Luottotiedot löytyvät jokaiselta

Jokaisella suomalaisella on luottotiedot. Kaikessa yksinkertaisuudessaan luottotiedot kuvaavat yksityishenkilön tai yrityksen maksukykyä. Luottotiedot ovat tärkeä osa arkea ja saattavat vaikuttaa eri asioihin kuten vuokra-asunnon saamiseen tai lainan hankkimiseen.  

Valitse lainasumma

20 000 €

Valitse laina-aika

4 vuotta
475 €/kk
Arvioitu kuukausierä
  • IlmainenIlmainen hakemus
  • Lainatarjous ilman sitoumuksiaEt sitoudu mihinkään
  • NopeaSaat lainapäätöksen samana päivänä

Yleistiedot

exclamation
Laina-aika voi olla 1-20 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 20 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 475 €, takaisinmaksettava summa 22 786 € sekä todellinen vuosikorko on 6,74 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
exclamation
Laina-aika voi olla 1-20 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 20 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 475 €, takaisinmaksettava summa 22 786 € sekä todellinen vuosikorko on 6,74 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.

Jokaisella suomalaisella on luottotiedot. Kaikessa yksinkertaisuudessaan luottotiedot kuvaavat yksityishenkilön tai yrityksen maksukykyä. Luottotiedot ovat tärkeä osa arkea ja saattavat vaikuttaa eri asioihin kuten vuokra-asunnon saamiseen tai lainan hankkimiseen.  

Luottotiedot kuvaavat henkilön tai yrityksen maksukykyä

Jokaisella suomalaisella on luottotiedot. Kaikessa yksinkertaisuudessaan luottotiedot kuvaavat yksityishenkilön tai yrityksen maksukykyä. Luottotiedot ovat tärkeä osa arkea ja saattavat vaikuttaa eri asioihin kuten vuokra-asunnon saamiseen tai lainan hankkimiseen.  

Jokaisella suomalaisella on luottotiedot. Kaikessa yksinkertaisuudessaan luottotiedot kuvaavat yksityishenkilön tai yrityksen maksukykyä. Luottotiedot ovat tärkeä osa arkea ja saattavat vaikuttaa eri asioihin kuten vuokra-asunnon saamiseen tai lainan hankkimiseen.  

  • usp item
    Kilpailuta laina 60 000 € asti
  • usp item
    Vakuutusetu asiakkaillemme
  • usp item
    100 % asiakkaan puolella ja ilman piilokuluja
  • usp item
    100 % suomalainen palvelu
4,6
Perustuu 501 arvosteluun.
powered by

Luottotietojen tarkistus – mitä ja miten?

Maksoitko laskun myöhässä ja epäilet saaneesi maksuhäiriömerkinnän? Vai toimitko vuokranantajana ja haluat tarkistaa potentiaalisen vuokralaisen maksuhistorian? Luottotietojen tarkistamiseen on monia syitä ja käytäntönä se on sangen yleinen esimerkiksi vakuutus-, laina- tai vuokrasopimuksen solmimisen yhteydessä.

Luottotietojen tarkistaminen on nimensä mukaisesti toimenpide, jonka tarkoituksena on arvioida yrityksen tai yksityishenkilön luotettavuutta ja taloudellista tilannetta luottotietojen perusteella. 

  • Omien luottotietojen tarkistaminen: jokainen Suomen kansalainen saa tarkistaa omat luottotietonsa milloin tahansa. 
  • Toisen yksityishenkilön luottotietojen tarkistaminen: edellyttää aina luottotietolaissa määriteltyä pätevää perustetta. Luottotietojen tarkistaminen ilman toisen henkilön lupaa tai lainmukaista perustetta on lain mukaan rikkomus tai rikos. 

Toimenpiteenä luottotietojen tarkistaminen on sangen yksinkertainen. Suomessa toimii kaksi suurempaa luottotietoyhtiötä, Suomen Asiakastieto Oy ja Bisnode Dun & Bradstreet Finland Oy, joilta voi tilata yrityksen tai yksityishenkilön luottotietoraportin maksua vastaan. Luottotietoraportista näkyvät luottotiedot, mahdolliset maksuhäiriömerkinnät sekä niiden vanhenemisajat. Raportti todistaa myös oikeustoimikelpoisuutesi. Omat luottotiedot voi tarkistaa kerran vuodessa ilmaiseksi.  

Maksuhäiriömerkintä ja luottotietojen menettäminen tarkoittavat samaa asiaa.  Luottotietorekisteriin kirjattu maksuhäiriömerkintä on merkki siitä, että henkilö ei ole syystä tai toisesta kyennyt hoitamaan raha-asioitaan sovitulla tavalla ja on siten menettänyt luottotietonsa.

Luottotietojen tarkistus ilmaiseksi

Suomen Asiakastieto ja Bisnode ovat lain mukaan velvoitettuja tarjoamaan yksityishenkilöille mahdollisuuden tarkistaa luottotietonsa maksutta kerran 12 kuukaudessa. Mikäli henkilö haluaa tarkistaa tietonsa useammin, joutuu hän maksamaan siitä yrityksen hinnaston mukaisen kertamaksun.

Luottotietoraportin voi hankkia kyseisiltä yrityksiltä kolmella eri tavalla:

  • postitse
  • sähköpostitse
  • verkkosivujen kautta vahvan tunnistautumisen avulla.

Kerran vuodessa tarjottavan ilmaisen luottotietoraportin hankkiminen onnistuu käytännössä helposti.

Luottotietoraportti verkkopalvelusta

  1. Tunnistaudu verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella palveluun. 
  2. Lataa ja tulosta lomake.
  3. Mikäli olet 12 kuukauden sisällä hyödyntänyt veloituksettoman tarkistuksen, voit ostaa luottotietoraportin.

Luottotietoraportista selviää vähintään seuraavat tiedot kustakin maksuhäiriömerkinnästä: 

  • Maksuhäiriömerkinnän päivämäärä ja selitys maksuhäiriömerkinnälle
  • Velkojan nimi 
  • Velan kokonaissumma 
  • Maksuhäiriömerkinnän poistumispäivämäärä 

Huomioithan, että mikäli sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä, tietojasi ei löydy kyseisistä palveluista.

Pankit ja lainanantajat

Pop PankkiResurs BankAktia - logoBank NorwegianNordax Bank logoAvidaKaarnaTF Bank logoBrocc logoAlisa PankkiLea bankInstabankSweepBank logoFixura logoMorrow Bank logoBondora logoCredigoHalino logoSvea Bank - logoremember logoSaldo

Miksi luottotietoja tarkistetaan? 

Luottotietojärjestelmä on tärkeä talouselämän sujuvuuden kannalta. Lain mahdollistama oikeus tarkistaa esimerkiksi asiakkaan tai työnhakijan luottotiedot tarjoaa myös keinon parantaa riskienhallintaa ennakoinnin avulla.  

Käytännössä luottotietojen tarkistaminen on yleinen käytäntö seuraavissa tilanteissa: 

  • Yritys tai yksityishenkilö tarkistaa omat luottotietonsa.
  • Vuokranantajataho tarkistaa potentiaalisen vuokralaisen luottotiedot. 
  • Työnantajataho tarkistaa työnhakijan luottotiedot.
  • Yritys tarkistaa asiakkaan tai yhteistyökumppanin luottotiedot. 

Suomessa on vielä toistaiseksi käytössä ainoastaan niin sanottu negatiivinen luottotietorekisteri. Tämä tarkoittaa sitä, että luottorekisteriin kerätään ainoastaan mahdolliset maksuhäiriömerkinnät. 

Negatiivisen luottotietorekisterin oheen on kuitenkin suunnitteilla myös positiivinen luottotietorekisteri, joka toteutuessaan antaa reaaliaikaiset tiedot henkilön kokonaisvelkatilanteesta – esimerkiksi lainojen määristä, summista, kestoista ja kuukausieristä.

Ylivelkaantumisen ehkäisyyn tähtäävä positiivinen luottorekisteri on tarkoitus ottaa käyttöön kokonaisuudessaan vuoteen 2026 mennessä : 

  • Laki positiivisesta luottorekisteristä tuli voimaan elokuussa 2022. 
  • Luotonantajien tulee ilmoittautua rekisteriin syksyllä 2023. 
  • Kuluttajien tiedot viedään rekisteriin keväällä 2024 ja huhtikuusta lähtien luotonantajat voivat hyödyntää rekisterin tietoja. 
  • Yritysluotot lisätään rekisteriin vuoden 2025 lopussa. 
  • Luotonantajat voivat hyödyntää yritysluottoja koskevaa tietoa keväästä 2026 alkaen.

YLE UutisetIlta-SanomatIltalehtiKauppalehtiMtv3 / MTV uutisetHelsingin SanomatTalouselämäMaaseudun TulevaisuusTaloussanomatRadio NovaTaloustaitoKarjalainenIlkka–PohjalainenEtelä-SaimaaUusi SuomiSavon Sanomat

Omien luottotietojen tarkistaminen

Luottotietojen menettäminen voi vaikeuttaa elämää monin tavoin. Luottotiedoista löytyvä maksuhäiriömerkintä saattaa hankaloittaa muun muassa

  • asunnon vuokraamista
  • lainan ottamista
  • esimerkiksi vakuutusten ja puhelinliittymien hankkimista.

Myös työpaikan saaminen voi jäädä kiinni luottotiedoista, sillä tietyillä aloilla vaaditaan erityistä luotettavuutta puhtaiden luottotietojen muodossa. 

Mikäli et ole varma omien luottotietojesi tilasta, on niiden tarkistaminen varsin nopea ja yksinkertainen prosessi. Omien luottotietojen tarkistus onnistuu ilmaiseksi kerran vuodessa, minkä lisäksi voit tarkistaa luottotiedot useammin maksua vastaan tai valita automaattisen luottotietojen seurannan, jonka avulla voit tarkastella luottotietojasi milloin tahansa. 

Suomen suurimpia luottorekistereitä ylläpitävät Suomen Asiakastieto ja Bisnode, joilta voit tilata oman luottotietorekisterisi vahvan tunnistautumisen kautta.

Omia luottotietoja ei kannata tarkistaa ilmaiseksi turhaan, sillä eräissä tilanteissa sinua saatetaan pyytää toimittamaan ote luottotiedoistasi. Tällainen pyyntö voi tulla eteen esimerkiksi silloin, kun vuokraat asuntoa yksityiseltä vuokranantajalta tai teet suuria kauppoja yksityishenkilön kanssa.

Toisen luottotietojen tarkistaminen

Luottotiedot eivät ole julkista tietoa. Luottotietolaissa on määritelty tarkasti, missä tilanteissa on sallittua tarkistaa toisen yksityishenkilön luottotiedot. Laissa määrätään myös, miten toisen yksityishenkilön luottotietoja tulee säilyttää ja kerätä. Kenen tahansa luottotietoja ei voi tarkastella eikä täten kukaan muukaan voi katsoa sinun luottotietojasi ilman asianmukaista syytä.

Toisen henkilön luottotietoja tulee aina säilyttää huolellisesti, eikä niitä saa jakaa luvatta kolmansille osapuolille. Luottotietojen tarkistamista ei myöskään saa tehdä koskaan ilman asianomaisen henkilön lupaa. Kyseiselle henkilölle tulee myös kertoa, mistä rekisteristä luottotiedot haetaan. 

Yleisimpiä tilanteita, jolloin luottotiedot saa lain mukaan tarkistaa:

  • Lainaa haettaessa. 
  • Vuokra-asuntoa haettaessa.
  • Puhelin- tai internetliittymää hankittaessa. 
  • Laskulla tai osamaksusopimuksella ostettaessa. 
  • Työpaikkaa haettaessa tietyillä aloilla, kuten rahoitusalalla. Puhtaita luottotietoja vaaditaan usein myös esimerkiksi kaupan alan tai kirjanpitoalan työtehtävissä.

Luottotietoja voidaan tiedustella lain mukaan myös seuraavissa tilanteissa: 

  • Takauksen tai vierasvelkapantin antamista tai hyväksymistä varten
  • Perinnän suunnittelua varten. 
  • Viranomaisen yritystoimintaa varten antaman tuen myöntämistä varten, mikäli henkilö toimii tukea hakeneen yrityksen vastuuhenkilönä
  • Tieteellistä tutkimusta, tilastointia ja viranomaisen suunnittelu- ja selvitystehtävää varten.

Kilpailuta lainat Sortterilla!

Uusi luottotietolaki – muuttuuko luottotietojen palautuminen?

Kaikessa yksinkertaisuudessaan luottotiedot kuvastavat henkilön kykyä maksaa. Luottotiedot vaikuttavat henkilön elämään ja ovat hyvin tärkeä osa muun muassa lainan saamista.

  • Lainanantaja tarkistaa usein hakijan luottotiedot tehdessään päätöstä lainan myöntämisestä.
  • Jos asiakkaalla näkyy luottotiedoissa maksuhäiriömerkintöjä, luottoa ei välttämättä myönnetä lainkaan.
  • Maksuhäiriömerkintä yleensä syntyy maksamatta jääneistä veloista ja laskuista. 

Joulukuussa 2022 astui voimaan uusi luottotietolakimuutos. Muutoksen myötä maksuhäiriömerkinnät poistuvat tiedoista kuukauden sisään siitä, kun merkinnän aiheuttanut velka on maksettu. Aiemmin maksuhäiriömerkintä saattoi näkyä tiedoissa 2–4 vuotta velan maksamisen jälkeenkin. Tällöin oli mahdollista saada maksuhäiriömerkinnän lisäksi REF-merkintä osoittamaan, että maksuhäiriön aiheuttanut velka oli maksettu.

Toinen uudistuksessa tullut muutos koskee merkintöjen käsittelyä. Uudet velat eivät enää pidennä vanhojen velkojen säilytysaikoja, mitä ne ennen tekivät. Tämä tarkoittaa sitä, että kaikki maksuhäiriömerkinnät käsitellään erikseen omina merkintöinään.

Lähetä hakemus helposti netissä

Lähetä hakemus helposti netissä

seuraava
Vertaile lainatarjoukset

Vertaile lainatarjoukset

seuraava
Valitse sinulle parhaiten sopiva laina

Valitse sinulle parhaiten sopiva laina

seuraava
Saat rahat tilillesi

Saat rahat tilillesi

Mitä vaikutuksia uudistuksella on?

1. Uuden luottotietolain tarkoitus on vähentää ylivelkaantumista 

Koska maksuhäiriömerkintä ei säily tiedoissa enää yhtä pitkään kuin ennen uudistusta, ei sen saamista täydy myöskään pelätä. Aiemmin maksuhäiriömerkintää pyrittiin välttämään kaikin keinoin, esimerkiksi ottamalla velan maksamiseen uutta velkaa, vaikka siihen ei ole ollut varaa. Tästä on usein syntynyt velkakierre, kunnes velkaa ei ole enää saatu tai pystytty maksamaan, ja maksuhäiriömerkinnän on saanut joka tapauksessa. Uudistuksen myötä pyritäänkin kannustamaan velallisia hoitamaan velkansa pois.

2. Luottotietolain uudistus helpottaa kaikkien elämää

On ollut tapauksia, joissa kuluttaja on voinut unohtaa maksaa alkuperäisen laskun muttei ole saanut perintäkirjeitä, eikä täten ole ennättänyt maksaa sitä. Tämän vuoksi maksuhäiriömerkintä on syntynyt, vaikka asiakkaalla olisi ollut täysi kyky maksaa merkinnän aiheuttama lasku tai velka pois. Hyvästä maksukyvystä huolimatta luottotiedoissa näkynyt maksuhäiriömerkintä on aiheuttanut ongelmia.

Maksuhäiriömerkinnän saamiseen liittyy paljon stigmaa, ja ennen uudistusta maksukyvyn saaminen on merkinnyt hankaluuksia arjessa – oli maksukyky sitten hyvä tai huono. Nyt merkinnästä on mahdollista päästä eroon nopeammin, mikä lisää motivaatiota hoitaa omat velat kuntoon.

Kuinka lakiuudistus vaikuttaa maksuhäiriömerkinnän saaneen elämään?

Maksuhäiriömerkinnällä on ollut paljon negatiivisia vaikutuksia elämän eri osa-alueisiin.

  • Lainansaannin lisäksi myös vuokra-asunnon saaminen on saattanut olla hankalaa. Vuokranantajat usein tarkistavat mahdollisten vuokralaisten luottotiedot.
  • Jos tiedoista löytyy maksuhäiriömerkintä, se voi antaa vuokranantajalle oletuksen, että henkilöllä on huono maksukyky tai on maksujen suhteen epäluotettava. 

On silti muistettava, että lakiuudistuksesta huolimatta maksuhäiriömerkinnän näkyessä luottotiedoissa saattaa lainansaaminen silti olla vielä hankalaa. 

Lakimuutos lisää kuluttajien vastuuta rahankäytössä. 

Vaikka maksuhäiriömerkinnän saa nopeammin pois, ei se tarkoita, että vastuuton rahankäyttö kannattaa. Maksuhäiriömerkinnällä saattaa sillä yhä olla negatiivisia vaikutuksia elämään niin kauan, kuin se säilyy rekisterissä.

Vaikka luottotietolain muutos helpottaakin velallisten elämää, kannustaa se myös hoitamaan raha-asiat kuntoon ja pitämään omasta taloudesta hyvää huolta.

YLE UutisetIlta-SanomatIltalehtiKauppalehtiMtv3 / MTV uutisetHelsingin SanomatTalouselämäMaaseudun TulevaisuusTaloussanomatRadio NovaTaloustaitoKarjalainenIlkka–PohjalainenEtelä-SaimaaUusi SuomiSavon Sanomat

Usein kysytyt kysymykset

  • Luottotietojen tarkistaminen on yleinen toimenpide, kun halutaan selvittää yrityksen tai yksityishenkilön taloudellinen luotettavuus mahdollisten maksuhäiriömerkintöjen perusteella.

  • Luottotietoja tarkistaminen on tarkoin säädeltyä ja vain omat luottotiedot saa tarkistaa ilman lupaa.

  • Omat luottotiedot voi tarkistaa kerran vuodessa maksutta Suomen Asiakastieto Oy:n ja Bisnode Oy:n kautta. Vuotuisen ilmaisen tarkistuksen jälkeen raportti on maksullinen.

  • Yksityishenkilön luottotiedot voidaan tarkistaa esimerkiksi lainaa tai vuokra-asuntoa hakiessa tai työnhaun yhteydessä. Luottotietojen tarkistamiseen tulee kuitenkin aina olla tarkistettavan henkilön lupa.

  • Luottotietolakiuudistuksen myötä maksuhäiriömerkinnät poistuvat tiedoista kuukauden sisään siitä, kun merkinnän aiheuttanut velka on maksettu. Toinen uudistuksessa tullut muutos koskee merkintöjen käsittelyä: uudet velat eivät enää pidennä vanhojen velkojen säilytysaikoja, mitä ne ennen tekivät. Tämä tarkoittaa sitä, että kaikki maksuhäiriömerkinnät käsitellään erikseen omina merkintöinään.

  • Uudistuksen tavoitteena on vähentää ylivelkaantumista ja helpottaa kuluttajan elämää. Lisäksi sen tarkoitus on hälventää maksuhäiriömerkinnän tabun leimaa.