Vakuudeton laina – kilpailuta ja valitse edullinen lainatarjous

Vakuudeton laina on rahalaina, joka myönnetään ilman vakuuksia ja takaajia. Vakuudettoman lainan takaisinmaksu voidaan jakaa toiveesi mukaan 1–15 vuoden laina-ajalle.

Sortterin vertailun avulla löytyy edullinen vakuudeton laina esimerkiksi 10 000, 20 000, 30 000 tai jopa 60 000 euron summalle. Myös pienet lainat ovat mahdollisia. Vakuudeton laina on hyvä vaihtoehto monenlaisten hankintojen, kuten auton, remontin tai tarvittavan kodinkoneen rahoittamiseksi.

Kun haluat löytää itsellesi edullisen lainavaihtoehdon, onnistuu vakuudettoman lainan vertailu helposti Sortterin avulla.

Voit vertailla kymmenien pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjonnan ilmaiseksi. Saat avullamme juuri sinulle räätälöidyt lainatarjoukset eri pankeilta ja luotonmyöntäjiltä yhdellä hakemuksella – vain minuuteissa. Järjestämme lainatarjoukset edullisuusjärjestykseen, jonka avulla voit vertailla lainoja todellisen vuosikoron mukaan.

Etsiessäsi sopivaa lainatarjoussa kiinnitä huomiota ainakin seuraaviin asioihin:

• lainatarjouksen lainasumma ja -aika
• todellinen vuosikorko
• mahdolliset maksu- tai lyhennysvapaat

Yhtenä Suomen kattavimmista lainojen kilpailutuspalveluista teemme jatkuvasti töitä löytääksemme sinulle parhaan lainan pankkien ja rahoituslaitosten valikoimista. Tiedämme, että vakuudettomien lainojen hinnat vaihtelevat ja niiden vertaaminen voi olla työlästä.

Palvelussamme voit hakea lainaa ja vertailla saamiasi tarjouksia helposti. Järjestämme lainat todellisen vuosikoron mukaan edullisuusjärjestykseen, jotta edullisimpien lainaehtojen valitseminen on sinulle yksinkertaista ja nopeaa.

Nykyaikana on enemmän sääntö kuin poikkeus hakea vakuudeton laina netistä. On helppoa, kun lainahakemuksen saa täytettyä juuri silloin kun itsellä on parhaiten aikaa.

Koko lainan hakuprosessi on tehty hakijalle mahdollisimman ketteräksi, haitpa sitten kertasummana maksettavaa kulutusluottoa tai tarvittaessa nostettavaa joustoluottoa.

Kun täytät lainahakemuksen Sortterin nettisivuilla, saat ilmaiseksi kymmenien pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainatarjoukset vain hetkessä. Olemme yksi Suomen kattavimmista lainavertailupalveluista, joten saat meidän avullamme laajan kattauksen lainatarjouksia, joista voit valita edullisimman lainan.

Näin haet vakuudetonta lainaa:

• Täytä lainahakemus Sortterin verkkosivuilla.
• Voit saada kymmenien lainanantajien lainatarjoukset vain muutamassa minuutissa.
• Vertaile lainojen todellisia vuosikorkoja, jotka on ilmaistu sinulle selkeästi ja hintajärjestyksessä.
• Valitse sinulle mieluisin lainatarjous.
• Allekirjoita lainasopimus, ja toimita siihen tarvittavat liitteet.
• Saat lainasumman tilillesi jopa samana päivänä, mutta viimeistään kahden arkipäivän kuluessa.

Lainan hakeminen Sortterin palvelussa ei sido mihinkään ja saadessasi tarjouksia voit vertailla tarjouksia rauhassa omassa kodissaan ilman painetta tai kiirettä. Lainan hakeminen on aina iso päätös, jonka kanssa ei kannata tehdä hätiköityjä päätöksiä. Lainavaihtoehtojen ja -tarjousten tarkkaan tutkiminen on osa taloudellista vastuullisuutta, jonka avulla löydät itsellesi sopivimmat rahoitusvaihtoehdot ja vältyt piilokuluilta ja muilta odottamattomilta käänteiltä.

Lainasummaan vaikuttavat useat tekijät. Pankki myöntää lainan yksilöllisin perustein, joihin vaikuttaa hakijan taloudellinen tilanne ja luottokelpoisuus. Lainaa hakiessa  hakija täyttää tiedot omasta tilanteesta, jonka pohjalta pankki tekee päätöksen lainasummasta.

Myönnettävän lainan määrään vaikuttavat mm.

• hakijan kuukausitulot
• luottokelpoisuus
• työtilanne
• muut lainat

Hakijan kuukausittaiset tulot ovat yksi keskeisimmistä tekijöistä, jotka vaikuttavat siihen, minkä suuruisen lainan pankki on valmis myöntämään. Mitä suuremmat ovat hakijan vakituiset tulot, sitä suurempi lainasumma voi olla mahdollinen. Vakituinen työsuhde ja pitkä työhistoria voivat tukea hakijan asemaa lainan saamisessa ja vaikuttavat positiivisesti myönnettävään lainasummaan.

Hakijan olemassa olevat lainat, luottokorttivelat ja muut taloudelliset velvoitteet otetaan huomioon ja ne vaikuttavat myönnettävän lainan määrään. Pankit arvioivat hakijan maksukykyä ja haluavat varmistaa, että uusi laina ei kuormita taloutta liikaa. 

Pankit pyrkivät ottamaan nykytilanteen lisäksi huomioon hakijan tulevaisuudennäkymät ja arvioida, miten hakijan taloudellinen tilanne todennäköisesti kehittyy. Lainan myöntäminen on pankille riski, jota voidaan pienentää ennustamalla minkälaisesta lainasummasta hakija kykenee selviytymään ilman haasteita.

Vinkki! Kannattaa ottaa oma palkkanauha tai tiedot tuloista sekä tiedot sen hetkisistä veloista valmiiksi esille, jotta tietojen syöttäminen on helppoa ja syötät lomakkeelle ajantasaiset tiedot.

Vakuudettoman lainan kilpailuttaminen on kannattavaa monenlaisissa tilanteissa. Tässä muutamia tilanteita, joissa voit saada kilpailuttamisella erityisen paljon hyötyä:

Sinulla on monta erillistä lainaa

Jos sinulla on monta erillistä lainaa, kannattaa harkita lainojen yhdistelemistä. Yhdistelmällä monta erillistä lainaa yhdeksi lainaksi voit löytää paremmat ja edullisemmat ehdot. 

Nykyisen lainan kulut ovat korkeat

Jos maksat korkeaa korkoa tai muita lainaan liittyviä kuluja, voit löytää kilpailuttamalla lainan, jonka ehdot ovat edullisemmat. 

Oman taloustilanteesi muuttuu

Jos taloudellinen tilanteesi muuttuu ja saat esimerkiksi uuden työn tai menetät nykyisen, kannattaa lainat kilpailuttaa. Kilpailuttamalla löydät lainan, jonka ehdot sopivat elämäntilanteeseesi. 

Yleinen korkotaso laskee

Kun yleinen korkotaso muuttuu, se voi vaikuttaa myös vakuudettomien lainojen korkoihin. Kilpailuttamalla voit pyrkiä hyödyntämään ajankohdat, jolloin korkotaso on matalalla.

Uuden rahoituksen tarve

Laina kannattaa aina kilpailuttaa, jos sinulle tulee tarve rahoittaa hankinta vakuudettomalla lainalla. Hyvien lainaehtojen löytäminen on erityisen tärkeää lainan alkuvaiheessa, kun lainasumma on suurimmillaan ja laina-aikaa on paljon jäljellä. 

Joissakin tilanteissa lainan kilpailuttamisesta voi saada erityisen paljon hyötyä, mutta vakuudeton laina kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti tilanteessa kuin tilanteessa. Lainojen kilpailuttaminen on helppoa ja maksutonta, joten pahimmassakaan tapauksessa et voi hävitä muuta kuin muutaman minuutin aikaa. Parhaimmillaan voit löytää lainan, jossa on nykyistä lainaa paremmat ehdot ja pienemmät kustannukset.

Vakuudettomat lainat on mahdollista yhdistää yhdistelmälainaksi. Lainojen yhdistäminen tarkoittaa jo olemassa olevien lainojen, kulutusluottojen ja luottokorttien tai osamaksusopimuksien uudelleen rahoittamista paremmin ehdoin.

Asuntolainat kannattaa yleensä jättää lainojen yhdistämisen ulkopuolelle tai yhdistää asuntovakuudellisena lainana, sillä niiden korko on usein vakuudettomia lainoja matalampi.

Lainan yhdistäminen ei pienennä velan määrää, mutta sen ehdot muuttuvat vanhoja lainasopimuksia edullisemmiksi. Lainojen yhdistämisen jälkeen voimaan jää yksi lainasopimus, jota lyhennetään luotonmyöntäjälle sovituissa maksuerissä.

Lainan yhdistäminen onnistuu Sortterilla, jos olet vähintään 20-vuotias, sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä.

Miten lainan yhdistäminen tuo säästöä?

Kun yhdistät lainasi, sinun ei tarvitse lyhentää lainoja useaan eri paikkaan. Tämä tuo tavallisesti säästöä kuukausittaisiin palvelumaksuihin, sillä vältät turhat laskutuslisät ja tilinhoitomaksut.

Sortterin asiakkaat ovat saaneet keskimäärin 277 euroa pienemmät lainanhoitomenot kuukaudessa lainojen yhdistämisellä. Säästöä lainojen yhdistämisestä syntyy usein myös pienemmästä lainan korosta.

Pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat nykyisten velkojen yhdistämiseen tarkoitettuja lainatuotteita. Kilpailun ansiosta yhdistelylainan korko, kuukausierä ja muut kustannukset voivat olla huomattavasti vanhoja lainasopimuksia edullisemmalla tasolla.

Esimerkki, kuinka paljon lainojen yhdistäminen voi tuoda säästöjä:

Jos sinulla on neljä 5000 € lainaa, joissa kaikissa vuosikorko on 20 %, kuukausittainen tilinhoitomaksu 5 € ja laina-aika viisi vuotta, kuukausittaiset lainanhoitokulut ovat noin 550 €.

Yhdistämällä lainat yhdeksi 20 000 € lainaksi laina-aika pysyy samana, yhdistelylainan korko on 8 % ja kuukausittainen tilinhoitomaksu 5 €, jolloin kuukausieräsi laskee noin 410 euroon.

Esimerkissä säästöä syntyy 140 € kuukaudessa eli lähes 1700 € vuodessa.

Päätöksen tekeminen vakuudettoman ja vakuudellisen lainan välillä vaatii huolellista harkintaa ja tiedonkeruuta. Ensin on hyvä ymmärtää omat tarpeet, taloudellinen tilanne ja tulevaisuuden suunnitelmat. Vasta tämän jälkeen voit kartoittaa, mikä rahoitus sinulle sopii parhaiten.

Vakuudeton ja vakuudellinen laina tarjoavat molemmat erilaisia etuja. Se, kumpi on parempi, riippuu lainanottajan tilanteesta ja tarpeesta. Vakuudeton laina voi olla nopea ja joustava vaihtoehto, kun taas vakuudellinen laina voi joissakin tilanteissa tarjota turvallisuutta ja alhaisemmat korot.

On tärkeää tehdä huolellista hintavertailua ja arvioida omaa taloudellista tilannetta ennen päätöksentekoa. Lainat kannattaa aina kilpailuttaa, koska lainojen ehdot ja korot vaihtelevat paljon. Kilpailuttaminen ja lainavertailupalvelun hyödyntäminen voivat auttaa löytämään parhaan mahdollisen lainan omiin tarpeisiisi.