Vakuudettomien lainojen ja kulutusluottojen korot lokakuussa 2019

Kilpailu kiristyy

Vertailussa on mukana 22 suurimpiin lainanantajiin kuuluvaa luotonmyöntäjää, jotka ilmoittavat sivuillaan sekä pienimmän, että suurimman vakuudettoman kulutusluoton koron. Alle 8% korkoa tarjoavia luotonmyöntäjiä löytyy vertailusta 12, joista yhdeksän toimii netissä ilman konttoriverkostoa.

Vertailussa on mukana viisi Suomessa toimivaa tilipankkia, joista kolme tarjoaa pienimillään alle 8% korkoa vakuudettomalle kulutusluotolle. Danskebankin käyttölainan korko on vertailussa mukana olevista tilipankkien tuotteista kallein alkaen -korolla mitattuna.

S-Pankilla puolestaan pienin mahdollinen korko on varsin edullinen 6%, mutta voi nousta aina 14% saakka.

Näin vertailu tehtiin: Tiedot haettiin lainanmyöntäjien verkkosivuilta 4.10.2019. Korkojen muutokset on ilmoitettu prosenttiyksikköinä. Ne lainat, joiden kohdalla muutosta ei ole ilmoitettu, eivät olleet mukana 2.9.2019 tehdyssä vertailussa.

Suurin muutos luoton korossa on tapahtunut Santanderilla, jossa suurinta tarjottavaa korkoa on nostettu 2,9 prosenttiyksiköllä. Merkittävin suhteellinen lasku on puolestaan tapahtunut Resursbankin lainatuotteessa, jossa alinta tarjottavaa korkoa on laskettu 4,3 prosenttia (0,34 prosenttiyksikköä).

Vertailun yksinkertaisena pitämiseksi avaus- kuukausi- tai muut euromääräiset maksut jätettiin huomiotta. 1.9.2019 jälkeen vakuudettoman lainan käsittely- tai avausmaksut voivat olla korkeintaan 150 € vuodessa.

Huomattavaa kuitenkin on, että usein pienempi korkoprosentti tarkoittaa suurempia muita kustannuksia. Tämän vuoksi lainojen tarkempi vertailu kannattaa tehdä pyytämällä henkilökohtaiset lainatarjoukset halutulle lainasummalle ja laina-ajalle. Vertailun perusteena kannattaa käyttää todellista vuosikorkoa, joka huomioi koron lisäksi myös muut mahdolliset lainan kustannukset.

Alin ilmoitettu korko saatavilla usein vain harvoille

Luotonmyöntäjät tekevät lainatarjoukset asiakaskohtaisen riskiarvion perusteella, jonka vuoksi alinta ilmoitettua korkoa ei yleensä tarjota kuin pienelle joukolle asiakkaita. Toisaalta riskiperusteinen hinnoittelu mahdollistaa lainatarjouksen antamisen useammalle asiakkaalle sen sijaan, että laina- tai kulutusluottotarjous jätettäisiin kokonaan antamatta.

Lainavertailun kautta voi saada pienemmän koron

Osa lainantarjoajista hinnoittelee lainatarjoukset eri tavalla riippuen myös siitä, mitä kautta hakemus on jätetty. Lainavertailun kautta kilpailuttamalla lainan voi saada edullisemmin, kuin suoraan lainantarjoajalta haettuna.

Lainavertailussa pankit kilpailevat hakijan asiakkuudesta kymmenien muiden luotonmyöntäjien kanssa ja antavat oman parhaan tarjouksensa haetulle lainalle.