Lyhennystapa

Lyhennystapa on ennalta sovittu menetelmä, joka määrittelee, miten lainan maksuerät rakentuvat ja miten lainan takaisinmaksu etenee koko laina-ajan.

Valitsemasi lyhennystapa vaikuttaa suoraan kuukausittaisen maksueräsi kokoon, lainan kokonaiskustannuksiin ja siihen, miten lainasi reagoi viitekoron muutoksiin. Se on yksi keskeisimmistä lainaehdoista, josta sovitaan lainaneuvottelussa ja joka kirjataan lainasopimukseen. Valinta kannattaa tehdä oman taloudellisen tilanteen mukaan.

Suomessa on kolme vakiintunutta lyhennystapaa, joilla on omat etunsa ja haasteensa:

1. Annuiteettilaina: Maksuerä on sama, kunnes korko muuttuu, jolloin maksuerä lasketaan uudelleen. Laina-aika pysyy vakiona. Tämä on tasainen ja ennustettava lyhyellä tähtäimellä.
2. Tasalyhennys: Pääoman lyhennys on aina vakio, joten maksuerä pienenee ajan myötä korkokulujen vähentyessä. Maksurasitus on suurin alussa, mutta lainan kokonaiskustannukset ovat usein pienimmät.
3. Tasaerälaina (kiinteä tasaerä): Maksuerä on euromääräisesti aina sama. Korkojen muuttuessa laina-aika joko pitenee tai lyhenee. Tämä lyhennystapa tarjoaa parhaan mahdollisen ennustettavuuden kuukausimenoihin.