Vertaile lainatarjouksia ja huomioi kokonaisuus
Paras lainatarjous ei ole se, minkä saat nopeiten tai missä lainamäärä on suurin. Koskaan ei kannata tarttua ensimmäiseen laintarjoukseen, minkä saat. Kannattavampaa onkin kilpailuttaa lainat ja verrata saatuja tarjouksia.
Sortterin kautta kilpailuttaessasi lainat, saat tarjouksia, jotka ovat keskenään vertailukelpoisia. Sortter käyttää lainatarjousten vertailuun todellista vuosikorkoa, joka sisältää kaikki lainan korot ja kulut.
Todellinen vuosikorko sisältää mm.:
- lainan koron
- avausmaksut
- käsittelymaksut
- kuukausimaksut
- tilinhoitomaksut
- laskutuspalkkiot
Pelkkä lainan korko saattaa olla edullinen, mutta sen päälle tulee vielä kaikki muut yllä mainitut maksut, jolloin todellinen vuosikorko saattaa olla monia prosenttiyksiköitä korkeampi.
Rinnakkaishakijan kanssa voit saada jo lähtökohtaisesti edullisemman koron lainalle. Lisäksi laina-aika vaikuttaa lainan kuluihin. Rinnakkaishakijan kanssa lainan takaisinmaksuaika voidaan määritellä lyhyemmäksi, kun kuukausittainen lyhennys on suurempi.
Esimerkki
Olet päättänyt hakea vakuudetonta lainaa 15 000 euroa yhdessä puolisosi kanssa. Lainan korko on 8 prosenttia, lainan perustamismaksu 25 euroa ja kuukausittainen tilinhoitokulu 4 euroa.
Kun laina-aika on 3 vuotta, luoton kuukausierä on yhteensä 474,05 euroa molemmilta ja kokonaiskustannus on 17 091 euroa. Näin ollen maksatte lainasumman lisäksi 2 091 euroa korkoja ja muita kuluja.
Jos sen sijaan maksaisit yksin koko lainan, jolloin kuukausierä pienenisi maksukykysi mukaan esimerkiksi noin 216 euroon, laina-aika olisi jopa 8 vuotta, jolloin kokonaiskustannus olisi peräti 20 766 euroa. Maksat lainasumman lisäksi 5 766 euroa korkoja ja muita kuluja.
Esimerkissä ei ole huomioitu edullisempaa korkoa, minkä voit saada rinnakkaishakijan kanssa. Voit käydä arvioimassa mahdollisen lainan korkoa korkolaskurilla erilaisilla lainamäärillä, -ajoilla ja ilman rinnakkaishakijaa ja rinnakkaishakijan kanssa. Korkolaskuri on suuntaa antava ja lopullinen korko selviää, kun lähetät lainahakemuksen ja saat tarjouksen.
Lainatarjouksen voimassaolo vaihtelee lainanantajittain. Joten jos saat edullisen ja sinulle sopivan tarjouksen, se kannattaa hyväksyä mahdollisimman pian. Kun tarjous ehtii umpeutua, joudut aloittamaan koko lainahakuprosessin alusta. Sortterin palvelussa lainatarjoukset ovat voimassa noin 2–4 viikkoa.