Miten lainan korko lasketaan?
Luoton kokonaiskorko muodostuu kahdesta eri korkoprosentista: viitekorosta, joka on tyypillisesti euroalueen yhteinen viitekorko euribor, sekä luotonantajan asettamasta lainan marginaalista. Viitekorko voi vaihdella laina-aikana talouden muutosten mukana, mutta marginaalikorko pysyy tyypillisesti koko laina-ajan samana.
Lainoihin liittyy aina kiinteästi korko, joka on yksi lainalaskuriin syötettävistä tiedoista. Kulutusluoton korko ja lainan muut kulut vaihtelevat haetun lainasumman sekä pankin tekemän luottoarvion mukaan. Yleensä kulutusluottojen korot pienenevät lainasumman kasvaessa.
Pankkien riskiperusteisen hinnoittelun vuoksi tarjotut korot vaihtelevat myös hakijan mukaan. Täytä hakemus huolellisesti saadaksesi kulutusluotto mahdollisimman edullisesti. Mitä paremmin pankki ymmärtää taloudellisen tilanteesi sekä elämäntilanteesi kokonaisuudessaan, sitä todennäköisemmin saat luoton pienellä korolla.
Kulutusluoton vuosikorot alkavat 4 prosentista ja voivat vaihdella pankin ja hakijan mukaan aina 20 prosenttiin saakka. Euroalueen yhteinen viitekorko euribor vaikuttaa yleisesti lainojen hintatasoon, sillä se toimii pohjana kaikille rahoitustuotteille, kuten kulutusluotoille, asuntolainoille ja säästötileille.
Luotonmyöntäjän ansainta muodostuu suurelta osin luoton korosta, jonka vuoksi korkoprosentti vaihtelee lainasumman mukaan. Pienten käyttöluottojen korkeammat korkoprosentit eivät kuitenkaan kerrytä asiakkaalle samoissa määrin maksettavaa kuin ne tekevät suuremmissa luottosummissa.
- Esimerkiksi 1 000 euron luotto 12 kuukauden maksuajalla kerryttää korkeimmalla mahdollisella 20 % vuosikorolla kuluja 111,56 euroa.
- Vastaavasti 10 % vuosikorolla kuluja kertyy samalle luotolle 55,04 euroa.
Isommissa kulutusluotoissa korkoprosentin merkitys on puolestaan huomattavasti suurempi ja kilpailutuksen kautta saavutettava säästö voi nousta jopa tuhansiin euroihin laina-aikana.