Kilpailuta asuntolaina
Muistatko mikä on asuntolainasi korkomarginaali ja milloin viimeksi olet verrannut sitä nykyisin saatavilla oleviin korkoihin? Asuntolainojen korkomarginaalit elävät jatkuvasti ja niissä voi olla suuriakin eroja. Asuntolainan korkomarginaalin kilpailuttaminen on erittäin viisasta tehdä säännöllisesti.
Asuntolainan kustannukset koostuvat valitsemastasi viitekorosta, pankin perimästä korkomarginaalista ja lainan tilinhoitopalkkioista. Pankki ei voi itse suoraan vaikuttaa viitekorkoon, joten pankit hinnoittelevat oman toimintansa kustannukset sekä luoton myöntämiseen liittyvän riskin korkomarginaaliin ja muihin luottokustannuksiin. Näin ollen asuntolainan kilpailutuksessa pyritään yleensä löytämään pankki, joka tarjoaa asuntolainan pienimmällä korkomarginaalilla.
Edullinen asuntolaina
Jokainen pankki hinnoittelee asuntolainan aina asiakaskohtaisesti. Asuntolainan hintaan vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa asuntolainan hakijan maksukyky ja muu pankkiasiointi. Lainan hintaan vaikuttavat myös lainassa käytettävät vakuudet, vakuutena olevan asunnon sijainti ja rakennusvuosi. Asuntolainan hinta koostuu korosta, marginaalista ja lainan veloitukseen liittyvistä kustannuksista. Yhdessä näitä edellä mainittuja arvoja kutsutaan lainan todelliseksi vuosikoroksi. Koska todellinen vuosikoro sisältää kaikki lainasta syntyvät kustannukset, se on vertailukelpoinen luku, jonka avulla voit vertailla eri pankkien lainatarjouksia keskenään.
Pankilla ei käytännössä ole mahdollisuutta vaikuttaa suoraan Euriborkorkoon, eivätkä pankit yleensä hinnoittele palvelumaksuja asiakaskohtaisesti, joten asuntolainojen kilpailutuksessa keskitytään neuvottelemaan asuntolainan marginaalista, eli pankin perimästä korkomarginaalista.
- Edullinen asuntolainan korkomarginaali on hakijan maksukyvystä ja asunnon sijainnista riippuen: 0,25–0,79 %
- Asuntolainan keskimääräinen korkomarginaali on noin 0,80-1,00 %.
Jos asuntolainasi korkomarginaali on yli 0,80 %, sinun kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa asuntolainasi ja selvittää saisitko asuntolainan edullisemmin.
Asuntolainan kilpailuttaminen
Asuntolainan voi (joukko)kilpailuttaa kuka tahansa täysi-ikäinen Suomessa asuva henkilö, jolla on olemassa oleva asuntolaina. Asuntolainan kilpailuttamista varten tarvitset muun muassa seuraavia tietoja:
- Nykyisen asuntolainasi jäljellä olevan lainasumman ja -ajan
- Nykyisen lainasi korkomarginaalin
- Asuntolainan kohteen tiedot: osoitetiedot sekä hankintavuosi ja -hinta, osuuden yhtiölainasta, sekä hoito- ja rahoitusvastikkeen määrän
- Palkka- ja/tai eläketulosi kuukaudessa
- Pääomatulot, kuten vuokratulot tai osingot
- Muut tulot ja etuudet sekä mahdollinen muu omaisuus
- Mahdolliset muut lainat ja luotot
Nämä samat tiedot tarvitset, jos päätät kilpailuttaa pankit suoraan ja täyttäisit lainahakemuksen jokaisen pankin sivuilla yksitellen. Kilpailuttaaksesi asuntolainan, sinun tarvitsee täyttää vain yksi hakemus. Tämän jälkeen jälkeen pyydämme sinulle tarjoukset pankeista ja voit vertailla niitä keskenään löytääksesi itsellesi parhaan vaihtoehdon. Asuntolainan kilpailuttaminen Sortterin avulla säästää aikaa ja mahdollistaa joukkovoiman hyödyntämisen asuntolainan kilpailutuksessa. Asuntolainojen kilpailuttaminen tapahtuu Sortterin tytäryhtiön Lainum Oy:n (2906679-1) kautta, joka on Finanssivalvonnalle rekisteröity asuntoluoton välittäjä.