Luottokorttivertailu – löydä itsellesi paras luottokortti ja hae heti

Luottokortilla voi kustantaa esimerkiksi äkillisiä menoja, joihin ei hetkellisesti ole tilillä katetta. Lisäksi luottokortilla ostaminen on monissa tapauksissa turvallisempaa kuin tilisiirrolla, sillä yleensä luottokorttiin kuuluu jonkinlainen tuoteturva tai muu vakuutus, jolla rahat voi saada takaisin esimerkiksi epäilyttävän verkko-ostoksen tapauksessa. Luottokortteihin voi kuulua myös esimerkiksi matkavakuutus tai niillä tehdyt ostot voivat kerryttää lentoyhtiöiden bonuspisteitä. Kortin lisäpalveluihin kannattaa aina tutustua luottokorttia valitessa.

Luottokorttia voi hakea esimerkiksi vakituisessa tai määräaikaisessa työsuhteessa oleva henkilö, eläkeläinen tai opiskelija. Tietyissä tilanteissa luotonantaja, kuten pankki, saattaa myöntää kortin myös työttömälle tai sairauslomalla olevalle henkilölle, kunhan luottotiedot ovat kunnossa. Ikäraja on kuitenkin yleensä ehdoton: luottokorttia ei voi saada alle 18-vuotias kortinhaltija.

Luottokorttia hakiessasi määritetään, että mikä on kuukausittainen prosentuaalinen minimilyhennys eli lyhennettävä osuus kokonaisvelasta. Tämä määrä sinun tulee vähintään lyhentää kuukausittain. Toki voit aina tehdä isomman lyhennyksen tai maksaa käyttämäsi luoton kokonaan pois.

Esimerkiksi tilanteessa, jossa arkibudjetti ei veny jonkin isomman mutta välttämättömän hankinnan maksamiseen paikan päällä saman tien, voi useimmissa myymälöissä käyttää luottokorttia. Verkko-ostoksien yhteydessä luottokortti on yleinen maksutapa. Luottokortti on myös turvallinen tapa tehdä verkko-ostoksia, sillä luottoyhtiöiden myöntämän ostoturvan ansioista voi rahat saada takaisin esimerkiksi silloin, jos verkosta tilattu tuote ei koskaan saavu. Ulkomailla matkustaessa luottokortti on kätevä olla mukana, sillä valuutanvaihdosta ei tarvitse huolehtia. Jos kortti katoaa, sen sulkeminen onnistuu yhdellä puhelinsoitolla luottoyhtiön päivystykseen tai suoraan mobiiliapplikaation kautta – kadonnutta käteistä et välttämättä saa koskaan takaisin. Jos käteisen tarve ulkomailla kuitenkin iskee, useimmilla luottokorteilla voi nostaa paikallista valuuttaa automaateista. Kortista riippuen tästä voidaan periä erillinen korvaus. Yleensä myös rahan siirtäminen verkkopankissa luottokortilta käyttötilille on mahdollista.

Oikein käytettynä luottokortti voi olla toimiva ja joustava rahoitusratkaisu erilaisiin arjen tilanteisiin. Luottokortti voi olla hyödyllinen työkalu, mikäli sitä käyttää vastuullisesti ja maksaa kertyneen luoton ajallaan. Luottokortti tarjoaa joustavuutta maksuasioihin, ostoturvan tehdyille ostoksille sekä usein myös kattavan matkavakuutuksen. Se on välttämätön ympäri maailmaa esimerkiksi matkavarauksissa. Jos et kuitenkaan voi maksaa koko velkaa pois eräpäivän jälkeen, korko ja mahdollinen vuosimaksu voivat tulla kalliiksi. Luottokorttia ei siksi suositella ensisijaiseksi taloudelliseksi puskuriksi, vaikka koroton maksuaika auttaakin säästämään.

Luottokorttia valittaessa on tärkeää pohtia, millaisia ominaisuuksia luottokortiltaan toivoo. Paras luottokortti löytyy vertailemalla eri vaihtoehdot, sillä luottokorteissa voi olla eroja niin koron kuin esimerkiksi bonusohjelmien osaltakin. Sortterin kautta vertailet luottokortit helposti yhdellä hakemuksella.

Prepaid-luottokorttia käytetään samoin kuin ladattavia matkakortteja tai prepaid-puhelinliittymiä. Ne poikkeavat toiminnaltaan siis hieman tavallisista luottokorteista: prepaid-kortille siirretään tietty summa rahaa, jota voidaan tämän jälkeen kuluttaa niin pitkään, kuin kortille ladattua arvoa riittää.

Cashback on luottokorttiin sisältyvä ominaisuus, jossa luottokortilla maksettaessa kortin omistaja saa takaisin tietyn prosenttiosuuden ostoksiinsa käyttämästään summasta. Sopivin suomennos termille cashback voisi olla käteispalautus tai maksutapaetu, sillä molemmat kuvaavat tapahtumaa, jossa osa kortilla maksetusta rahasta palautetaan asiakkaalle.

Maksukortti on eräänlainen luottokortti, jonka avulla kortin haltija voi tehdä ostoksia, jotka kortin myöntäjä maksaa ja jolle kortin haltija on velkaa. Maksuaikakortissa koko luoton saldo on maksettava kerralla eräpäivänä, kun taas varsinaisessa kortissa saldo voidaan maksaa pidemmän ajan kuluessa. Maksuaikakortilla maksettaessa ei peritä erillistä korkoa, joka kuitenkin perinteisellä luottokortilla maksettaessa peritään.

Osa luotonmyöntäjistä tarjoaa myös opiskelijoille suunnattuja luottokortteja, joille on omat ehtonsa. Ehdot voivat vaihdella, mutta usein vaatimuksena opiskelijan luottokortille ovat 18–30 vuoden ikä, opiskeluoikeus yliopistossa, ammattikorkeakoulussa tai muussa korkeakoulussa, pysyvä asuinpaikka Suomessa sekä puhtaat luottotiedot ilman maksuhäiriömerkintöjä. Selvitä kuitenkin luotonmyöntäjän ehdot luottokortille erikseen.

Se, kenelle luottokortti voidaan myöntää, riippuu täysin luotonantajasta. Yleisesti edellytykset luottokortille ovat vähintään 18 vuoden ikä, moitteeton maksuhistoria (eli puhtaat luottotiedot) sekä säännölliset tulot. Kun haet luottokorttia, luotonantaja arvioi tilanteesi ja määrittää mahdollisen luottorajan.

Luottokortin voi saada 18 vuotta täyttänyt henkilö, jolla on suomalainen henkilötunnus ja puhtaat luottotiedot (ei maksuhäiriömerkintää). Vaikka vakituisia tuloja ei olisi, hakijan täytyy aina osoittaa luotonantajalle, että tällä on säännöllisiä varoja tai tuloja, joilla luotto pystytään maksamaan takaisin. Täysin ilman tuloja tai vakuuksia luoton saaminen on vaikeaa, sillä pankki haluaa tarkistaa hakijan kyvyn hoitaa syntyvät velat ja pysyä velattomana.

Luottokortin saaminen kestää tyypillisesti muutamasta arkipäivästä pariin viikkoon. Kesto riippuu siitä, mistä pankista korttia haetaan. Jos haet luottokorttia oman pankkisi verkkopalvelussa, luottopäätöksen voi saada heti tai saman päivän aikana. Fyysinen kortti toimitetaan kotiin noin 1–2 viikossa. Joskus virtuaalinen luottokortti voidaan kuitenkin ottaa käyttöön heti hyväksytyn päätöksen jälkeen verkko-ostoksia varten.

Voit lähes aina maksaa luottokorttilaskun tai lyhentää luottoa etukäteen. Voit maksaa takaisin joko osan tai kuolettaa koko velan ennen eräpäivää tai jopa ennen kuin lasku tai tiliote on muodostunut. Tämä on aina järkevää, jos haluat välttää korkeat korkokulut korottoman maksuajan jälkeen. Ehdot kannattaa aina tarkistaa luottokorttiyhtiön sopimuksesta.

Luottokortilta voi siirtää rahaa omalle pankkitilille ja maksaa esimerkiksi laskun sitä kautta. On tärkeää huomata, että tämä veloitus ei ole tavallinen ostos, vaan se siirtyy yleensä luotolle ja alkaa kerryttää korkoa heti siirtopäivästä, eikä siihen sisälly korotonta maksuaikaa.

Luottokortilla voi nostaa käteistä rahaa automaateista. Yleisimmät kortit, kuten Visa ja Mastercard, toimivat näissä automaateissa ongelmitta ympäri maailmaa. Nostoa varten tarvitset kortin sirun sekä henkilökohtaisen tunnusluvun. Huomaa, että käteisnostoista peritään usein palvelumaksu ja veloitus siirtyy suoraan luotolle, josta alkaa kertyä korkoa heti.

Voit maksaa laskuja luottokortilla, mutta se ei ole aina suositeltavaa mahdollisten lisäkulujen takia. Lasku voidaan maksaa käyttämällä luottokorttia suoraan tietyissä palveluissa tai siirtämällä rahaa luotolta omalle pankkitilille ja suorittamalla maksun sieltä. Tällainen veloitus ei yleensä ole kuluton, vaan siitä kertyy usein korkoa tai palvelumaksuja heti maksupäivästä alkaen.

Luottokortin luottotilille voi maksaa ylimääräistä rahaa. Tämä tapahtuu joko maksamalla lasku nopeammin tai tekemällä ylimääräinen lyhennys siirtämällä rahaa suoraan luotolle. Ylimääräinen maksu on suositeltavaa, sillä se pienentää velan määrää ja vähentää maksettavaa korkoa. Jos tili on "plussalla" (eli olet velaton), voit käyttää tätä saldoa tuleviin ostoksiin. On kuitenkin hyvä huomata, että ylimääräisen rahan siirtämisestä takaisin omalle pankkitilille voi koitua kuluja.

Kulutusluotto ja luottokortti ovat molemmat luottoa, mutta ne toimivat eri tavoin. Kulutusluotossa ei tyypillisesti ole samanlaista korotonta maksuaikaa kuin luottokorteissa usein on, mutta sen todellinen vuosikorko voi olla kokonaisuudessaan matala. Kun valitset kulutusluoton, saat selkeän käsityksen koko velan määrästä ja maksat sitä pois kiinteissä kuukausittaisissa erissä yhdellä laskulla. Luottokortti taas on jatkuva luotto, jonka luottoraja on uudelleen käytössä, kun lyhennät sitä.