Kulutusluottojen korot laskussa
Vertailun edullisimmaksi muodostuneen kulutusluoton korot laskivat kuukaudessa yli 60 %.
Vertailussa on mukana 23 pankkia ja luotonmyöntäjää, jotka ilmoittavat pienimmän ja suurimman nimelliskoron verkkosivuillaan.
Luotonmyöntäjistä viisi toimii sekä verkossa, että konttoriverkoston kautta ja 18 tarjoaa kulutusluottoja vain verkossa.
Uusi kuluttajansuojalaki rajoitti lainojen nimelliskorot 20 prosenttiin 1.9.2019 lähtien. Ennakoimme jo syksyllä Taloussanomien ja Kauppalehden haastatteluissa pankkien ja rahoituslaitosten välisen hintakilpailun kovenevan. Kiristynyt kilpailu on näkynyt myös Sortter -vertailupalvelussa viime kuukausina.
Viimeisen kahden kuukauden aikana 10 000 – 15 000 euron lainojen korot ovat laskeneet jopa yli kaksi prosenttiyksikköä parhaan maksukyvyn omaavissa asiakasryhmissä, kertoo Sortterin toimitusjohtaja Markus Huhdanpää.
Samaan aikaan kun hintakilpailu kovenee pankit ja rahoituslaitokset ovat yhä tarkempia siinä, kenelle luottoa myönnetään. Hyvän maksukyvyn omaavat kuluttajat ovat pankeille haluttuja asiakkaita, joille riittää ottajia aggressiivisillakin hintatarjouksilla.
Vastaavasti moni lainanantaja on kiristänyt luotonmyöntökriteereitään syksyn aikana. Pienikin puute tai kysymyksiä herättävä seikka lainahakemuksella voi johtaa korkeampaan hintaan tai kokonaan hylättyyn luottopäätökseen, Huhdanpää jatkaa.
Isoista pankeista Nordea aloitti hintakilpailun
Nordea on laskenut vakuudettoman joustoluoton alinta korkoa tammi-helmikuun välillä 5,1 prosenttiyksikköä. Hinnanlasku vastaa yli 60 prosentin pudotusta kuukauden takaiseen verrattuna. Muutoksen myötä Nordea kiilaa vertailutaulukon puolivälistä Aktian ohi listan kärkeen.
| Lainanmyöntäjä | Lainatuote | Pienin korko | Suurin korko | Marginaali | Pienimmän koron muutos | Suurimman koron muutos |
| Nordea | Joustoluotto | 2,9% | 8,9% | 3kk euribor | -5,1% | +0,9% |
| Aktia | Käyttölaina | 4,5% | 11,5% | 3kk euribor | 0% | 0% |
| Komplett Bank | Joustoluotto | 4,9% | 19,9% | 3kk euribor | 0% | 0% |
| Ferratum Bank | Ferratum Laina | 4,95% | 16,95% | - |
- |
|
| Santander | Laina | 5,0% | 11,9% | 3kk euribor | 0% |
0% |
| S-Pankki | S-Laina | 5,99% | 14,99% | 3kk euribor | 0% | 0% |
| Bank Norwegian | Kulutusluotto | 6,99% | 19,99% | 0% | 0% | |
| Resursbank | Laina | 7,54% | 19,55% | 3kk euribor | +0,06% | 0% |
| Brabank | Kulutusluotto | 7,62% | 19,62% | 0% | 0% | |
| Nordax Bank | Laina | 7,9% | 18,9% | 3kk euribor | 0% | 0% |
| Balanzia | Yksityislaina | 7,9% | 17,9% | 3kk euribor | 0% | 0% |
| Osuuspankki | Joustoluotto | 7,95% | 7,95% | 3kk euribor | 0% | 0% |
| TF Bank | Credento laina | 7,99% | 19,88% | 12kk euribor | 0% | 0% |
| Instabank | Yksityislaina | 7,99% | 19,99% | 3kk euribor | 0% | 0% |
| Avida Finance | Laina | 8,9% | 17,9% | 1kk euribor | 0% | 0% |
| Danskebank | Käyttölaina | 9,0% | 9,0% | 3kk euribor | 0% | 0% |
| Collector Bank | Joustolaina | 9,9% | 19,9% | 0% | 0% | |
| Saldo Finance | Saldo laina | 13,9% | 19,9% | 0% | 0% | |
| Aurajoki Nordic Oy | Risicum Laina | 19,4% | 19,4% | 0% | 0% | |
| OPR Finance | Ostosraha | 19,9% | 19,9% | 0% | 0% | |
| IPF Digital Finland Oy | Credit 24 | 19,92% | 19,92% | 0% | 0% | |
| Northmill | Credigo | 19,95% | 19,95% | 0% | 0% | |
| 4Finance | Vivus | 20,0% | 20,0% | 0% | 0% |
Näin vertailu tehtiin: Tiedot haettiin luotonmyöntäjien verkkosivuilta 4.2.2020 ja korkoprosentteja verrattiin 6.1.2020 ilmoitettuihin tietoihin. Korkojen muutokset on ilmoitettu prosenttiyksikköinä. Ferratum Bank on lisätty listalle 4.2.2020, jonka vuoksi hintamuutosta ei ole ilmoitettu.
Pienin julkisesti ilmoitettu korko ei takaa edullisinta tarjousta
Pankit hinnoittelevat kulutusluotot pääsääntöisesti riskiperusteisesti. Riskiperusteisen hinnoittelun vuoksi hintavertailua ei voi tehdä lainanhakutilanteessa pelkästään julkisesti ilmoitettujen korkojen perusteella, sillä alin ilmoitettu korkotaso on usein saatavilla vain hyvin rajatulle asiakasjoukolle.
Osa pankeista ja rahoituslaitoksista hinnoittelee kulutusluoton myös sen mukaan, mitä kautta luottotarjoukset pyydetään. Vertailupalvelun kautta tarjouksia pyydettäessä pankki tietää olevansa aina kilpailuasetelmassa. Kilpailuasetelman takia luoton korkotaso voi olla jopa julkisesti ilmoitettua hintaa edullisempi.
