Velkaantumisaste

Velkaantumisaste on tunnusluku, joka kertoo, kuinka suuri henkilön tai kotitalouden velkojen kokonaismäärä on suhteessa heidän vuotuisiin bruttotuloihinsa.

Velkaantumisaste lasketaan prosentteina seuraavalla kaavalla:

(kaikki velat / vuotuiset bruttotulot) x 100 %

• Kaikki velat -kohtaan lasketaan haettavan lainan lisäksi kaikki olemassa olevat velat, kuten aiemmat asuntolainat, opintolainat, kulutusluotot ja luottokorttivelat
• Vuotuiset bruttotulot tarkoittavat tuloja ennen veroja

Esimerkiksi jos henkilöllä on 250 000 € velkaa ja hänen bruttotulonsa ovat 50 000 € vuodessa, hänen velkaantumisasteensa on 500 %.

Lainanantajat käyttävät velkaantumisastetta yhtenä tärkeimmistä mittareista arvioidessaan hakijan riskitasoa ja luottokelpoisuutta. Korkea aste voi viitata ylivelkaantumisen riskiin ja heikentää hakijan kykyä selviytyä taloudellisista häiriöistä, vaikka kuukausittainen maksukyky olisikin kunnossa.

Yleisenä suosituksena pidetään usein, että velkojen kokonaismäärä ei ylittäisi 450–500 % vuosituloista. Uusi positiivinen luottotietorekisteri on tehnyt tämän luvun laskemisesta entistä tarkempaa, sillä se antaa pankeille tarkan kuvan hakijan kaikista olemassa olevista veloista ja auttaa tekemään vastuullisempia luottopäätöksiä.