Yhdistelylaina auttaa tasapainottamaan taloutta
Monilla suomalaisilla on jo kokemuksia lainojen yhdistämisestä. Ja miksi ei olisi, sillä yhdistelylainan hakeminen on helppoa. Yhden suuremman lainan kulut ovat usein pienemmät kuin monen pienemmän lainan kulut yhteensä. Lisäksi kuka tahansa kuluttaja voi hyötyä kulutusluottojen, osamaksujen ja luottokorttivelkojen yhdistelystä.
Lainojen yhdistäminen on helppoa
Lainojen yhdistäminen käytännössä on hyvin yksinkertaista. Kuluttaja hakee yhdistelylainaa aiempien velkojen yhteissumman verran. Kun yhdistelylaina myönnetään kuluttajalle, maksaa lainanantaja pian lainasumman kuluttajan tilille. Kuluttaja maksaa lainalla pois kaikki aiemmat, mahdollisesti usealtakin lainanantajalta, otetut velat. Näin kuluttaja maksaa jatkossa vain yhden lainan korkoa ja kulut.
Yksi suurempi laina – pienemmät kulut ja kuukausierä
Yhdistelylainan ottaminen voi jännittää, koska se kattaa yhden suuremman lainasumman. Suurempi rahasumma yhtenä velkana voi näyttää ja tuntua psykologisesti pelottavammalta kuin useampi pieni laina.
Yhdistelylainan tarkoitus on kuitenkin säästää kuluissa sekä säätää maksettava kuukausierä kuluttajan omaan talouteen sopivaksi. Pienet lainat saattavat tuntua valheellisesti pienemmiltä veloilta. Kun pieniä lainoja on useampi päällekkäin, täytyy kuluttajan maksaa kuitenkin jokaisen lainan kulut erikseen.
Yhdistä myös luottokorttivelat ja osamaksusopimukset
Yksi yleinen harhakäsitys on, että yhdistelylainalla voi yhdistää ainoastaan kulutusluottoja. Yhdistelylainalla voi yhdistää myös esimerkiksi luottokorttivelat, osamaksusopimukset ja pikavipit.
Suuri luottokorttivelka pitkällä takaisinmaksuajalla voi kasvattaa jopa 20 % korkoa ja tulla kuluttajalle kalliiksi. Yhdistelylaina voi helpottaa kuluttajan taloudellista tilannetta, kun yhdellä isommalla lainalla on usein edullisemmat korot ja kulut.
Yhdistelylainasta hyötyy tavallinen kuluttajakin
Yhdistelylainalla voi olla monen silmissä negatiivinen maine. Sitä voidaan pitää esimerkiksi viimeisenä oljenkortena pahoin velkaantuneelle kuluttajalle, joilla on maksuhäiriömerkintä. Yhdistelylaina ei kuitenkaan ole missään nimessä negatiivinen asia. Yhdistelylainasta voi hyötyä kuka tahansa kuluttaja, joka haluaa taloudellisia säästöjä.
Yhdistelylainaa saa todennäköisemmin ennen maksuvaikeuksiin joutumista, joten sitä kannattaa hakea ennen suurempien rahaongelmien muodostumista. Yhdistelylainasta käytetään ylivelkaantumisen tilanteissa myös nimitystä järjestelylaina.