Kannattaako lainan lyhennysvapaa tai maksuvapaa kuukausi?
Lainan lyhennys- ja maksuvapaat ovat hyvä juttu, jos niiden hyödyntäminen on tilapäistä ja lyhytaikaista. Tällöin vapaa vähentää stressiä ja tuo helpotusta raha-asioihin.
Vapaat ovat hyvä asia silloinkin, jos sinulla on useita lainoja ja haluat vapaan aikana keskittyä lyhentämään kalleinta lainaa. Tällöin säästät myös lainan korkokustannuksissa, kun saat suuremman lainan nopeammin maksettua.
Lyhennysvapaan aikana sinulla on mahdollisuus toteuttaa pitkäaikainen unelma esimerkiksi lomareissusta tai vapaa-ajan asunnon kunnostamisesta, kun rahaa jää enemmän kuukausittain käytettäväksi. Tällöin mielikin rentoutuu, ja lainaa on taas mukavampi maksaa pienen tauon jälkeen takaisin.
Voit myös sijoittaa vapaan aikana säästetyt rahat, sillä sijoittaminen voi toimia tuottavana säästämisen tapana. Muista kuitenkin, että lainakustannukset kasvavat lyhennysvapaan aikana, joten jos sijoitat rahat, säästämisen täytyy tuottaa enemmän kuin luoton kustannukset kasvavat.
Ota huomioon laina-aika, lainan korko ja yleinen korkotaso
Ongelmalliseksi lainan lyhennysvapaat muodostuvat, jos pidät niitä usein. Lainakustannukset, eli lainan korko ja muut kulut nimittäin nousevat vapaan aikana, jolloin lainan kokonaiskustannus kasvaa. Vapaata ei siis kannata ottaa, ellet sitä välttämättä tarvitse.
Huomioi, että laina-aika pitenee aina, kun pidät vapaata lainan lyhentämisestä. Jos haluat päästä luotostasi eroon nopeasti, vapaata luoton maksusta ei ole järkevää pitää kovin usein.
Lisäksi korot voivat nousta korkeaksi vapaan aikana. Vaikka yleinen korkotaso onkin ollut matala jo pidemmän aikaa, muutoksia voi tapahtua nopeastikin. Jos pidät lyhennysvapaan vuoden, korkojen nousun vuoksi lainan lyhennysvapaa voi muodostua hyvinkin kalliiksi.
Sekä lyhennysvapaa että maksuvapaa kuukausi vaativat myös taloudellista itsekuria, jotta budjettisi pysyy tauon aikana aisoissa. Kun rahaa on enemmän käytettävänäsi, sitä saattaa tehdä myös mieli kuluttaa enemmän.
Laina on sitoumus, jonka maksaminen on tärkeä hoitaa. Lyhennys- ja maksuvapaan aikana kertyneitä rahoja ei siis kannata tuhlata, elleivät hankinnat ole aivan välttämättömiä.
Lue blogistamme, miten pitkä laina-aika vaikuttaa lainan kustannuksiin.