Maksukyky

Maksukyky on arvio henkilön tai kotitalouden taloudellisesta kyvystä selviytyä kaikista menoista, mukaan lukien uuden lainan maksueristä, säännöllisillä tuloilla.

Kun teet lainahakemuksen, lainanantaja tekee yksityiskohtaisen laskelman arvioidakseen maksukykyäsi. Tämä on keskeinen osa luottokelpoisuuden arviointia ja vaikuttaa suoraan siihen, kuinka suuren lainapääoman voit saada.

Laskelmassa otetaan huomioon:

• Kaikki säännölliset nettotulot: palkka, eläke, pääomatulot, etuudet jne.
• Kaikki olemassa olevat ja tulevat menot: nykyiset lainanhoitokulut, asumiskulut, vakuutukset, sekä arvio muista elinkustannuksista (ruoka, liikkuminen, harrastukset)

Tulojen ja menojen erotuksesta saadaan selville ns. maksuvara. Tämän maksuvaran tulee riittää uuden lainan maksuerän hoitamiseen ja jättää lisäksi vielä puskuria yllättävien menojen varalle.

Pankit eivät arvioi maksukykyä vain nykyisellä korkotasolla, vaan vastuulliseen luotonantoon kuuluu olennaisesti ns. stressitesti.

Testissä lasketaan, selviäisikö lainanottaja lainan takaisinmaksusta, mikäli korko nousisi merkittävästi (esim. 6 prosenttiin) ja laina-aika olisi oletettua lyhyempi. Riittävä maksukyky myös näissä stressitestin olosuhteissa on edellytys myönteiselle luottopäätökselle.