Korkomarginaali

Korkomarginaali, jota arkikielessä kutsutaan usein vain marginaaliksi, on pankin tai muun lainanantajan osuus lainan kokonaiskorosta. Se on ennalta sovittu prosenttiosuus, joka lisätään viitekoron päälle.

Lainan nimelliskorko muodostuu kahdesta osasta, vaihtuvasta viitekorosta (kuten euribor) ja pankin korkomarginaalista. Marginaali on käytännössä pankin voittomarginaali ja se on keino hinnoitella lainaan liittyvä riski sekä kattaa pankin omia kustannuksia. Sen suuruuteen vaikuttavat monet tekijät, kuten lainanottajan maksukyky ja luottokelpoisuus, vakuuksien laatu ja arvo sekä yleinen kilpailutilanne pankkien välillä.

Toisin kuin viitekorko, korkomarginaali neuvotellaan lainaneuvottelussa ja se pysyy tyypillisesti samana koko laina-ajan. Hyvillä luottotiedoilla ja vakaalla taloudellisella tilanteella voi usein neuvotella itselleen matalamman marginaalin, mikä pienentää lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi. Se onkin yksi tärkeimmistä vertailukohdista eri pankkien lainatarjousten välillä.