa suurempia lainoja
Ennen 16.3. keskimääräinen haettu lainasumma oli 11 903 euroa, kun se on koronakriisin alkamisen jälkeen laskenut 5,05 prosenttia 11 302 euroon.
Lainojen käyttötarkoitusten mukaan tarkasteltuna lomailuun käytettävän lainan keskikoko on kasvanut yli 45 % reiluun 6 000 euroon. Myös sijoituksiin sekä tontin tai kiinteistön hankintaan käytettävissä lainasummissa on voimakasta, yli 20 % kasvua.
Keskimääräiset lainasummat ovat puolestaan laskeneet eniten harrastuksiin ja remontointiin käytettävissä luotoissa. Myös elinkustannuksiin, terveydenhoitoon sekä mm. ajoneuvojen rahoittamiseen käytetyt lainasummat ovat olleet laskusuunnassa koronaepidemian alkamisen jälkeen.
| Lainan käyttökohde | Lainasumma ennen 16.3. | Lainasumma 16.3. jälkeen | Muutos |
|---|---|---|---|
| Loma | 4 156 € | 6 053 € | 45,64 % |
| Sijoitukset | 10 582 € | 13 015 € | 22,99 % |
| Tontti tai kiinteistö | 20 486 € | 25 034 € | 22,20 % |
| Häät | 7 480 € | 7 927 € | 5,98 % |
| Lainojen yhdistäminen | 18 002 € | 18 812 € | 4,50 % |
| Sisustaminen | 4 166 € | 3 915 € | -6,02 % |
| Opiskelu | 3 647 € | 3 400 € | -6,77 % |
| Yritystoiminta | 15 323 € | 13 339 € | -12,95 % |
| Ajoneuvo | 8 533 € | 7 411 € | -13,15 % |
| Terveydenhoito | 4 061 € | 3 514 € | -13,47 % |
| Verot | 8 576 € | 7 400 € | -13,71 % |
| Elinkustannukset | 4 074 € | 3 361 € | -17,50 % |
| Remontti | 9 862 € | 7 910 € | -19,79 % |
| Harrastukset | 4 304 € | 2 890 € | -32,85 % |
Yrittäjien osuus lainanhakijoista on laskenut koronashokin jälkeen
Aivan koronaepidemian alkuvaiheessa yrittäjien osuus lainanhakijoista nousi yli 30 %. Yrittäjien ryntäys luottomarkkinoille jäi kuitenkin lyhytaikaiseksi, sillä pidemmällä tarkastelujaksolla yrittäjien osuus lainanhakijoista on laskenut 14,94 %. Palkansaajien sekä eläkeläisten osuus on pysynyt melko tasaisena, kun taas työttömien osuus lainaa hakevista kuluttajista on puolestaan lähes 8 % kasvussa.
Näin lainanhakijoiden osuus on kehittynyt ammattiryhmittäin:
Työttömien lainanhakijoiden kasvava osuus viestii kiristyneestä taloustilanteesta sekä koronan vaikutuksista toimeentuloon. Työttömänä lainan saaminen on kuitenkin nykyoloissa vaikeaa, sillä tilastomme mukaan vain n. 1,2 % työttömien lainanhakijoiden hakemuksista hyväksytään.
Alle 2000 € tienaavien lainanhakijoiden osuus kasvussa
Tuloryhmittäin tarkasteltuna alle 2000 € tienaavien henkilöiden osuus lainanhakijoista on voimakkaassa, lähes 17 % kasvussa muihin tuloluokkiin verrattuna. Tässä tuloluokassa haetaan lainaa eniten olemassa olevien lainojen yhdistämiseen, ajoneuvohankintoihin, remontointiin sekä terveydenhoitoon.
Lainahakemusmäärät ovat lisääntyneet koronakriisin alkamisen jälkeen lähes kaikissa tuloluokissa, mutta alle 2000 € tienaavien osuus kaikista lainanhakijoista on kasvanut muita tuloluokkia nopeammin.
Näin lainanhakijoiden osuus on kehittynyt tuloluokittain:
Lainanhakijoilla on entistä enemmän avonaista luottokorttivelkaa
Lainanhakijoiden luottokorttivelkojen määrä on kasvanut maaliskuun puolivälin jälkeen 19,8 %. Vielä alkuvuodesta 2020 avonaista luottokorttivelkaa oli keskimäärin 7582 euroa. Maaliskuun puolivälin jälkeen keskimääräinen velan määrä on kasvanut 9083 euroon, joka on lähes 1200 euroa muita vakuudettomia lainoja korkeammalla tasolla.
Samaan aikaan kun luottokorttivelkojen määrä on kasvanut, on muiden vakuudettomien lainojen osuus laskenut 3,2 prosenttia 7891 euroon.
| Olemassa olevat lainat | Avoin lainasumma ennen 16.3. | Avoin lainasumma 16.3. jälkeen | Muutos |
|---|---|---|---|
| Luottokorttivelat | 7 582 € | 9 083 € | 19,80 % |
| Muut vakuudettomat lainat | 8 152 € | 7 891 € | -3,20 % |
Vanhat luotot ja lainasopimukset kannattaa kilpailuttaa
Lainojen korot ovat vaihdelleet koronakriisin alkamisen jälkeen voimakkaastikin, kun osa lainanantajista on laskenut luottojen korot vastaamaan hallituksen ehdottamaa 10 % korkokattoa.
Vanhat laina- tai luottosopimukset kannattaakin kilpailuttaa nyt uudelleen ja maksaa ne pois edullisemmalla yhdistelylainalla. Lainojen yhdistämisen myötä voit saada itsellesi alhaisemmat lainakustannukset sekä pienemmät kuukausittaiset lainanhoitomenot.
Näin vertailu tehtiin
Vertailussa tarkasteltiin yhteensä 20 591 luottohakemusta, jotka on jätetty Sortterin lainavertailupalvelussa seuraavien aikajaksojen välillä: 21.1.-15.3.2020 sekä 16.3.-9.5.2020.