Limiittiluotto joustaa tarpeiden mukaan

Limiittiluottoa ei kannata nostaa turhaan, sillä maksat korkoa siitä määrästä, jonka olet limiitistä käyttänyt. Mikäli nostat esimerkiksi 5 000 euron limiitistä 2 000 euroa, maksat korkoa ainoastaan 2 000 eurosta. 

Limiittiluoton kokonaiskorko voi olla korkeintaan 15 prosenttia lisättynä korkolain mukaisella viitekorolla – tällöinkään korko ei saa ylittää 20 prosenttia. 

Limiittiluoton korko määräytyy asiakaskohtaisesti pankin tekemän riskiarvion perusteella. Luoton myöntäminen on pankille aina harkittu riski, joten koron suuruuteen vaikuttavat muun muassa laina-ajan ja lainasumman lisäksi lainanhakijan maksukyky ja elämäntilanne. 

Mitä parempi lainanhakijan maksukyky on, sitä edullisemmin pankit voivat myöntää lainaa. Lainahakemus kannattaakin tehdä mahdollisimman huolellisesti, jotta lainanantaja saa hakijan maksukyvystä mahdollisimman todenmukaisen käsityksen.

Luottolimiittiin voi sisältyä myös erilaisia lainanhoitokuluja, kuten: 

• Nostoprovisio: Pankki voi periä maksun nostetusta luotosta. Tämä voi olla joko kiinteä summa tai prosenttiosuus nostetusta määrästä. Mikäli pankki perii lainan nostamisesta provisioita, kannattaa nostojen määrää pyrkiä rajoittamaan. 
• Tilinhoitomaksu: Pankki saattaa periä kuukausittaisen tai vuosittaisen maksun luottotilin ylläpidosta. 
• Muut kulut: Luotonantajasta riippuen luottolimiittiin voi sisältyä myös muita tilinhoitomaksuja, esimerkiksi laskutuspalkkioita tai maksusuunnitelman muuttamisesta aiheutuvia kuluja. 

Limiittiluoton kokonaiskustannuksissa voi säästää kilpailuttamalla luotonantajat ennen luottotarjouksen hyväksymistä. Ennen limiittilainan hakemista kannattaakin ottaa selvää todellisesta vuosikorosta, joka kertoo kaikki lainaan sisältyvät kustannukset. Selvitä siis aina korot, nostopalkkiot, tilinhoitomaksut sekä muut mahdolliset kulut etukäteen välttyäksesi ikäviltä yllätyksiltä. 

Limiittiluoton luottoraja määritellään luotonantajan tekemän luottokelpoisuusarvioinnin perusteella. Arvioinnissa otetaan huomioon hakijan taloudellinen tilanne, tulot, menot, olemassa olevat velat ja luottotiedot. Mitä parempi hakijan taloudellinen tilanne on, sitä suurempi luottoraja voidaan yleensä myöntää.

Luotonantajat käyttävät erilaisia ​​malleja ja kriteerejä luottokelpoisuuden arvioimiseen. Tavoitteena on varmistaa, että velallisella on realistiset mahdollisuudet maksaa nostettu velka takaisin sovitun maksuajan puitteissa. Henkilökohtaiset olosuhteet vaikuttavat merkittävästi myönnettävän luottorajan suuruuteen.

Limiittiluottoja on olemassa erilaisia – saatavilla on sekä perinteisten kivijalkapankkien tarjoamia vakuudellisia limiittiluottoja että netissä toimivien digipankkien vakuudettomia limiittiluottoja. 

Limiittiluotto on usein vakuudetonta lainaa huolimatta siitä, haetko lainaa pankista vai netin kautta. Vakuudeton laina tarkoittaa sitä, että et tarvitse luotollesi takaajia tai reaalivakuuksia, kuten kiinteistöomistuksia. 

Nopeus on yksi vakuudettoman lainan valttikorteista: lainahakemuksen lähettämisen jälkeen luottopäätöksen voi saada välittömästi, kun aikaa ei mene vakuuksien arviointiin, kuten vakuudellisten luottojen kohdalla. Erityisesti netistä haetulle limiittilainalle saa lainapäätöksen yleensä hyvinkin nopeasti – kellonajasta ja paikasta riippumatta. 

Huomioithan, että myös netistä haetulle lainalle vaaditaan yleensä tosite tuloista, esimerkiksi palkkakuitti tai todistus ilmoitetusta eläkkeestä. Tositteen avulla lainanantaja varmistaa, että lainahakemuksella ilmoitetut tulot pitävät paikkansa.

Eri lainatuotteet sopivat erilaisiin tarpeisiin. Limiittiluotto voi olla kätevä rahoitusratkaisu erityisesti silloin, kun tarvitset lainaa yllättävien menojen kattamiseen tai tulevien menojen ennakointi on vaikeaa. Suurempien kertahankintojen kohdalla kulutusluotto on usein limiittiluottoa taloudellisempi vaihtoehto. 

Mihin tarpeisiin limiittiluotto erityisesti sopii? 

Remontointi

Kotia tai vaikkapa vapaa-ajan asuntoa remontoidessa lopulliset kustannukset eivät ole yleensä tiedossa, joten tarkka budjetointi on vaikeaa. Limiittiluottoa voi hakea ennen remonttia ja nostaa vain tarvittavia rahasummia remontin edetessä. Limiittiluoton korot ja kulut tulevat usein luottokorttia edullisemmaksi ja maksuaika joustaa paremmin oman budjetin mukaan, jos esimerkiksi remontin budjettiin tuleekin yllättävä lisä. Limiittiluotto toimii järkevänä rahoitusmuotona niin materiaalien, kuin työn osuuden maksamiseksi.

Matkustaminen

Limiittiluotto on hyvä vaihtoehto esimerkiksi matkakassaksi. Voit hakea lainaa matkaa varten, esimerkiksi vararahastoksi yllättäviä matkakuluja ja ostoksia varten. Mikäli sinun ei kuitenkaan tarvitse tehdä lainasta nostoja matkan aikana, voit peruuttaa lainan tullessasi kotiin, etkä joudu maksamaan siitä mitään kuluja.

Sisustus

Limiittiluotto toimii hyvin myös sisustuslainana. Sinun ei tarvitse arvioida sisustamisesta aiheutuvia kuluja etukäteen, vaan voit nostaa lainaa haluamissasi erissä tarpeen ilmaantuessa.

Ajoneuvon tai veneen hankinta
Vakuudettoman limiittiluoton avulla kulkuneuvon voi hankkia yksityiseltä henkilöltä tai liikkeestä, ja rekisteröidä ajoneuvon suoraan omiin nimiin. Joustoluoton avulla ostaja on käteisostajan asemassa, joka on usein paras asema neuvotella kauppahinta myyjän kanssa edullisemmaksi.

Lainojen tai luottokorttivelkojen yhdistäminen
Useat lainat tai luottokortit on mahdollista yhdistää yhdeksi edullisemmaksi maksusopimukseksi, jolloin asiakas voi saada itselleen paremmat lainaehdot ja pienemmät kuukausierät. Säästöä syntyy pienemmän koron sekä edullisempien tilinhoito- tai laskutusmaksujen myötä.

Yllättävät menot

Akuutti rahantarve voi yllättää kenet tahansa. Jos esimerkiksi pesukoneesi hajoaa yllättäen, voit nostaa luottolimiitiltä tarvitsemasi summan rahaa ja hankkia uuden koneen hajonneen tilalle.

Lainanhakijan on hyvä huomioida laina-ajan vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin. Pitkä laina-aika kasvattaa lainan kokonaiskorkokuluja, koska korkoa maksetaan pidemmältä ajalta. Laina-aika kannattaakin mitoittaa siten, että velka lyhenee nopeasti, mutta talouteen jää liikkumavaraa yllättävien menojen varalta.

Limiittiluottoa maksetaan lainanantajalle takaisin sovituissa kuukausierissä. Lyhennysten myötä luottotilille vapautuu rahaa uudelleen nostettavaksi myönnettyyn luottorajaan saakka aivan luottokortin tavoin.

Lyhennyserä lasketaan useimmiten prosenttiosuutena nostetusta luotosta tai myönnetystä luottorajasta. Lainatarjouksissa on aina nähtävillä tarkat tiedot lyhennyksen suuruudesta.

Ennenaikainen limiittiluoton takaisinmaksu tuo säästöä

Limiittiluotto on mahdollista maksaa takaisin ennenaikaisesti tai sitä voi lyhentää kuukausittain suuremmissa erissä aivan samalla tavalla kuin minkä tahansa muunkin vakuudettoman lainan. 

Mahdollisuus maksaa laina takaisin etukäteen on laissa määritelty oikeus, eikä siitä tarvitse olla erikseen mainintaa luottoehdoissa.

Limiittiluotto tulee aina lainanottajalle sitä edullisemmaksi, mitä nopeammin luotto maksetaan takaisin. Nopeammalla aikavälillä korkojen ja kulujen osuus jää pienemmäksi. Pidemmällä aikavälillä kuukausierä on pienempi, mutta lainan korot ja esimerkiksi tilinhoitomaksut ehtivät kasvaa suuremmiksi.

Muista kuitenkin, että lainanmaksu on hyvä mitoittaa omaan talouteen niin, että maksaminen onnistuu, vaikka jollekin kuulle sattuisikin jokin yllättävä lisämeno.

Limiittiluotolle on mahdollista hakea usein lyhennysvapaita kuukausia, joiden aikana lainasta maksetaan vain korot ja mahdolliset pankin perimät tilinhoitomaksut. Lyhennysvapaiden kuukausien avulla oman talouden menoja voi tasoittaa ilman, että luottosopimusta tarvitsee neuvotella uudelleen.

Sortterin palvelussa näet tiedon niistä lainanantajista, jotka tarjoavat lainalle lyhennys- tai maksuvapaita kuukausia.

Kilpailuta limiittiluotot Sortterilla, jotta löydät itsellesi edullisen lainatarjouksen. Palvelumme avulla saat helposti selville, mikä kaikista vertailussa mukana olevista lainanantajista pystyy tarjoamaan sinulle parhaat ehdot. 

Vertailemme lainatarjoukset todellisen vuosikoron mukaan, jolloin eri pankkien lainatarjousten vertailu keskenään on helppoa. 

Lainojen kilpailuttaminen Sortterin palvelussa edellyttää yli 20-vuoden ikää, säännöllisiä palkka- tai eläketuloja sekä moitteetonta maksuhistoriaa. 

Lainojen kilpailuttaminen ei velvoita sinua ottamaan lainaa.