Kannattaako remonttilaina ottaa erikseen vai yhdistää asuntolainaan? Vertailimme tapoja

Jos sinulla ei ole asettaa omaa kiinteää omaisuutta lainan vakuudeksi, remonttilainan voi hakea vakuudettomana. Vakuudeton remonttilaina sopii parhaiten pienempiin pintaremontteihin ja tilanteisiin, jossa lainan haluaa maksaa nopeasti pois ja rahan tarvitsee nopeasti tililleen.

Mikäli maksat remonttilainan lisäksi useampaa lainaa samanaikaisesti, lainat voi yhdistää yhdeksi lainaksi. Tällöin todennäköisesti säästät lainanhoitokuluissa ja talouden hoito helpottuu. Lue lisää lainojen yhdistämisestä täältä.

• Vakuudeton laina sopii parhaiten pienempiin remontteihin, joihin tarvitaan nopeasti lisärahoitusta.
• Vakuudettoman lainan kokonaiskustannukset ovat keskimäärin kalliimpia kuin vakuudellisessa lainassa.
• Pankista haetun vakuudettoman lainan todellinen vuosikorko on yleensä 10 prosentin luokkaa.

Vakuudellisessa lainassa asetat omaa omaisuuttasi lainan vakuudeksi. Suuremmissa remonttilainoissa vakuutena toimii usein remontoitava asunto.

Vakuudellinen remonttilaina sopii hyvin isompiin remontteihin. Saat lainan ehdoista yleensä edullisemmat, kun asetat kiinteää omaisuutta vakuudeksi. Kilpailuttamalla lainat voit myös löytää vakuudettoman lainan, joka vastaa kustannuksiltaan pankin myöntämää vakuudellista lainaa. Edulliseen vakuudettomaan lainatarjoukseen kannattaa ehdottomasti tarttua, sillä oma kesämökki tai asunto lainan vakuutena tuottaa aina ylimääräistä huolta.

• Vakuudellinen kulutusluotto kannattaa ottaa remonttia varten silloin, kun tehdään isompi, asunnon perusrakenteisiin liittyvä remontti.
• Vakuudellinen remonttilaina on yleensä myös kokonaiskustannuksiltaan vakuudetonta lainaa halvempi. Pankista myönnetyn vakuudellisen lainan korkomarginaali on yleensä 5 prosentin luokkaa.
• Lainat ja luotot kannattaa kuitenkin aina kilpailuttaa. Kiihtyneen kilpailutilanteen myötä voit löytää vakuudettoman lainan, joka on kokonaiskustannuksiltaan vakuudellista lainaa edullisempi.

Jos teet peruskorjaukseksi laskettavan remontin, kuten laajan keittiöremontin tai putkiremontin, voit mahdollisesti sitoa remonttilainan osaksi asuntolainaa. Tällöin maksat lainaa takaisin asuntolainan viitekoron mukaan - remonttilaina vain lisätään velkasummaasi.

Remonttilainan liittäminen vanhaan asuntolainaan yleensä tarkoittaa, että korkotasot tarkistetaan uudestaan. Tällöin saatat saada paremmat tai huonommat lainaehdot kuin aiemmin, joten ole tarkkana.

• Nykyisten asuntolainojen viitekorkojen ollessa matalia asuntolainasta maksetaan pääasiassa pelkkää pankin asettamaa marginaalikorkoa.
• Lisäksi pankit yrittävät houkutella uusia asuntolainan hakijoita alati matalimmilla koroilla, mikä tekee remonttilainan sitomisesta asuntolainaan erittäin houkuttelevan vaihtoehdon.
• Asuntolainojen marginaalit ovat tällä hetkellä hieman alle tai yli yhden prosentin. Markkinoiden edullisimpien kulutusluottojen marginaali on harvemmin viittä prosenttia alhaisempi ja voi pahimmillaan kivuta pienempien lainojen kohdalla 50 prosenttiin.
• Remonttilainan yhdistämistä asuntolainaan kannattaa harkita aina, kun suunnittelee omistusasunnon hankkimista.
• Remontoitu omistusasunto on useimmiten hyvä sijoituskohde ja remonttilainan yhdistäminen asuntolainan mataliin korkomarginaaleihin tekee sijoituksesta entistä kannattavamman.

Taloyhtiöiden suuret remontit rahoitetaan yleensä yhtiölainalla. Taloyhtiön osakkaat maksavat tätä lainaa takaisin yhtiövastikkeessa kuukausittain.

Vaikka yhtiölainan takaisinmaksuun haetaan harvemmin omaa vakuudellista asuntolainaa, kannattaa aina tarkistaa, jos markkinoilta löytyy laina, jonka ehdot ovat paremmat kuin yhtiölainassa.

• Tee huolellinen arvio remontin kuluista ja selvitä oma maksukykysi.
• Kilpailuta markkinoiden kulutusluotot.
• Jos maksat jo asuntolainaa, selvitä pankiltasi, voiko remonttilainan voi yhdistää asuntolainaan.

Sortterilta haetun vakuudettoman lainan voi hyväksyä toisesta pankista ilman, että joudut vaihtamaan pankkia. Vertaile remonttilainatarjoukset Sortterin kautta ja valitse näistä itsellesi mieluisin.