3. Muista huomioida lainan vuosikorko
Lainan vuosikorko kannattaa ottaa huomioon jo lainan harkintavaiheessa. Kulutusluoton korkoon vaikuttavat haettava lainasumma sekä pankin tekemä luottoarvio, mutta yleensä kulutusluoton korot pienenevät sitä mukaa kun lainasumma kasvaa.
Koska pankit tarjoavat korkoa riskiperusteisen hinnoittelun mukaan, korkojen vaihteluun vaikuttaa myös hakijan tilanne. Täytä siis lainahakemus huolellisesti, jotta pankki ymmärtää taloudellisen tilanteesi ja elämäntilanteesi kokonaisuudessaan. Näin voit saada kulutusluoton mahdollisimman edullisesti pienellä korolla.
Lainalaskuri auttaa sinua tarkastelemaan koron vaikutusta lainan kokonaiskustannuksiin. Kulutusluoton vuosikorot vaihtelevat pankista ja hakijasta riippuen 4 prosentista 20 prosenttiin. Mitä isompi kulutusluotto on, sitä suurempi merkitys korkoprosentilla on. Kilpailuttamalla lainat voit säästää laina-aikana jopa tuhansia euroja.
4. Tiedosta myös muut lainan kustannukset
Korko ei ole ainoa lainan kustannus, joka tulee ottaa huomioon. Muita kustannuksia syntyy muun muassa lainan avaus-, käsittely-, kuukausi- ja tilinhoitomaksuista sekä laskutuspalkkioista. Lainalaskuriin voit syöttää lainan perustamiskustannuksen sekä kuukausittaisen tilinhoitomaksun.
Lainalaskuri laskee sinulle todellisen vuosikoron, joka huomioi koron lisäksi myös muut lainan kustannukset. Todellisesta vuosikorosta on hyötyä eri lainatarjousten vertailemisessa keskenään – varsinkin niissä tapauksissa, joissa niiden kustannukset muodostuvat erilaisista kulueristä.
Pieni korko ei siis automaattisesti tarkoita halvinta hintaa, sillä lainakustannuksiin sisältyy usein myös muita kuluja. Nämä kulut voivat nostaa lainakustannuksia merkittävästi, minkä vuoksi ensin edulliselta vaikuttanut laina ei todellisuudessa olekaan niin edullinen. Lainoja ei siis kannata vertailla ainoastaan koron perusteella, vaan kokonaiskustannusten näkökulmasta.
5. Päätä, haetko lainaa yksin vai yhdessä
Vaikka lainalaskin ei kysy, harkitsetko lainan hakemista yksin vai yhdessä, kannattaa asialle silti suoda miettimisaikaa – voit nimittäin hakea lainaa myös rinnakkaishakijan kanssa. Pankin näkökulmasta kulutusluottoa on turvallisempaa myöntää kahdelle hakijalle, koska tällöin myös takaisinmaksajia on kaksi.
Usein kulutus- tai käyttöluotto myönnetään tavallista edullisimmilla lainaehdoilla, kun sitä haetaan rinnakkaishakijan kanssa. Tätä lainalaskuri ei huomioi, mutta asia on hyvä tiedostaa.
Rinnakkaishakija voi olla esimerkiksi avo- tai aviopuoliso ja hän ottaa kanssasi vastuun lainasta. Käytännössä tämä tarkoittaa, että ellet pysty päähakijana maksamaan lainaa takaisin, tulee rinnakkaishakijan hoitaa lainan takaisinmaksu.