Mitä eroa on lainatarjouksella ja lainalupauksella?

Lainatarjous tai lainalupaus tarkoittavat pankilta tai rahoituslaitokselta saatavaa tarjousta, jonka saat ennen kuin sovit varsinaisesta lainasta. 

Useimmiten lainatarjousta ja lainalupausta käytetään toistensa synonyymeina, mutta lainalupaus on käytössä vakiintunut termi asuntolainan lainalupauksesta puhuttaessa. Kulutusluottoon liittyvästä tarjouksesta puhutaan puolestaan lainatarjouksena. 

Parhaan lainatarjouksen saat silloin, kun kilpailutat lainan eli hankit lainatarjouksen tarvitsemastasi lainasta useammalta pankilta. Voit kilpailuttaa lainan itse kysymällä tarjouksia eri pankeista tai käyttää vertailupalvelua, jolloin voit saada yhdellä hakemuksella monta laintarjousta.

Vaikka lainalupaus ja lainatarjous tarkoittavat käytännössä samaa asiaa, on niissä jonkin verran eroja. 

Lainatarjous on usein lainalupausta yksityiskohtaisempi. Siinä missä lainalupauksen kohdalla voidaan vain ilman sen suurempia kriteereitä kertoa, että lainan saaminen on mahdollista, voi lainatarjous sisältää esimerkiksi lainan takaisinmaksusuunnitelman. 

Tiivistelmä lainatarjouksen ja lainalupauksen eroista

• Lainatarjous ja lainalupaus ovat molemmat ennakkotarjouksia lainasta, mutta termien käyttö vaihtelee: lainalupausta käytetään yleisesti asuntolainoista, lainatarjousta taas kulutusluotoista.
• Lainatarjous on usein tarkempi ja voi sisältää esimerkiksi takaisinmaksusuunnitelman, kun taas lainalupaus voi olla yleisluonteisempi lupa lainan myöntämisestä.
• Molemmat tarjoukset perustuvat hakijan taloudelliseen tilanteeseen, eivätkä sido hakijaa ennen kuin lainasopimus on allekirjoitettu.
• Lainalupaus on erityisen hyödyllinen asuntokaupoissa, sillä se nopeuttaa kaupantekoa ja parantaa ostajan asemaa kilpailutilanteissa.
• Lainatarjouksen voi hakea ja kilpailuttaa helposti koska tahansa, ja se on voimassa pankin määrittelemän ajan – yleensä 1–3 kuukautta.
• Kilpailuttamalla lainatarjoukset Sortterin palvelussa voit säästää keskimäärin 1 812 euroa. Säästö on laskettu vertaamalla edullisimpia ja kalleimpia lainatarjouksia keskenään.
• Nykyisen lainan voi myös kilpailuttaa, mikä voi johtaa parempiin ehtoihin ja säästöihin korko- ja kulumäärissä.
• Sortterin vertailupalvelun avulla voit saada lainatarjouksia mahdollisesti jopa yli 20 pankilta tai rahoituslaitokselta yhdellä hakemuksella, maksutta ja sitoumuksetta.

Mikä on lainalupaus?

Lainalupaus on pankin antama kirjallinen vakuutus siitä, että asiakas saa lainaa ennalta määritellyin ehdoin. Se perustuu asiakkaan taloudelliseen tilanteeseen ja on yleensä voimassa 1–3 kuukautta. Lainalupaus helpottaa asunnon ostamista ja nopeuttaa kaupantekoa.

Koska hankkia lainalupaus tai lainatarjous? 

Jos olet hankkimassa uutta kotia, kannattaa lainalupaus hankkia jo siinä vaiheessa, kun alat esimerkiksi aktiivisesti seurata asuntomarkkinoita ostomielessä. Sinun ei tarvitse vielä tässä vaiheessa tarkalleen tietää, mitä asuntoa olet ostamassa.

Lainatarjouksen kulutusluottoa varten voi hakea ja kilpailuttaa koska vain: ennen hankintapäätöksen tekoa tai hankintapäätöksen jälkeen. Voit myös kilpailuttaa kulutusluoton myös silloin, kun sinulla on jo lainaa.

Täyttämällä Sortterin lainahakemuksen voit saada useampia lainatarjouksia. Pystyt valitsemaan saamistasi lainatarjouksista itsellesi edullisimman tai muuten parhaiten sopivan. Paras lainatarjous ei välttämättä ole nykyisen pankkisi tarjoama, joten laina kannattaa aina kilpailuttaa myös muilla pankeilla ja rahoituslaitoksilla.

Lainatarjous ja lainalupaus eivät ole sitovia

Vaikka hankkisit itsellesi lainatarjouksen tai lainalupauksen, ei se velvoita sinua ottamaan lainaa. Voit siis täyttää Sortterin lainahakemuksen ja vertailla mahdolliset lainatarjoukset rauhassa.

Vasta kun hyväksyt lainatarjouksen ja allekirjoitat lainasopimuksen, tarjous muuttuu sitovaksi.

Pankki lupautuu lainalupauksen tai lainatarjouksen sitomana antamaan sinulle hakemasi lainan. Pankki voi kuitenkin perua antamansa lainalupauksen, jos olet lainaa hakiessasi antanut virheellisiä tai puutteellisia tietoja omasta taloustilanteestasi. 

Kannattaa myös huomioida, että lainalupaukselle ja lainatarjoukselle annetaan usein voimassaoloaika. Lainatarjous on voimassa pankin määrittelemän ajan, mutta voimassaoloaikaa saa usein pidennettyä helposti, jos lainanhakijan lainan saamiseen vaikuttavat tiedot ovat pysyneet muuttumattomina. Uusi lupaus kannattaa kuitenkin aina pyytää kirjallisena esimerkiksi sähköpostiin.

Lainalupauksesta asunnon omistajaksi

Kuten jo mainittu, lainalupaus asunnon ostoa varten kannattaa hankkia jo siinä vaiheessa, kun alat etsimään asuntoa tositarkoituksella.

Halutuilla alueilla asunnot liikkuvat nopeasti, joten valmiina oleva rahoitus asunnon ostoa varten antaa sinulle mahdollisuuden viedä kaupat loppuun nopealla aikataululla. Lainalupauksen ansiosta voit olla etulyöntiasemassa niihin nähden, joilla lainalupausta ei vielä ole. Osa asunnon myyjistä suosittaa myös nopeita kauppoja.

Lainahakemuksen tekeminen onnistuu silloin, kun tiedät, millä summalla uskot mieluisan asunnon löytyvän. Voitkin tarkastella etukäteen asuntolainalaskurin avulla, minkä arvoisen asunnon ostaminen kohdallasi on järkevää. Lainakustannusten ei tulisi viedä talouden nettotuloista, eli käteen jäävistä tuloista, yli 30–40 prosenttia. 

Asuntoainalaskuri näyttää sinulle arvioin maksettavasta kuukausisummasta, kun tiedät, minkä verran lainaa tarvitset. Voit laskurin tietoja vaihtelemalla tarkastella esimerkiksi lainan kuluja erimittaisilla takaisinmaksuajoilla.

Lainalupauksen voit saada nopeastikin, mutta lainalupaus on järkevää hakea hyvissä ajoin ennen unelmatalon tai unelma-asunnon löytymistä.

Tarjouksen asunnosta voi jättää myös ennen lainalupausta, mutta tällöin kuluttaja ei voi olla varma siitä, onnistuuko hän järjestämään rahoituksen asunnon ostoon.

Lainatarjouksesta hankinnan tekemiseen

Lainatarjouksen voit saada hakemalla lainaa suoraan pankilta tai käyttämällä Sortterin lainanvertailupalvelua, jonka kautta voit saada yhdellä lainahakemuksella useita lainapäätöksiä eri luotonmyöntäjiltä.

Näin kilpailutat lainatarjoukset Sortterin palvelussa

1. Tee lainahakemus Sortterin palvelussa tai pankkien omilla verkkosivuilla.
2. Täytä lainahakemukseen tarvittavat tiedot totuudenmukaisesti ja tarkasti.
3. Voit saada lainatarjouksen tai useampia lainatarjouksia.
4. Vertaile saamasi lainatarjoukset ja valitse itsellesi parhaiten sopiva laina.
5. Allekirjoita lainasopimus ja tee toivomasi hankinta.

Sortterin palvelun kautta voit saada kulutusluoton lainatarjouksen jopa 70 000 euroon saakka. Voit siis kilpailuttaa palvelussamme lainat myös suurempia hankintoja varten.

Muistathan myös nykyisen lainan kilpailuttamisen

Myös nykyisen lainan voi uudelleenkilpailuttaa, jolloin pyydät nykyisille lainaehdoille parempaa lainatarjousta. Kilpailuttamalla nykyisen lainasi saatat saada lainatarjouksen, jonka ehdot ovat nykyistä lainaasi huomattavasti paremmat.

Säästöä syntyy lainan korkojen ja kulujen määrästä. Voit samalla myös sovittaa lainan kuukausierän paremmin talouteesi sopivaksi. Kilpailuttamalla lainat säännöllisesti voit siis säästää selvää rahaa. Esimerkiksi pitkien asuntolainojen kohdalla säästö voi olla tuhansia euroja.

Kilpailutettuasi vanhan lainan voit päättää hyväksyä jonkin saamistasi lainatarjouksista. Allekirjoitat tällöin lainasopimuksen uudesta lainasta, jolla maksat vanhan lainan kokonaisuudessaan pois.

Lainatarjoukset Sortterin palvelusta

Kotimaisen Sortterin lainavertailupalvelun avulla hankit lainatarjoukset ja kilpailutat jo olemassa olevat lainat vaivattomasti. 

Lainan ottamista kannattaa aina harkita ja haettava lainasumma kannattaa määritellä sellaiseksi, joka sopii parhaiten omaan talouteen. Sortterin lainavertailupalvelun kautta voit saada lainatarjouksen jopa yli 20 luotettavalta pankilta tai rahoituslaitokselta.

Kun olet täyttänyt lainahakemuksen ja saanut lainatarjouksia, voit tarkastella niitä rauhassa. Sortter järjestää lainat aina todellisen vuosikoron mukaan, joten sinun on helppo vertailla lainoja todellisten kulujen perusteella. 

Jos päädyt hyväksymään jonkin saamistasi lainatarjouksista, allekirjoitat varsinaisen lainasopimuksen lainanantajan kanssa.

Täytä lainahakemus ja hanki lainatarjoukset Sortterin palvelussa jo tänään!

Kilpailuttamalla voit säästää keskimäärin 1 812 euroa

Lainojen kilpailuttaminen on pieni vaiva, joka on tuonut asiakkaillemme keskimäärin 1 812 euron säästön luottokustannuksissa.

Kilpailuttamisen kautta saavutettu säästö on laskettu vertaamalla edullisimpia ja kalleimpia lainatarjouksia keskenään. Laskennan perusteena on käytetty pankkien tammi-maaliskuun 2025 aikana tekemiä lainatarjouksia, joiden lainasummat olivat 8 000–10 000 euroa ja laina-aika 60 kuukautta. Ilmoitettu säästö on asiakkaidemme saamien edullisimpien ja kalleimpien lainatarjousten keskimääräinen erotus.

Kilpailuta lainat täyttämällä lainahakemus sivuillamme. Se vie aikaa vain noin 5 minuuttia ja voit saada ensimmäiset lainatarjoukset välittömästi.

Artikkelia päivitetty viimeksi 7.7.2025.