Kulutusluottojen korot joulukuussa 2019
Vakuudettomien kulutusluotojen korkotaso vaihtelee 4,5 %-20,0 % välillä joulukuussa 2019. Lainaa ottaessa vertailu kannattaa tehdä aina henkilökohtaisen luottotarjouksen sekä todellisen vuosikoron perusteella.
Joulukuun alussa vakuudettomien kulutusluottojen koroissa on 15,5 prosenttiyksikön eroja. Aktia ilmoittaa sivuillaan pienimmän alkaen -koron, kun taas osalla luotonmyöntäjistä suurin mahdollinen korkoprosentti näyttää asettuneen 20 prosentin tietämille. Kaikki luotonmyöntäjät eivät puolestaan ilmoita pienintä tai suurinta tarjottavaa korkoa sivuillaan lainkaan, vaan korkotaso on nähtävissä ainoastaan henkilökohtaisesta luottotarjouksesta.
Pienin ilmoitettu korko ei takaa edullisinta lainaa
Pienin julkisesti ilmoitettu korko ei takaa kuluttajalle edullisinta lainaa. Luotonmyöntäjien sivuilla ilmoitetuista hinnoista saa suuntaa tarjolla olevasta korkotasosta, kun todellinen vuosikorko puolestaan huomioi koron lisäksi myös muut lainan kustannukset.
Pankit ja rahoituslaitokset voivat hinnoitella kulutusluoton myös sen mukaan, mitä kautta lainaa haetaan. Suoraan luotonmyöntäjältä pyydetty lainatarjous voi olla kalliimpi, kuin jos sen olisi hakenut Sortterin tai jonkin muun lainojen kilpailutukseen erikoistuneen yrityksen kautta.
Kilpailutuksen kautta saatava edullisempi korkotaso perustuu siihen, että tällöin luotonmyöntäjä tietää olevansa kilpailuasemassa kymmenien muiden luotonmyöntäjien kanssa.
Kulutusluoton hinta määräytyy maksukyvyn mukaan
Kulutusluottojen koroissa sovelletaan yhä useammin asiakaskohtaista hinnoittelua. Tämä hinnoittelutapa on tuttu mm. asuntolainoista, kun esimerkiksi luottokorteissa tai osamaksusopimuksissa korko on yleensä kaikille asiakkaille sama maksukyvystä huolimatta.
Asiakaskohtaisen hinnoittelun vuoksi pienimpien tai suurimpien ilmoitettujen korkojen vertailu antaa vain suuntaa kulutusluoton hinnoittelusta. Oman korkotason sekä luoton todellisen vuosikoron saa selville henkilökohtaisesta luottotarjouksesta.
Tältä kulutusluottojen korot näyttävät joulukuussa
| Lainanmyöntäjä | Lainatuote | Pienin korko | Suurin korko | Marginaali | Pienimmän koron muutos | Suurimman koron muutos |
| Aktia | Käyttölaina | 4,5% | 11,5% | 3kk euribor | 0% | 0% |
| Santander | Laina | 4,5% | 11,48% | 3kk euribor | -0,15% | -0,07% |
| Komplett Bank | Joustoluotto | 4,9% | 19,9% | 3kk euribor | 0% | 0% |
| S-Pankki | S-Laina | 6,0% | 14,0% | 3kk euribor | 0% | 0% |
| Bank Norwegian | Kulutusluotto | 6,99% | 19,99% | 0% | 0% | |
| Resursbank | Laina | 7,48% | 19,55% | 3kk euribor | -0,08% | -0,01% |
| Brabank | Kulutusluotto | 7,58% | 19,58% | 0% | 0% | |
| Nordax Bank | Laina | 7,9% | 18,9% | 3kk euribor | 0% | 0% |
| Balanzia | Yksityislaina | 7,9% | 17,9% | 3kk euribor | 0% | 0% |
| Osuuspankki | Joustoluotto | 7,95% | 7,95% | 3kk euribor | 0% | 0% |
| TF Bank | Credento laina | 7,99% | 19,88% | 12kk euribor | 0% | 0% |
| Instabank | Yksityislaina | 7,99% | 19,99% | 3kk euribor | 0% | 0% |
| Nordea | Joustoluotto | 8,0% | 8,0% | 3kk euribor | 0% | 0% |
| Avida Finance | Laina | 8,9% | 17,9% | 1kk euribor | 0% | 0% |
| Danskebank | Käyttölaina | 9,0% | 9,0% | 3kk euribor | 0% | 0% |
| Collector Bank | Joustolaina | 9,9% | 19,9% | 0% | 0% | |
| Saldo Finance | Saldo laina | 13,9% | 19,9% | 0% | 0% | |
| Aurajoki Nordic Oy | Risicum Laina | 19,4% | 19,4% | 0% | 0% | |
| OPR Finance | Ostosraha | 19,9% | 19,9% | 0% | 0% | |
| IPF Digital Finland Oy | Credit 24 | 19,92% | 19,92% | 0% | 0% | |
| Northmill | Credigo | 19,95% | 19,95% | 0% | 0% | |
| 4Finance | Vivus | 20,0% | 20,0% | 0% | 0% |
Näin vertailu tehtiin: Tiedot haettiin lainanmyöntäjien verkkosivuilta 3.12.2019. Korkojen muutokset on ilmoitettu prosenttiyksikköinä 5.11.2019 tehtyyn vertailuun nähden.
Koron vaikutus luottokustannuksiin
Mitä suuremmasta kulutusluotosta on kyse, sitä suurempi merkitys lainan kokoprosentilla on. Esimerkiksi 5 000 euron kulutusluotossa pienimmän ja suurimman koron erot nousevat helposti satoihin euroihin.
| Lainasumma | Korko | Maksuaika | Luottokustannukset |
| 5 000 € | 4,5 % | 12 kk | 122,68 € |
| 5 000 € | 20,0 % | 12 kk | 558,04 € |
Tässä esimerkissä kulutusluoton kustannusten erotus on 435,36 euroa.
2 000 euron kulutusluotossa hintaerotus jää alle 200 euroon
Pienemmissä kulutusluotoissa korkoprosentin vaikutus on vähäisempi. 2 000 euron kulutusluotossa 4,5 % korkotaso merkitsee 12 kuukauden maksuajalla 49,12 euron luottokustannuksia. 20,0 % korkotaso puolestaan tuo luotolle 223,24 euron kustannukset ja hintaerotus on näin ollen 174,12 euroa.
| Lainasumma | Korko | Maksuaika | Luottokustannukset |
| 2 000 € | 4,5 % | 12 kk | 49,12 € |
| 2 000 € | 20,0 % | 12 kk | 223,24 € |
Kulutusluottojen kilpailutus Sortterin avulla
Jos tarvitset kulutusluottoa, voit kilpailuttaa itsellesi edullisimman lainatarjouksen palvelumme avulla ilmaiseksi. Tavoitat kauttamme kymmeniä pankkeja ja rahoituslaitoksia, jotka haluavat tehdä sinulle parhaan tarjouksensa.
Järjestämme saamasi henkilökohtaiset luottotarjoukset paremmuusjärjestykseen todellisen vuosikoron mukaan, jotta edullisen kulutusluoton valitseminen on sinulle mahdollisimman yksinkertaista. Sopivan tarjouksen löydyttyä, myös lainan nostaminen onnistuu palvelumme kautta helposti pankkitunnuksilla.
