Sijoittamisen sovellukset

Sijoittaminen ja sijoittamisen palvelut

Vertaile ja valitse itsellesi paras sijoitussovellus

Sijoittaminen on meitä monia kiinnostava aihealue ja se nähdään yhtenä tapana vahvistaa omaa taloudellista asemaa. Sijoittamisen muotoja on monia, joten useimmat meistä löytävät niiden parista itselle sopivan sijoituskohteen. Seuraavassa Sortterin sijoituspalveluiden vertailussa tuodaan esille niin alan kotimaisia kuin ulkomaisia toimijoita ja millaisia sijoitustuotteita heidän valikoimiinsa kuuluu. Mukana olevat yritykset tarjoavat laajat mahdollisuudet sijoittamiseen eri sijoitusmuotojen ja maantieteellisen hajauttamisen suhteen. Nykyään omia sijoituksia voi hallinnoida kätevästi mobiilissa eri sovelluksilla, joten sijoittaminen on tehty helpoksi siitäkin näkökulmasta. Tutustu lisää sijoituspalveluita tarjoaviin yrityksiin ja vertaile alta eri palveluntarjoajien kaupankäyntialustoja ja sijoituspalveluita keskenään ja löydä niistä sinulle parhaiten sopiva.

Sijoitussovellukset

logoNordnet
Mobiilisovellus
Kyllä
Osakesäästötili
Kyllä
Kuukausimaksu
Alkaen 0 €
Tietoa palvelusta

Nordnet on pohjoismaissa toimiva sijoituspalvelu, jonka valikoimista löytyy laajalti eri rahastoja ja muita sijoitusinstrumentteja sekä mahdollisuus sijoittaa useisiin eri pörsseihin. Heillä on suomenkielinen asiakaspalvelu ja mobiilisovellus, joka ladattavissa sekä Android- että iPhone-puhelimille. • Kuukausimaksu (säilytys): alkaen 0€ • Kenelle: yksityisille ja yrityksille • Mobiilisovellus: Kyllä • Osakesäästötili: Kyllä • Arvo-osuustili: Kyllä • Rahastot: Kyllä • Osakkeet: Kyllä • ETF:t : Kyllä

logoMandatum Trader
Mobiilisovellus
Kyllä
Osakesäästötili
Kyllä
Kuukausimaksu
Alkaen 0 €
Tietoa palvelusta

Trader on Mandatum Life Palvelut Oy:n Suomessa edustaman Saxo Bankin kaupankäyntipalvelu, joka tarjoaa laajan valikoiman sijoituskohteita ja pääsyn maailmanlaajuisille markkinoille. Mandatum Life vastaa myös heidän suomenkielisestä asiakaspalvelustaan. Sovelluksia on tarjolla kolme erilaista. TraderONE on tarkoitettu osake- ja rahastosijoittajalle, TraderGO aktiiviselle kaupankävijälle ja vain tietokoneille ladattavissa oleva TraderPRO ammattilaisille. • Kuukausimaksu (säilytys): alkaen 0€ • Kenelle: yksityisille ja yrityksille • Mobiilisovellus: Kyllä • Osakesäästötili: Kyllä • Arvo-osuustili: Kyllä • Rahastot: Kyllä • Osakkeet: Kyllä • ETF:t : Kyllä

Sijoittaminen ja sijoitussovellukset

Sijoittamisen aloittaminen
Kenelle sijoittaminen sopii?
Sijoittamisen alkeet
Sijoittamisen riskit
Arvo-osuustili ja osakesäästötili
Osakkeet ja osakesäästäminen
Sijoitusrahastot ja ETF-sijoittaminen
Sijoittaminen mobiilisovelluksilla

Sijoittamisen aloittaminen

Sijoittamista ja sen aloittamista pohdiskelee meistä moni. Osalle sana sijoittaminen voi tuoda ensimmäisenä mieleen Wall Streetin ja sen vauhdikkaat meklarit. Vaikka ammattimainen osakesijoittaminen voikin olla nopeatempoista, ei äsken mainittu mielikuva kuitenkaan ole kuin murto-osa totuudesta, kun ajattelemme sijoittamista laajemmin. Sijoittamisen voi aloittaa oikeastaan kuka tahansa missä elämänvaiheessa tahansa. Ennen sijoittamisen aloittamista on kuitenkin hyödyllistä perehtyä hieman sijoittamisen maailmaan, sillä sijoittaminen on paljon muutakin kuin vain osakemarkkinoita. Sijoitusmuotoja on olemassa useita erilaisia, samoin tapoja sijoittaa. 

Henkilölle, joka ei ole vielä aloittanut sijoittamista alkuun pääseminen voi tuntua hankalalta. Käsitteet kuulostavat vierailta ja sijoitusmuodon valitseminen saattaa aiheuttaa päänvaivaa. On hyvä tutustua ja lukea alkuun sijoittamisesta, kuten miksi sijoittamisen aloittaminen kannattaa, mitä erilaisia sijoitustuotteita on olemassa, kuinka sijoittamisen voi aloittaa, mitä tarkoittavat rahastosijoittaminen ja osakesijoittaminen sekä mitä ovat osakesäästötili ja arvo-osuustili. Kannattaa myös tutustua erilaisiin sijoittamiseen tarkoitettuihin palveluihin ja mobiilisovelluksiin. Sijoittamiseen liittyy aina myös riskejä ja tämä on erittäin tärkeä osa-alue sijoittamisesta puhuttaessa. Onkin tärkeää selventää itselle millaisia riskejä on valmis ottamaan ja punnita jokaiseen sijoituskohteeseen liittyvät riskit erikseen. 

Kenelle sijoittaminen sopii?

Sijoittaminen sopii periaatteessa kenelle tahansa. Sijoittamisen voi aloittaa jo pienillä summilla ja erilaisille sijoittajille on tarjolla monenlaisia sijoitusvaihtoehtoja. On kuitenkin hyvä huomata, että pääsääntönä voidaan pitää, että useimmiten sijoittamisessa kannattaa olla pitkän tähtäimen suunnitelmat ja tavoitteet. Mikäli haaveissa on äkkirikastuminen pienellä riskillä, ei se yleensä ole mahdollista perinteisillä sijoitusmuodoilla. Toki tähänkin on olemassa poikkeuksia. Yleisesti ottaen voisi todeta, että markkinoiden heilahdukset lyhyellä aikavälillä tasoittuvat monesti pidemmän ajan kuluessa. Näin ollen omien sijoitusten arvon hienoisista notkahduksista ei kannata heti säikähtää ja myydä kaikkea saman tien pois, vaan odottaa, että markkinoiden tilanne tasaantuu ja arvioida yritysten tilaa, joihin olet sijoittanut pidemmällä aikavälillä.

Jokaisen on hyvä suhteuttaa sijoitussuunnitelmansa omaan taloudelliseen tilanteeseen. Nykyään sijoittamisen voi aloittaa jo pienillä, muutamien kymppien summilla joko kuukausittain tai yksittäisinä sijoitustapahtumina oman aikataulun mukaisesti. Erilaisten verkkopalveluiden ja mobiilisovellusten avulla markkinoiden seuraaminen ja osakkeiden tai rahastojen kaupankäynti on tehty erittäin helpoksi ja käteväksi. Sijoittaminen on kaikille heille, joilla on kiinnostusta talousasioihin ja oman taloudellisen tilanteen parantamiseen.

Sijoittamisen alkeet

Ennen sijoittamisen aloittamista kannattaa miettiä valmiiksi omia lähtökohtia sijoittamiseen, kuten millainen on mahdollinen sijoitettava summa, ja minkätyyppisistä sijoituskohteista on kiinnostunut. Sijoituksen kohteeseen vaikuttaa muun muassa se, kuinka pitkäaikaista sijoitusta on suunnitellut. Yleensä pidemmän aikavälin sijoitus tuo enemmän tuottoa kuin lyhyen ajan. 

Erilaiset osakkeet ja rahastot ovat tavallisimpia sijoituskohteita. Sinun ei tarvitse tehdä valintaa yhden sijoitusmuodon suhteen, vaan halutessasi voit sijoittaa useampaan erilaiseen sijoitusmuotoon. Vaikka ennen sijoittamisen aloittamista olisit miettinyt tarkkaan, minkälainen suunnitelma sinulla on, kannattaa myös pitää mielessä, että suunnitelmat voivat joskus muuttua esimerkiksi elämäntilanteen muutoksen myötä. Aina täytyykin muistaa, että eteen saattaa tulla esimerkiksi tilanne, jossa joudut myymään osakkeet hetkellä, jolloin niiden kurssi on alhaalla ja alle hankintahinnan.

Sijoittamisen riskit

Sijoittamiseen liittyy aina riskejä ja se on hyvä tiedostaa jo ennen sijoittamisen aloittamista. Aluksi onkin hyvä miettiä, kuinka suuren rahallisen riskin on valmis ottamaan. Monesti riskin suuruus on verrannollinen odotettavissa olevan tuoton määrään. Rahastoissa tai osakkeissa, joissa on erittäin hyvät tuotto-odotukset, on korkeampi riski kuin niissä, joissa tuotto-odotus on maltillisempi. Mikään osakesijoitus ei kuitenkaan ole täysin riskitön, sillä yritysmaailmassa, ja maailmassa ylipäätään tapahtuu joskus yllättäviä asioita, jonka vuoksi osakkeiden arvo saattaa laskea merkittävästi tai jopa menettää oman sijoituksen. Aika vaikuttaa myös riskiin jonkin verran. Osakkeiden arvo voi heilahdella vuositasolla huomattavasti enemmän kuin jos tarkastellaan esimerkiksi kymmenen vuoden aikajanaa.

Arvo-osuustili ja osakesäästötili

Arvo-osuustili ja osakesäästötili ovat vaihtoehtosi osakesijoitusten säilytykseen ja kaupankäyntiin. Arvo-osuustilille kirjataan omistamasi osakkeet eli arvo-osuudet. Lisäksi voit ostaa arvo-osuustilille myös rahastoja ja muita sijoitusinstrumentteja. Arvo-osuustilin lisäksi tarvitset myös pankkitilin sijoitustesi hallinnointiin. Tälle tilille maksetaan esimerkiksi mahdolliset osingot. Arvo-osuustilillä hallinnoiduista sijoituksista saaduista myyntivoitoista ja osingoista maksetaan veroa vuosittain. Arvo-osuustili on helppo avata, ja usein sen voi tehdä esimerkiksi omassa verkkopankissa. Arvo-osuustilin voi avata myös muuhun pankkiin ja sijoituspalveluja tarjoavaan yritykseen kuin siihen, missä olet tällä hetkellä asiakkaana. On hyvä huomata, että arvo-osuustilistä ja sitä kautta tehdystä kaupankäynnistä voi koitua erilaisia kuluja. Kulujen suuruus riippuu palveluntarjoajasta, ja esimerkiksi eri pankeilla on eri suuruiset kulut ja tilinhoitomaksut, joihin kannattaa perehtyä tarkasti.

Osakesäästötili on pankkitili, jonne voi siirtää maksimissaan 50 000 euroa rahaa. Tällä rahalla voi sitten tehdä osakekauppoja haluamistaan osakkeista. Osakesäästötili on verrattaen uusi asia, joka on otettu käyttöön vasta vuonna 2020. Osakesäästötilien tarkoituksena on selkeyttää yksityissijoittajien verotusta. Osakesäästötili käyttäytyy verotuksessa samoin kuin sijoitusrahastot. Pääomatuloveroa tulee maksaa osakekauppojen tuotoista, kun varoja nostetaan pois tililtä. Tilin sisäisiä tapahtumia ei kuitenkaan veroteta. Tämä mahdollistaa osakkeiden myynnin tilin sisällä ilman, että tarvitsee maksaa veroa välillä. Osingot on myös mahdollista sijoittaa uudelleen maksamatta veroa välissä. Tämä eroaa arvo-osuustililtä myydyistä osakkeista, että osakesäästötilin ulkopuolisissa osakesijoituksissa verotus käynnistyy osakkeiden myynnistä.

Osakkeet ja osakesäästäminen

Osake on osuus yhtiöstä, joka kuvaa kuinka paljon osakeyhtiötä omistat. Niitä voidaan ostaa ja myydä ja niiden perusteella jaetaan yrityksen tekemää voittoa takaisin sen omistajille. Osinko on tavallisin tapa toteuttaa se. Osakkeet antavat useimmiten myös omistajalleen oikeuden käyttää valtaansa päätöksenteossa yhtiökokouksissa. On olemassa julkisia ja yksityisiä osakeyhtiöitä. Näiden keskeisin ero liittyy niiden osakkeiden kauppaan. Arvopaperipörssissä ostetaan ja myydään julkisen osakeyhtiön osakkeita, kun yksityisen osakeyhtiön osakkeita ei voi ostaa sieltä.

Mikäli suunnitelmissa on tehdä osakesijoituksia, on neuvona yleisesti ollut, että kannattaa ostaa useamman kuin yhden yhtiön osakkeita. Tätä kutsutaan hajautukseksi. Tällöin kaikki sijoitetut rahat eivät ole riippuvaisia ainoastaan yhden toimijan menestyksestä. Näin voi hiukan pienentää otettua riskiä. Alkuun voi olla hyvä valita 5-10 eri aloilla toimivaa yritystä, joiden osakkeita haluaa ostaa. Yleensä toimialojen eron lisäksi kannattaa myös kiinnittää huomiota yritysten maantieteelliseen sijaintiin. Kaikkia haluamiaan osakkeita ei tarvitse ostaa kerralla, vaan ostoja voi tehdä pikkuhiljaa ajan kuluessa, jolloin hajautusta tulee myös ajallisesti.

Sijoitusrahastot ja ETF-sijoittaminen

Sijoitusrahastot ovat arvopapereista koostuvia rahastoja. Rahastojen omistajia ovat sijoittajat, jotka ovat sijoittaneet kyseiseen rahastoon. Rahastot koostuvat rahasto-osuuksista ja omistajuus jakautuu suhteessa osuuksien määrään. Rahasto-osuuksien arvot vaihtelevat riippuen rahaston arvopaperien sen hetkisestä arvosta. Tavallisimmin rahastojen arvot julkaistaan joka päivä. Rahastojen toiminnasta vastaavat salkunhoitaja ja rahastoyhtiö. Salkunhoitajan tehtävänä on hankkia arvopapereita rahastoon, kuten esimerkiksi osakkeita. Kun sijoittaja haluaa rahaston osuudenomistajaksi, hänen tulee ostaa osuuksia rahastosta. Tätä kutsutaan merkitsemiseksi. Osuuksien hinta määräytyy merkintähetken arvolla. Mikäli sijoittaja haluaa myöhemmin eroon osuuksistaan, hän voi lunastaa ne rahastoyhtiöltä, jolloin niistä maksetaan sen hetken arvon mukainen hinta. Sijoitusrahastoihin sijoitetaan yleensä pidemmän aikavälin sijoitustavoitteilla.

ETF tulee englannin kielen sanoista Exchange Traded Fund. ETF on rahasto, jonka osuuksilla voi käydä kauppaa pörssissä samaan tapaan kuin osakkeilla. ETF-rahastot käyttäytyvät siis tavanomaisten rahastojen tavoin, mutta ne ovat pörssinoteerattuja osakkeiden tapaan. ETF-sijoittaminen sopii myös pienempiä sijoituksia tekeville, sillä ETF-rahaston hoitokulut ovat perinteistä rahastoa selvästi pienemmät. Valittavana on useita eri sijoituskohteita, kuten esimerkiksi valuutat, robotiikka, indeksit ja terveydenhuolto. ETF on lähtöisin Kanadasta, jossa noteerattiin ensimmäinen virallinen ETF-rahasto vuonna 1990. Alkuun ETF oli enemmänkin ammattisijoittajien suosiossa, mutta nykyään teknologian kehitys on tuonut ETF-sijoittamisen jokaisen ulottuville. ETF-rahastoja on olemassa yli 6000.

Sijoittaminen mobiilisovelluksilla

Mobiilisovellukset ovat osa arkipäiväämme lähes asiassa kuin asiassa, eikä sijoitusmaailma ole tästä poikkeus. Sijoittamiseen tarkoitetut mobiilisovellukset eli kaupankäyntisovellukset helpottavat liikkuvan ihmisen arkea ja osakkeiden ja muiden sijoitusten arvon kehitystä pystyy seuraamaan kätevästi missä tahansa oletkin. Useimmiten myös kaupankäynti onnistuu näppärästi näiden mobiilisovelluksien kautta. Useimmilla meistä on jo käytössä pankkien mobiilisovellukset ja verkkopankki. Useimmiten näillä samoilla pankkien mobiilisovelluksilla voi myös hallinnoida ja tehdä osakekauppoja ja muita sijoituksia. Mikäli sinulla on jo käytössäsi pankin mobiilisovellus, kannattaa tutustua myös sen sen tarjoamiin sijoittamisen palveluihin tarkemmin. Perinteisten pankkien lisäksi yllä esitellyt toimijat tarjoavat palveluitaan myös sijoittamiseen tarkoitetuissa mobiilisovelluksissaan. Yleisesti sijoittamiseen tarkoitetuissa sovelluksissa voi käydä kauppaa sijoituksilla ja seurata oman salkun kehitystä. Lisäksi ne tarjoavat välineitä pörssikurssien seurantaan, uutisointiin ja muun markkinainformaation saamiseen.

Usein kysytyt kysymykset

Sijoittamiseen ja sijoitussovelluksiin liittyvät kysymykset ja vastaukset

Mikä on arvo-osuustili?

suljeavaa

Arvo-osuustili on omistamiesi osakkeiden säilytyspaikka. Sinne voidaan kirjata myös omistamiasi rahastoja ja muita sijoitusinstrumentteja. Sinulla tulee olla myös sijoitustesi hallinnointiin erillinen pankkitili, jolle esimerkiksi osingot maksetaan.

Mikä on osakesäästötili?

suljeavaa

Osakesäästötili on tili, jonne voi siirtää maksimissaan 50 000 euroa rahaa osakekauppojen tekoa varten. Ostetut osakkeet säilötään osakesäästötilille, kuten myös mahdolliset myyntivoitot ja osingot. Voit sijoittaa nämä mahdolliset tuotot uudestaan osakesäästötilin sisällä ilman, että sinun täytyy maksaa niistä veroja. Veroja maksetaan vasta, kun varoja nostetaan osakesäästötililtä.

Mille puhelimille Nordnetin sovellus on saatavilla?

suljeavaa

Nordnetin mobiilisovellus on saatavilla Androidille ja iPhonelle.