5. Yhdistelmälaina tulee edullisemmaksi kuin erilliset lainat
Totta. Erilliset lainat kannattaa pyrkiä yhdistämään, koska yhdistelmälaina todella tulee erillisiä lainoja edullisemmaksi – sen saa yleensä pienemmällä korolla useampaan maksusopimukseen verrattuna. Lainan korko määräytyy pankin tekemän riskiarvion sekä haetun lainasumman mukaan. Mitä suurempaa lainasummaa olet hakemassa, sitä todennäköisemmin saat yhdistelylainan pienellä korolla.
Mitä useampaan paikkaan lyhennät lainoja, sitä enemmän erilaisia kuluja kertyy. Yksittäisinä nämä lainan tai kulutusluoton tilinhoitomaksut eivät välttämättä tunnu kuukausitasolla suurilta, mutta todellisuudessa niiden summa koko laina-ajalla kasvaa suureksi. Yhdistelmälaina tulee siis edullisemmaksi paitsi matalamman koron, myös muiden kustannusten madaltumisen vuoksi.
6. Osittainen lainojen yhdistäminen on mahdotonta
Tarua. Lainat on mahdollista yhdistää myös osittain. Vaikka kaikkien lainojen yhdistäminen yhdeksi edullisemmaksi sopimukseksi on usein järkevin tavoite, se ei aina ole mahdollista – pankkien tekemät lainatarjoukset eivät aina riitä lainojen siirtämiseen uuden luottosopimuksen alle.
Jos sinulla on useita lainasopimuksia tai osamaksuja, voit yhdistää lainasi myös osittain. Tällaisessa tapauksessa yhdistäminen kannattaa aloittaa niistä lainoista, joissa kulut ovat suurimmat. Kun saat nämä kalleimmat lainasopimukset päätettyä ja siirrettyä edullisemman lainasopimuksen piiriin, saat lainojen osittaisestakin yhdistämisestä säästöä talouteesi.
7. Lainojen yhdistäminen ja järjestelylaina tarkoittavat samaa asiaa
Totta ja tarua. Lainojen yhdistäminen ja järjestelylaina menevät helposti sekaisin arkikielessä, ja välilllä järjestelylaina-termillä saatetaankin tarkoittaa yhdistelylainaa. Toisaalta on myös mahdollista, että jossain yhteydessä järjestelylainalla tarkoitetaan aivan toisenlaista rahoitustuotetta.
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa olemassa olevien velkojen kokoamista yhdeksi lainaksi, kun taas järjestelylainalla voidaan tarkoittaa perinteisesti pankin myöntämää luottoa, jolle on haettu ensin Takuusäätiön myöntämä takaussitoumus. Takauksen alaisen järjestelylainan ehdot ovat tiukemmat kuin vakuudettomien ja ilman takausta myönnettävien yhdistelylainojen ehdot.
Takauksen järjestelylainaa varten voit saada yksittäisenä hakijana korkeintaan 34 000 euroon ja pariskuntana 45 000 euroon saakka. Yhdistelylainaa voit hakea tarpeidesi mukaan 60 000 euroon asti. Yhdistelmälainan muut ehdot ovat myös joustavammat, eikä lainojen yhdistäminen aiheuta merkintää luottotietorekisteriin.
8. Yhdistelmälainan maksu etuajassa on myös mahdollista
Totta. Joskus käy niin, että lainanottajan taloudellinen tilanne paranee lainanmaksun aikana. Hänellä saattaisi olla mahdollisuus maksaa lainaa pois ylimääräisissä erissä tai jopa kokonaan yhdellä kertaa. Moni ei kuitenkaan tiedä, voiko lainan maksaa etuajassa pois. Tämä on mahdollista, myös yhdistelylainan kohdalla.
Lainan maksu etuajassa tuo paljon säästöjä koroissa ja kuluissa. Mikäli voit maksaa laina pois ennakkoon, se kannattaa näin ollen tehdä. Tämän jälkeen sinun on mahdollista esimerkiksi käyttää lisää rahaa kuukausittaiseen säästämiseen, jotta sinulle kertyy mukava puskurirahasto tulevia hankintoja varten.